【正文】 第十三條 各級分（支）行應(yīng)按照業(yè)務(wù)需要設(shè)置業(yè)務(wù)管理崗、會計崗及憑證管理崗。一、業(yè)務(wù)主管的主要事權(quán)劃分（一）負責研究制定轄內(nèi)的代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展總體規(guī)劃；（二）負責組織代理保險業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的落實工作；（三）負責組織代理保險業(yè)務(wù)開辦資格的申請及對下授權(quán)工作；（四）負責組織轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查和保險公司的評級工作；（五）負責組織落實上級行代理保險業(yè)務(wù)培訓、宣傳和營銷計劃；（六）負責代理保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán)；（七）負責指導本級業(yè)務(wù)管理員及下級機構(gòu)開展工作；（八）負責與監(jiān)管部門及保險公司的協(xié)調(diào)和溝通。三、經(jīng)營管理員的主要事權(quán)劃分（一）按照總體規(guī)劃和部署，擬定轄內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營目標和營銷方案，推動代理保險業(yè)務(wù)在轄內(nèi)有序發(fā)展；（二）具體實施轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)宣傳和營銷的策劃；（三）負責編制及下發(fā)轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和經(jīng)營分析；（四）負責監(jiān)督指導下級機構(gòu)經(jīng)營管理人員開展工作；（五）負責代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán)；（六）負責與保險公司的協(xié)調(diào)和溝通等。五、會計主管的主要事權(quán)劃分（一）指導指導本級及下級保險會計的日常工作；（二）負責代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán)。七、憑證主管的主要事權(quán)劃分（一）指導檢查本級憑證管理員日常工作；（二）負責代理保險業(yè)務(wù)憑證主管本級權(quán)限操作及授權(quán)的各項業(yè)務(wù)。九、憑證庫管員的主要事權(quán)劃分（一）負責保管代理保險重要單證實物；（二）負責所轄機構(gòu)重要單證實物出入庫及請領(lǐng)、下發(fā)、上繳等工作；（三）負責與保險公司進行重要單證的實物交接；（四）負責與憑證管理員定期進行憑證的盤查第十四條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)設(shè)置支行（局）長、綜合柜員、普通柜員、理財經(jīng)理等崗位。三、普通柜員的主要事權(quán)劃分（一）負責代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限操作；（二）負責領(lǐng)用、使用、上繳重要憑證。第十五條 代理保險銷售人員應(yīng)取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》，郵儲銀行各級管理機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)管理部門至少一人取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。培訓結(jié)束后應(yīng)建立培訓檔案，培訓檔案的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于培訓通知、簽到簿、培訓小結(jié)等幾項內(nèi)容，對于涉及到新的產(chǎn)品險種方面的培訓，還應(yīng)保存相關(guān)培訓課件的紙質(zhì)文檔。第十七條 按照代理保險業(yè)務(wù)操作與風險控制的需要，同一機構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼任，具體情況見下表。 業(yè)務(wù)主管業(yè)務(wù)管理員經(jīng)營管理員事后監(jiān)督員會計主管會計憑證主管憑證管理員憑證庫管員業(yè)務(wù)主管—NNNNNNNN業(yè)務(wù)管理員N—YNNNNNN經(jīng)營管理員NY—NNNNNN事后監(jiān)督員NNN—NNNNN會計主管NNNN—NYNN會計NNNNN—NYN憑證主管NNNNYN—NN憑證管理員NNNNNYN—N憑證庫管員NNNNNNNN—第十八條 代理保險系統(tǒng)人員身份變動、新增、離崗應(yīng)建立檔案由專人管理。下級對所屬機構(gòu)的授權(quán)范圍不能超出上級對其授權(quán)范圍?？傂性谄浍@批范圍內(nèi)授權(quán)一級分行開辦代理保險業(yè)務(wù)，一級分行可將其擁有的上級授權(quán)事項和權(quán)限縱向授權(quán)給二級分行，以及一級分行直屬支行或直屬營業(yè)部；二級分行可將其擁有的上級授權(quán)事項和權(quán)限縱向再轉(zhuǎn)授權(quán)予所轄一級支行；一級支行可將其擁有的上級授權(quán)事項和權(quán)限縱向再轉(zhuǎn)授予所轄一類支行和二類支行。第二十二條 各級機構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管部門要求的層級辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，對于不能辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》的營業(yè)機構(gòu)，應(yīng)獲得監(jiān)管部門批準開展代理保險業(yè)務(wù)的相關(guān)文件，并持《金融業(yè)務(wù)許可證》、營業(yè)執(zhí)照等證件到當?shù)叵嚓P(guān)部門進行營業(yè)范圍增項。第二十三條 總行與保險總公司簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議的,各一級分行依據(jù)總對總業(yè)務(wù)合作協(xié)議可直接開辦代理保險業(yè)務(wù)，但是否需要另行簽訂所轄區(qū)域業(yè)務(wù)合作協(xié)議取決于總行與保險總公司是否授權(quán)，另須將合作內(nèi)容、合作區(qū)域、獲得授權(quán)后簽訂的協(xié)議向總行報備。一級分行嚴格按照在總行報備或報批的合作區(qū)域內(nèi)開展代理保險業(yè)務(wù)。第二十五條 總行與保險總公司簽訂的協(xié)議分為《業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《保險兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險產(chǎn)品協(xié)議》、《批量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議》和《“郵保通”系統(tǒng)應(yīng)用協(xié)議》五類；一級分行獲得總行授權(quán)簽訂協(xié)議的，可與保險公司簽訂《保險兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險產(chǎn)品協(xié)議》、《批量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議》，與總行批準的區(qū)域性合作保險公司還應(yīng)簽訂《業(yè)務(wù)合作協(xié)議》；二級分行和一級支行不得與保險公司簽訂任何協(xié)議，按照所屬一級分行簽訂的協(xié)議執(zhí)行。第二十七條 各級分支機構(gòu)如發(fā)生以下情況，上級機構(gòu)有權(quán)調(diào)整業(yè)務(wù)準入范圍或終止授權(quán),有必要的要追究相應(yīng)責任。第二十八條 營業(yè)機構(gòu)停辦代理保險業(yè)務(wù)須由其上級機構(gòu)上報二級分行批準和備案，一級支行和二級分行停辦代理保險業(yè)務(wù)須上報一級分行批準和備案，一級分行停辦代理保險業(yè)務(wù)須報總行批準和備案。第三章 營銷管理第三十條 營銷管理包括宣傳管理、產(chǎn)品銷售管理及客戶信息管理。二、確保代理保險產(chǎn)品宣傳材料按照保險條款全面、準確描述保險產(chǎn)品，在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除等情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。第三十二條 營業(yè)機構(gòu)不得在營業(yè)廳內(nèi)擺放不合規(guī)宣傳材料。第三十四條 代理保險銷售人員在代理保險產(chǎn)品時要切實做到從客戶利益出發(fā)進行風險告知，要恰當反映產(chǎn)品屬性，明確告知客戶退保的條件以及由此可能帶來的損失。第三十六條 代理保險銷售人員不得有下列行為：一、強迫或者誘導投保人訂立保險合同；二、向投保人作出不實承諾或者夸大保險合同利益；三、代替投保人簽署投保單、保單回執(zhí)、委托授權(quán)書和抄錄人身保險新型產(chǎn)品聲明等重要文件；四、隱瞞責任免除、退保損失和猶豫期撤單權(quán)利等信息；五、阻擾投保人履行如實告知義務(wù)；六、銷售投資連結(jié)、萬能等新型人身保險產(chǎn)品時，隱瞞投資風險、費用扣除情況；七、唆使投保人終止有效保險合同、轉(zhuǎn)投新的保險產(chǎn)品；八、違規(guī)代銷保險產(chǎn)品等不合規(guī)行為。第三十八條 未產(chǎn)生保險業(yè)務(wù)的各級管理機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)及代理保險銷售人員不得索取或接受保險公司提前預(yù)支的代理手續(xù)費。第四十條 各級管理機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)和代理保險業(yè)務(wù)管理人員、銷售人員對客戶資料信息負有保密義務(wù)，未經(jīng)客戶授權(quán)，嚴禁將客戶資料用于其它商業(yè)用途。第四十二條 代理新契約投保是指，郵儲銀行與保險公司簽訂兼業(yè)代理協(xié)議，代理保險公司向客戶推介保險產(chǎn)品，促成保險合同成立的行為。代理新契約投保規(guī)定包括：一、代理保險銷售人員應(yīng)提醒客戶注意代理保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，主動向客戶出示保險條款、產(chǎn)品說明書等資料，提醒客戶閱讀投保提示書?！贝肀ｋU銷售人員需根據(jù)評估報告結(jié)果將合適的保險產(chǎn)品推薦給客戶。投保單的填寫要規(guī)范，保證所填寫的內(nèi)容全面、字跡清晰、所要求填寫的項目不可或缺。投保單應(yīng)由投保人本人簽名，禁止代理保險銷售人員代替客戶簽名。個人客戶辦理新契約投保，必須持有郵儲銀行有效活期儲蓄賬戶進行辦理，投保人姓名需與活期結(jié)算賬戶姓名一致。五、個人客戶投保必須提供個人有效身份證件，有效身份證件包括身份證、護照、軍官證、戶口本等保險公司認可的證件，如投保人和被保險人不是同一人時，需提供雙方有效身份證件。七、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)遵守《反洗錢法》和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定對辦理代理保險業(yè)務(wù)的要求，協(xié)助保險公司留存客戶有效身份證件的復(fù)印件。第四十三條 續(xù)期繳費是指，郵儲銀行根據(jù)雙方簽訂的協(xié)議，代理保險公司向選擇分期繳納保險費方式的客戶, 收取除首期保費外其他各期保險費的業(yè)務(wù)。第四十四條 批量代收代付業(yè)務(wù)是指，郵儲銀行與保險公司簽訂協(xié)議，由代理保險系統(tǒng)根據(jù)保險公司傳輸?shù)臄?shù)據(jù)文件，后臺批量從郵儲客戶的活期賬戶扣取保險費或支付保險金的業(yè)務(wù)。郵儲銀行與保險公司簽訂的批量代收付協(xié)議中，須明確要求保險公司與繳費客戶已簽訂《保險金給付銀行自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書》或《保險費繳納銀行自動轉(zhuǎn)賬扣款授權(quán)書》及類似文件。保全業(yè)務(wù)包括猶豫期撤單、退保、滿期給付和信息