商業(yè)銀行貸款與不良貸款的管理-在線瀏覽
2025-02-28 08:15本頁(yè)面
【正文】 級(jí) （ Substandard） ：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題 ， 依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息； 第三節(jié) 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 29 二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn) ? 可疑 （ Doubtful） ： 即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保 ，也肯定要造成一部分損失； ? 損失 （ Loss） ： 在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后 ， 本息仍然無(wú)法收回 ， 或只能收回極少部分 。 第三節(jié) 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn) 31 三、貸款損失準(zhǔn)備金 ? 根據(jù)貸款分類和貸款損失概率的歷史統(tǒng)計(jì) ? 一般準(zhǔn)備：一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年來(lái)貸款余額的 1%，提取額與貸款組合的總量有關(guān)，與不良貸款內(nèi)在的損失程度無(wú)關(guān) 第三節(jié) 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 32 三、貸款損失準(zhǔn)備金 ? 專項(xiàng)準(zhǔn)備：根據(jù)貸款損失的程度計(jì)提 ? 關(guān)注類 2%，次級(jí)類 25%，可疑類 50%，損失100% ? 特種準(zhǔn)備 ? 對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提 第三節(jié) 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 33 ?第四節(jié) ?不良貸款的管理 第四章 商業(yè)銀行貸款與不良貸款的管理 34 第四節(jié) 不良貸款的管理 ? 一、不良貸款：銀行貸款業(yè)務(wù)的副產(chǎn)品 ? 二、不良貸款管理的基本原則 ? 三、處理不良貸款的主要方法 35 第四節(jié) 不良貸款的管理 ? 一、不良貸款：銀行貸款業(yè)務(wù)的副產(chǎn)品 36 二、不良貸款管理的基本原則 ? 建立不良貸款管理的常規(guī)機(jī)制 ? 盡可能減少不良貸款發(fā)生 ? 影響銀行利潤(rùn)、聲譽(yù)、降低職員士氣、監(jiān)管干預(yù) ? 明確回收不良貸款的目標(biāo) ? 綜合考慮未來(lái)現(xiàn)金流的規(guī)模、未來(lái)現(xiàn)金流的時(shí)間、貼現(xiàn)率 第四節(jié) 不良貸款的管理 37 二、不良貸款管理的基本原則 ? 及早承認(rèn)問(wèn)題、及早采取措施 ? 20世紀(jì) 80年代美國(guó)儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)， 100－ 4000多億 ? 設(shè)立專門(mén)機(jī)構(gòu)、由專人負(fù)責(zé) 第四節(jié) 不良貸款的管理 38 三、處理不良貸款的主要方法 ? 貸款重組：延長(zhǎng)貸款期限 、 降低貸款利率 ? 人員重組：通過(guò)信貸手段向董事會(huì)或現(xiàn)有管理層施加壓力 ， 改組企業(yè)管理層 ? 機(jī)構(gòu)重組：并購(gòu) 第四節(jié) 不良貸款的管理 39 三、處理不良貸款的主要方法 ? 債轉(zhuǎn)股 ? 轉(zhuǎn)讓 ? 轉(zhuǎn)給回收能力強(qiáng)機(jī)構(gòu)，折扣 ? 以物抵債 ? 起訴破產(chǎn)：時(shí)間長(zhǎng)、費(fèi)用大 ? 貸款核銷(xiāo) 第四節(jié) 不良貸款的管理 40 ?第五節(jié) ?網(wǎng)絡(luò)借貸 第四章 商業(yè)銀行貸款與不良貸款的管理 41 第五節(jié)網(wǎng)絡(luò)借貸 一、 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概念 ? P2P（ 即 “ peerto
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