農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款責(zé)任認(rèn)定及處罰辦法-在線瀏覽
2025-01-04 05:34本頁(yè)面
【正文】 知貸款有很大風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)計(jì)發(fā)放后肯定會(huì)產(chǎn)生危害本行利益的后果，但仍通過(guò)欺騙、勾結(jié)等行為，捏造事實(shí)誘導(dǎo)審批人決策錯(cuò)誤，其違法行為直接導(dǎo)致貸款形成不良。 一般不盡職行為是指主觀上不存在故意，但由于其工作能力和經(jīng)驗(yàn)欠缺，執(zhí)行制度不嚴(yán)或責(zé)任心不強(qiáng)，未能有效地履行其崗位職責(zé)要求，其失職行為影響了貸款產(chǎn)生不良因素。 （一）故意不盡職包括但不僅限于以下行為： 與借款人及其他相關(guān)人內(nèi)外勾結(jié)，通過(guò)伙同、串通等非法手段騙取本行貸款； 明知借款人經(jīng)營(yíng)不合法、資金用途不合規(guī)，貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患較大，但仍通過(guò)其職務(wù)行為參與或指使借款人及其他相關(guān)人偽造虛假資料等手段，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)損失； 未嚴(yán)格按照本行信貸業(yè)務(wù)流程所規(guī)定的程序及要求進(jìn)行盡職調(diào)查，或?yàn)榱诉_(dá)到貸款目的而降低貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，采取故意隱瞞或粉飾調(diào)查報(bào)告等非法手段，盡職調(diào)查報(bào)告中反映的有關(guān)信息不真實(shí)、完整，誘 導(dǎo)或影響本行貸款審查人員、審批人員做出了錯(cuò)誤決策； 涉及本行信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域中因其行為觸犯法律而受到公安或司法機(jī)關(guān)立案處罰。 （三）一般不盡職包括但不僅限于以下行為： 違反了本行信貸管理基本規(guī)定，未 嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，貸前調(diào)查不充分、貸時(shí)審查不嚴(yán)格，其不當(dāng)操作行為屬于不良貸款形成的誘發(fā)因素； 未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營(yíng)管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的； 對(duì)產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵（質(zhì)）押物價(jià)值減損、法定代表人變
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