【正文】 的理想投資場(chǎng)所。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。A、股票市場(chǎng) B、黃金市場(chǎng) C、期貨市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng)2以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是____B_____。A、以1澳元= B、以1澳元=C、以1澳元= D、與銀行協(xié)商后的匯率2若國際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=，USD/CAD=，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為____B_____。D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。A、3 B、4 C、5 D、62匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？____B_____ 倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊= 中國銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣= A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法2下面哪個(gè)國家不使用間接標(biāo)價(jià)法？____D_____ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國2在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是____C_____。A、10% B、13% C、16% D、15%1以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。1某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。A、資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（資產(chǎn)評(píng)估減值）C、普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）期限1]／利率 D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限1在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺___B_____。D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。A、 B、 C、 D、1以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是____D_____。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算1某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為____D_____。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。B、期限越長，利率越高，終值就越大。A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是____A_____。正確的次序應(yīng)為____D_____。A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為____B_____。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 D、以上都不正確“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級(jí)分為____C_____。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。A、基金公司 B、保險(xiǎn)公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是____B_____。（X）7在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（X）7客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）7亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）70、個(gè)人購買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（X）6個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（X）6收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（√）6期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。（X）6居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（√）60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（√）5目前，我國的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。（X）5債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（√）5B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）5股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。（X）4較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（X）4已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（X）4投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。（√）4從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。（√）3保險(xiǎn)的近因原則中所說的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。（√）3最大誠信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。（√）3風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失，它是一種自保險(xiǎn)。（√）3個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（√）3黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。（X）2因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）2耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（√）2零售物價(jià)指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（√）2一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）2期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（√）1央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。（X）1美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。（X）1預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。（X）1將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（X）1個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。（X）對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）中國銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（X）中銀理財(cái)營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。（√）目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。 （后面部分暫缺）2008年上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題一、判斷題（正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 【 A 】。 【 D 】。 【 D 】。，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品 【 D 】。 ?【 D 】 ，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【 B 】。 ，以下說法錯(cuò)誤的是【 C 】。 【 D 】。 ，債券價(jià)格下降 ，則無任何損失 ，利率風(fēng)險(xiǎn)越大，以下說法錯(cuò)誤的是【 B 】。 【 C 】。% % % % ，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【 B 】。 【 B 】。 ，使基金所持有的證券組合的【 B 】。 ，不具備保值功能的交易是【 A 】。 ，這是金融市場(chǎng)的【 C 】。% % % 【 A 】。 ，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。 ?【 D 】。 ?【 D 】。第一篇：銀行業(yè)從業(yè)資格歷年個(gè)人理財(cái)真題2007年銀行從業(yè)資格考試真題及參考答案?jìng)€(gè)人理財(cái)一、單項(xiàng)選擇()，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 A 】。 ，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 C 】。 、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【 A 】。 【 C 】。 ，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【 C 】。收益也高 ，安全性也高 ，風(fēng)險(xiǎn)性也低 ，安全性也低【 D 】。 ，投資方(買方)獲得的是【 B 】。 ，叫做【 B 】。 ，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或者贖回的基金是【 D 】。 (182天)面值為1000元，則該債券的投資收益率為【 C 】。 【 D 】。 ，以下說法錯(cuò)誤的是【 C 】。 ，收益相對(duì)固定 ，債券的收益更加高，股價(jià)的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。 ，稱為【 D 】。 ，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【 D 】。 （3150暫缺）.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值【 A 】。 ，不包括【 C 】。 【 A 】。，有可能是心理有顧慮 ，從業(yè)人員就沒有回旋的余地57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【 B 】。 ，不向單位或個(gè)人泄露 59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。（X）按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（X）中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（√）知識(shí)營銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。（√）理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（X）理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（√）1稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（√）1復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（X）1優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）1商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（√）掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）2內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。（X）2生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。（X）2歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（√）2標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。（X）上海黃金交易所是國內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。（√）3標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（X）3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物。（√）3只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理。（X）3保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。（X）總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（√）4終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。（X）4意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。（√）4利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。（√）4投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（√）4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（√）5有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（√）5投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（X）5身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。（X）5一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（X）5根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券。（√）6基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場(chǎng)的投資基金是國際基金。（X）6物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）6根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（X）6古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（√）6對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（√）7理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。（X）7理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題。（√）7計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。（√）二、單項(xiàng)選擇題：以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是____D_____。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸