【正文】 上銀行的特征：（1）電子虛擬服務(wù)方式（2）運(yùn)行環(huán)境開放（3）模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限（4）業(yè)務(wù)實(shí)處理，服務(wù)效率高（5）設(shè)立成本低，降低了銀行成本（6）嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表（4）企業(yè)資信等級(jí)。（2）稅務(wù)登記證明。（1）客戶定位策略（2）產(chǎn)品定位策略（3）形象定位策略（4）利益定位策略（5）競爭定位策略（6）聯(lián)盟定位策略2合作單位準(zhǔn)入：（1）經(jīng)國家工商行政部管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。第一篇：銀行業(yè)從業(yè)資格證個(gè)人貸款小抄第一章 個(gè)人貸款概述按產(chǎn)品用途分類個(gè)人住房貸款自營性個(gè)人住房貸款（也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款）公積金個(gè)人住房貸款（也稱委托性住房公積金貸款）個(gè)人住房組合貸款（同時(shí)申請公積金和自營性貸款）個(gè)人個(gè)人汽車貸款貸款個(gè)人教育貸款產(chǎn)品個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款種類個(gè)人消費(fèi)額度貸款個(gè)人旅游消費(fèi)貸款專項(xiàng)貸款個(gè)人商用房貸款個(gè)人經(jīng)營類貸款流動(dòng)資金貸款有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款無擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款個(gè)人抵押貸款個(gè)人質(zhì)押貸款按擔(dān)保方式分類個(gè)人保證貸款個(gè)人信用貸款等額本息還款法： 利息逐月遞減，本金逐月遞增等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減第二章 個(gè)人貸款營銷市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和。銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義（1）銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢（2）銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況（3）銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)（4）銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)銀行市場環(huán)境的主要任務(wù)：購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位銀行在完四個(gè)任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到四化：經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化外部環(huán)境：宏觀環(huán)境、微觀環(huán)境宏觀環(huán)境：經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)與文化環(huán)境微觀環(huán)境：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略內(nèi)部環(huán)境：銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實(shí)力分析銀行內(nèi)部資源分析：人力資源、資訊資源、市場營銷部門的能力、經(jīng)營績效、研究開發(fā)銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力1市場環(huán)境分析的基本方法：SWOT1市場細(xì)分的作用：市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略（2）利于發(fā)掘市場機(jī)會(huì)，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求（3）利于集中集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益1市場細(xì)分原則：可衡量性原則、可進(jìn)入性原則、差異性原則、經(jīng)濟(jì)性原則1個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有：人口因素、地理因素、心理因素、行為因素、利益因素1市場細(xì)分的策略：集中策略和差異性策略（風(fēng)險(xiǎn)相對較?。?3）細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力1市場定位的原則：發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色11行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭、補(bǔ)缺式定位（資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場進(jìn)行營銷）銀行銀行市場定位策略：銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)并存。掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表。（3）會(huì)計(jì)報(bào)表。（5）開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況（6）企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。2銀行營銷組織模式選擇：（1）職能型營銷組織，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行的營業(yè)方式大致相同。（4）區(qū)域型營銷組織，在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。2第八章個(gè)人征信系統(tǒng)個(gè)人信用征信也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信。3我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并投入使用的全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。3個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。3《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》2005年6月16日第11次行長辦公會(huì)議通過，自2005年10月1日起實(shí)施。,有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù),支持金融業(yè)發(fā)展。, 為規(guī)范金融秩序,防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。）4個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體目前主要有三個(gè)面可以進(jìn)行查詢：一是商業(yè)銀行；二是金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)；三是個(gè)人個(gè)人個(gè)人基本信息征信居住信息查詢個(gè)人職業(yè)信息 系統(tǒng)信用匯總信息信用明細(xì)細(xì)信息4個(gè)人征信安全管理：（1）授權(quán)查詢（2）限定用途（3）信息安全（4）查詢記錄（5）違規(guī)處罰（6）密碼管理4個(gè)人征信系統(tǒng)由人民銀行直屬單位中國金融電子化公司開發(fā)完成4個(gè)人征信系統(tǒng)用戶管理制度：分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；對系統(tǒng)進(jìn)行評估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。4異議的種類：第一類是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒有申請過。第三類是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。4異議的個(gè)人處理辦法：個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請，個(gè)人需要出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。4異議的銀行處理辦法：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)征信服務(wù)中心。是個(gè)人信用數(shù)據(jù)信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即更正；如果不是立即書面通知商業(yè)銀行，商業(yè)銀行在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。4征信中心將妥善保管個(gè)人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載入異議申請人信用報(bào)告。5《民法通則》是我國對民事活動(dòng)中一些同通性問題所作的法律規(guī)定。5誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。5法人的成立要件：依法成立；有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。5公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。5根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理5委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。60、書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。第二篇：銀行業(yè)從業(yè)資格證銀行業(yè)從業(yè)資格證一、報(bào)名信息沒法考，成績只有兩年的有效期（一）考點(diǎn)設(shè)置本次考試在下列130個(gè)城市設(shè)置考點(diǎn)，請考生就近選擇。（三）報(bào)名時(shí)間銀行業(yè)從業(yè)人員：2009年3月9日9:00——3月27日17:00非銀行從業(yè)人員：2009年3月25日9:00——3月27日17:00（四）考試費(fèi)用：100元/科二、考試信息（一）考試科目（可任意選考）：公共基礎(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司信貸及個(gè)人貸款（試點(diǎn)考試科目僅限北京、遼寧、內(nèi)蒙古、江蘇、湖南、甘肅六個(gè)地區(qū)）（二）考試時(shí)間：個(gè)人理財(cái) 2009年6月6日14:00——16:00公司信貸 2009年6月6日14:00——16:00公共基礎(chǔ) 2009年6月7日9：00――11:00風(fēng)險(xiǎn)管理 2009年6月7日 14:00——16:00個(gè)人貸款 2009年6月7日 14:00——16:00由于此次試點(diǎn)考試的公司信貸、個(gè)人貸款分別與個(gè)人理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)管理在同一時(shí)間考試，請考生報(bào)名時(shí)注意選擇。（六）公共基礎(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理考試大綱及公司信貸和個(gè)人貸款試點(diǎn)考試大綱可在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢（）?？忌稍诟魇。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)（同業(yè)公會(huì)）訂購教材。各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)（同業(yè)公會(huì)）為本次輔導(dǎo)教材在該地區(qū)的唯一指定發(fā)行機(jī)構(gòu)。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書管理暫行辦法（試行）》第九條，非銀行業(yè)從業(yè)人員參加資格認(rèn)證考試并取得通過成績的，由認(rèn)證委員會(huì)頒發(fā)銀行業(yè)從業(yè)人員考試成績證明。該類人員考試通過后將會(huì)獲得成績合格證明，成績合格證明無需申請，考試結(jié)束后將按照考生報(bào)名時(shí)留下的郵寄地址在考試結(jié)束后2個(gè)月內(nèi)以掛號(hào)信寄出。第三篇：銀行從業(yè)個(gè)人貸款(小抄版)對銀行意義[收入來源/分散風(fēng)險(xiǎn)].個(gè)貸特征[貸款品種多用途廣/貸款便利/還款方式靈活].《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》.個(gè)貸分類[按產(chǎn)品用途:住房/消費(fèi)(基礎(chǔ)是借款人信用和未來購買力)/經(jīng)營].個(gè)貸要素[貸款對象/利率/期限/還款方式/擔(dān)保方式/貸款額度].等額本息每月還款額=月利率*(1+月利率)^還款期數(shù)/[(1+月利率)^還款期數(shù)1]*=本金/還款期數(shù)+(本金已歸還本金)*[購買行為/市場細(xì)分/目標(biāo)市場/市場定位]經(jīng)常/系統(tǒng)/科學(xué)/[優(yōu)/劣勢/機(jī)遇/威脅].市場細(xì)分原則[可衡量性(基礎(chǔ))/可進(jìn)入性/差異性/經(jīng)濟(jì)性].市場定位原則[發(fā)揮優(yōu)勢/圍繞目標(biāo)/突出特色].[主導(dǎo)式/追隨式/補(bǔ)缺式].定位策略[客戶/產(chǎn)品/形象/利益/競爭/聯(lián)盟].營銷渠道[合作單位營銷/網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷(最重要)/網(wǎng)上銀行營銷].營銷策略4Ps[產(chǎn)品/定價(jià)/渠道/促銷].營銷方法[品牌/策略/定向].網(wǎng)上銀行功能[信息服務(wù)/展示與查詢/綜合業(yè)務(wù)].房貸特征[金額大期限長、以抵押為前提建立借貸關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)因素類似具有系統(tǒng)性][＜=5Y，額度＜=50%。首套首付不低20%/首套面積90以上/不低30%/二套不低40].貸款流程[受理調(diào)查/審查審批/簽約發(fā)放/貸后管理].假個(gè)貸[不具有真實(shí)購房目的/虛構(gòu)購房行為使其具有真實(shí)表象/捏造借款人資料].防范措施[加強(qiáng)一線人員建設(shè)、嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)/完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度/利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任].公積金貸款原則[存貸結(jié)合/先存后貸/整借零還/貸款擔(dān)保]特點(diǎn)[互助/普遍/利率低/期限長]額度[一般80%/集資90%/二手70%/有價(jià)證券質(zhì)押90%/建造翻建60%].職責(zé)分工[公積金中心：制定政策/負(fù)責(zé)審批/承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)銀行：簽約/發(fā)放//貸前調(diào)查/審核/錄入/貸后管理].管理[逾期90天以內(nèi)告之借款人/過90天發(fā)提前還款通知書/過180天/提起訴訟處置抵押物].[設(shè)定擔(dān)保/分類管理/特定用途].運(yùn)行模式[間客式(主導(dǎo)模式)/先買車后貸款/直客式/先貸款后買車/不涉及第三方].貸款要素[自用商用不超5Y(含展)/二手不超3Y(含)/展期不超1Y].額度[自用不超80%/商用70%/二手50%].欺詐風(fēng)險(xiǎn)[一車多貸/甲貸乙用/虛報(bào)車價(jià)/冒名頂替/全部造假/虛假車行].個(gè)人教育貸款:1999工行試點(diǎn)/[定學(xué)校/定范圍/定額度/定銀行].特征[社會(huì)公益性，政策參與/信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)高].國家助學(xué)貸款原則[財(cái)政貼息/風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償/信用發(fā)放/專款專用/按期償還]：：[部分自籌/有效擔(dān)保/?？顚Ｓ?按期償還].個(gè)人經(jīng)營類貸款分類[專項(xiàng)貸款(商用房/設(shè)備。對次級(jí)可疑損失類采取定期(至少每季度)~3Y，最長不超過5Y(含)/，最長3Y(含)/額度2000(含)—10萬(含)/首付不少于2030%.個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短6個(gè)月，最長3Y/額度最低3000，不超過保單現(xiàn)金價(jià)值80%.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款期限一般為13Y，最長不超5Y(含)/額度首付20%后， [擔(dān)保發(fā)放/微利貼息/?？顚Ｓ?按期償還]期限最長2Y,延期不超1Y/額度20002萬/[銀行/本人/金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)/司法部門]個(gè)人信用報(bào)告是基礎(chǔ)產(chǎn)品,信息內(nèi)容[基本/信用交易(含擔(dān)保)/特殊交易/特別記錄(破產(chǎn)/法院判決/查詢)/客戶本人聲明].《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，[審核個(gè)貸、信用卡申請、個(gè)人擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)/對已發(fā)放的個(gè)貸及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理]征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)流程管理：人行征信中心→商業(yè)銀行總行→商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，但是不得在未解除商品房買賣合同前、將該商品房轉(zhuǎn)售給他人；不得采取返本銷售的方式銷售已建成的商品房；不得采取售后包租的方式銷售未竣工商品房。個(gè)人汽車貸款采用按月計(jì)息、按計(jì)劃還本還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第4個(gè)月開始償還首筆貸款本金。第四篇：銀行業(yè)從業(yè)資格證—公共基礎(chǔ)第1章 中國銀行體系概況？中國的中央銀行是中國人民銀行?！?？《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行職責(zé)：(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；(6)監(jiān)督管理黃金市場；(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；(8)經(jīng)理國庫；(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。？在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。？①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是什么？①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展：②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競爭、反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。？管理和運(yùn)用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。？辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦