【正文】 要分析手段有()A、定量分析B、定性分析C、缺口分析D、久期分析全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的三個(gè)維度分別是()A、企業(yè)的目標(biāo)B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素C、企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)D、企業(yè)的各個(gè)層次三、判斷題風(fēng)險(xiǎn)不僅是損失的概率分布，也體現(xiàn)了盈利的概率分布，因此風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布。%，錯(cuò)誤的是()。A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度11金融期貨中不包括____D_____。A、3% B、% C、10% D、5% 11____D_____不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)10以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是____C_____。A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系100、____C____的投資份額是可以不固定的。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)8債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是____C_____。7證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_____B____。A、10萬元 B、8萬元C、5萬元D、4萬元7以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”? ____D_____ A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B、本車車上乘客 C、保險(xiǎn)公司 D、被害的行人7機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于____C_____責(zé)任。A、可預(yù)知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的6在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_____C____。60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費(fèi)最低。A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞5某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。A、100% B、% C、% D、%5在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_____D____手段。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商4_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、官方干預(yù) B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率我國人民幣升值有利于____B_____。3如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做____B_____。C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場2以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯(cuò)誤的是____B_____。A、3 B、4 C、5 D、62匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？____B_____ 倫敦外匯市場的匯率：1英鎊= 中國銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣= A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法2下面哪個(gè)國家不使用間接標(biāo)價(jià)法？____D_____ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國2在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是____C_____。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。A、 B、 C、 D、1以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是____D_____。A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是____A_____。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。（X）7客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（X）6收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（√）5目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。（√）3風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失，它是一種自保險(xiǎn)。（X）2耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（√）1央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（X）1個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。（√）目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。 【 D 】。 【 D 】。 【 B 】。% % % 【 A 】。第一篇：銀行業(yè)從業(yè)資格歷年個(gè)人理財(cái)真題2007年銀行從業(yè)資格考試真題及參考答案個(gè)人理財(cái)一、單項(xiàng)選擇()，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 A 】。 ，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【 C 】。 ，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。 ，收益相對(duì)固定 ，債券的收益更加高，股價(jià)的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。 ，不包括【 C 】。（X）按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（X）理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（X）1商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（X）2歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物。（√）4終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。（√）4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（X）5一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（√）6根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（X）7理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是____A_____。A、% B、% C、% D、%1投資本金20萬，%情況下，大約需要____B_____年可使本金達(dá)到40萬元。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確1以下關(guān)于年金的說法正確的是____B_____。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股一種匯率通常有____C_____位有效數(shù)字。A、GBP/CAD=、GBP/CAD=、CAD/GBP=、CAD/GBP=2當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是____D_____。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾3從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商4上海黃金交易所_____A____會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 524K金的實(shí)際含金量為____B_____。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格6在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償____C_____。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 8債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為____D_____。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。A、直接 B、間接C、視具體的情況而定D以上均不正確 9證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關(guān)系。A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C、個(gè)性差異小，易操作 D、能抵御通脹10房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_____D____。A、% B、2% C、% D、1%11非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為____B_____。11期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。()。A最低 B最高 C合理 D市場資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)的特征是()A變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本低 B變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本高C變現(xiàn)能力低，所付成本低 D變現(xiàn)能力低，所付成本高下列哪種發(fā)球最具流動(dòng)性的資產(chǎn)()A票據(jù) B現(xiàn)金 C股票 D貸款負(fù)債流動(dòng)性強(qiáng)的特征是()A 籌資能力強(qiáng)，籌資成本低 B籌資能力強(qiáng)，籌資成本高C籌資能力低，喬遷資成本低 D籌資能力低，喬籌資成本高下列哪種存款往往被看作是核心存款的重要組成部分()A同業(yè)存款 B個(gè)人存款 C公司存款 D機(jī)構(gòu)存款香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為()A10% B15% C20% D25%香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn))比率為維持在()以上A10% B15% C20% D25%商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時(shí)段內(nèi)的()A資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模相當(dāng) B到期資產(chǎn)數(shù)量(現(xiàn)金流入)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況 C資產(chǎn)和負(fù)債的期限相同 D資產(chǎn)和負(fù)債的金額錯(cuò)配1最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指()A 將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時(shí)間上不一致D部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時(shí)間上不一致1商業(yè)銀行對(duì)()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)A利率 B物價(jià)指數(shù) C宏觀經(jīng)濟(jì)政策 D突發(fā)性因素1在計(jì)算資產(chǎn)流動(dòng)性時(shí)()應(yīng)從各類資產(chǎn)中扣除A不可出售的貸款組合 B可出售的貸款組合 C存在嚴(yán)重問題的貸款 D抵押給第三方的資產(chǎn)1下列屬于零售性質(zhì)資金的是()A居民儲(chǔ)蓄 B同業(yè)拆借 C發(fā)行票據(jù) D回購1利率波動(dòng)會(huì)影響資產(chǎn)的收入、市值及融資成本等，屬于()影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)。二、多項(xiàng)選擇題()。()。多項(xiàng)選擇題()表現(xiàn)形式。，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()操作風(fēng)險(xiǎn)不具有營利性，不能為商業(yè)銀行帶來盈利。資本金是銀行的白有資本，反映在資產(chǎn)負(fù)債表上就是股東權(quán)益，資產(chǎn)則是股東權(quán)益加負(fù)債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實(shí)力。在日常的經(jīng)營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。()。A 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C 信用風(fēng)險(xiǎn) D 操作風(fēng)險(xiǎn) 答案:D ()。A 會(huì)計(jì)資本 B 監(jiān)管資本 C 經(jīng)濟(jì)資本 D 實(shí)收資本 答案:A [解析] 本題考核的是會(huì)計(jì)資本的定義。這是因?yàn)?)。，流動(dòng)性需求()流動(dòng)性來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。()為先導(dǎo)。A 固定資產(chǎn) B 非流動(dòng)資產(chǎn) C 金融資產(chǎn) D 無形資產(chǎn) 答案:C [解析] 商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)。A 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C 全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測過程 D 全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 答案:C ()。43.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A % B % C % D % 答案:B ，其正確順序是()。A 5Cs系統(tǒng) B 5Ps系統(tǒng) C CAMELs系統(tǒng) D 4Cs系統(tǒng) 答案:B ，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，%、%、%，則3年的累計(jì)死亡率為()。A 1968年，英國倫敦證券交易所首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易 B 1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進(jìn)期貨交易C 1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易D 1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易 答案:D 62.()承擔(dān)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險(xiǎn)。()按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。()理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。()1商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。()2歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。()3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物。()4終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。()4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。()5一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。()6根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的