【正文】 要分析手段有()A、定量分析B、定性分析C、缺口分析D、久期分析全面風險管理體系的三個維度分別是()A、企業(yè)的目標B、全面風險管理要素C、企業(yè)的內部結構D、企業(yè)的各個層次三、判斷題風險不僅是損失的概率分布，也體現了盈利的概率分布，因此風險是收益的概率分布。%，錯誤的是()。A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度11金融期貨中不包括____D_____。A、3% B、% C、10% D、5% 11____D_____不屬于個人購買房產時涉及的稅費。A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險10以下有關房地產投資的說法錯誤的是____C_____。A、債權關系 B、所有權關系 C、綜合權利關系 D、委托代理關系100、____C____的投資份額是可以不固定的。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。A、資產所有權 B、資金使用權 C、財產支配權 D、債權8債券分為附息債券和零息債券的依據是____C_____。7證券是各類記載并代表一定權利的_____B____。A、10萬元 B、8萬元C、5萬元D、4萬元7以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”? ____D_____ A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產 B、本車車上乘客 C、保險公司 D、被害的行人7機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于____C_____責任。A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的6在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_____C____。60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費最低。A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞5某人投保了一份生死兩全保險，后經醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。A、100% B、% C、% D、%5在風險管理手段中，保險屬于_____D____手段。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商4_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率我國人民幣升值有利于____B_____。3如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做____B_____。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場2以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是____B_____。A、3 B、4 C、5 D、62匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？____B_____ 倫敦外匯市場的匯率：1英鎊= 中國銀行公布的外匯牌價：100港幣= A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法 C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法2下面哪個國家不使用間接標價法？____D_____ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國2在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是____C_____。A、普通年金的現值大于預付年金的現值。A、 B、 C、 D、1以下關于年金的說法，錯誤的是____D_____。A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、利潤分配表以下關于現值和終值的說法，錯誤的是____A_____。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。（X）7客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（X）6收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（√）5目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（√）3風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（X）2耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。（√）1央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（X）1個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（√）目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。 【 D 】。 【 D 】。 【 B 】。% % % 【 A 】。第一篇：銀行業(yè)從業(yè)資格歷年個人理財真題2007年銀行從業(yè)資格考試真題及參考答案個人理財一、單項選擇()，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。 ，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。 ，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。 ，收益相對固定 ，債券的收益更加高，股價的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。 ，不包括【 C 】。（X）按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（X）理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）1商業(yè)銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。（X）2歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）3商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）4終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。（√）4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。（X）5一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉債有助于降低其籌資成本。（√）6根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）7理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是____A_____。A、% B、% C、% D、%1投資本金20萬，%情況下，大約需要____B_____年可使本金達到40萬元。A、遞延年金現值系數 B、預付年金現值系數 C、永續(xù)年金現值系數 D、以上都不正確1以下關于年金的說法正確的是____B_____。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股一種匯率通常有____C_____位有效數字。A、GBP/CAD=、GBP/CAD=、CAD/GBP=、CAD/GBP=2當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是____D_____。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調節(jié)國際收支D、緩和個別國家內部矛盾3從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商4上海黃金交易所_____A____會員可進行自營和代理業(yè)務。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 524K金的實際含金量為____B_____。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格6在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。則保險公司應該賠償____C_____。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 8債券代表其投資者的權利，這種權利稱為____D_____。C、憑證式國債可以流通并轉讓。A、直接 B、間接C、視具體的情況而定D以上均不正確 9證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關系。A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹10房地產投資的風險不包括_____D____。A、% B、2% C、% D、1%11非普通商品房在5年內出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為____B_____。11期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現。()。A最低 B最高 C合理 D市場資產流動性強的特征是()A變現能力強，所付成本低 B變現能力強，所付成本高C變現能力低，所付成本低 D變現能力低，所付成本高下列哪種發(fā)球最具流動性的資產()A票據 B現金 C股票 D貸款負債流動性強的特征是()A 籌資能力強，籌資成本低 B籌資能力強，籌資成本高C籌資能力低，喬遷資成本低 D籌資能力低，喬籌資成本高下列哪種存款往往被看作是核心存款的重要組成部分()A同業(yè)存款 B個人存款 C公司存款 D機構存款香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產比率為()A10% B15% C20% D25%香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(可在7天內變現的流動資產)比率為維持在()以上A10% B15% C20% D25%商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內的()A資產規(guī)模和負債規(guī)模相當 B到期資產數量(現金流入)與到期負債(現金流出)的構成狀況 C資產和負債的期限相同 D資產和負債的金額錯配1最常見的資產負債的期限錯配情況指()A 將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C部分資產與某些負債在持有時間上不一致D部分資產與某些負債在到期時間上不一致1商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構A利率 B物價指數 C宏觀經濟政策 D突發(fā)性因素1在計算資產流動性時()應從各類資產中扣除A不可出售的貸款組合 B可出售的貸款組合 C存在嚴重問題的貸款 D抵押給第三方的資產1下列屬于零售性質資金的是()A居民儲蓄 B同業(yè)拆借 C發(fā)行票據 D回購1利率波動會影響資產的收入、市值及融資成本等，屬于()影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動。二、多項選擇題()。()。多項選擇題()表現形式。，操作風險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。()操作風險不具有營利性，不能為商業(yè)銀行帶來盈利。資本金是銀行的白有資本，反映在資產負債表上就是股東權益，資產則是股東權益加負債，兩者相比，資本金更能體現銀行的真正實力。在日常的經營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關系。()。A 聲譽風險 B 戰(zhàn)略風險 C 信用風險 D 操作風險 答案:D ()。A 會計資本 B 監(jiān)管資本 C 經濟資本 D 實收資本 答案:A [解析] 本題考核的是會計資本的定義。這是因為()。，流動性需求()流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。()為先導。A 固定資產 B 非流動資產 C 金融資產 D 無形資產 答案:C [解析] 商業(yè)銀行的資產主要是金融資產。A 全球的風險管理體系 B 全面的風險管理范圍 C 全程的風險預測過程 D 全新的風險管理方法 答案:C ()。43.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應持有的資本金。A % B % C % D % 答案:B ，其正確順序是()。A 5Cs系統(tǒng) B 5Ps系統(tǒng) C CAMELs系統(tǒng) D 4Cs系統(tǒng) 答案:B ，假設某3年期辛迪加貸款，%、%、%，則3年的累計死亡率為()。A 1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易 B 1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易C 1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易D 1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易 答案:D 62.()承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。()按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。()理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。()1商業(yè)銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。()2歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。()3商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。()4終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。()4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。()5一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉債有助于降低其籌資成本。()6根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的