【正文】 縮小。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在____C_____。A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜 C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？____B_____ A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)____C_____的不同進(jìn)行區(qū)分。A、投機(jī)風(fēng)險 B、純粹風(fēng)險 C、偶然風(fēng)險 D、意外風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是____A_____。A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。1單利和復(fù)利的區(qū)別在于____D_____。A、% B、% C、% D、%1投資本金20萬，%情況下，大約需要____B_____年可使本金達(dá)到40萬元。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。1以下公式中錯誤的是____D_____。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確1以下關(guān)于年金的說法正確的是____B_____。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。D、A和C都正確。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股一種匯率通常有____C_____位有效數(shù)字。A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。2某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/。A、GBP/CAD=、GBP/CAD=、CAD/GBP=、CAD/GBP=2當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是____D_____。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。2以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為____B_____。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣3按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為____D_____。A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的3投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會___A______。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是3____C_____不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾3從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、出口 B、進(jìn)口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯4“信號效應(yīng)”_____D____。A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率4在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是____A_____。A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制4上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商4上海黃金交易所_____A____會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行4以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 524K金的實際含金量為____B_____。A、風(fēng)險分散 B、風(fēng)險控制 C、風(fēng)險回避 D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移5投保人或被保險人對____C_____應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)5人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為____D_____。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。A、精神分裂癥 B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺5以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險6以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是___B______。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險。A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格6在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾6我國航空意外險每份保單的保險金額為_____D____萬元，投保人最多可以買_________份。A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術(shù)醫(yī)療保險6特種疾病保險采用____A_____給付方式。A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則6家庭財產(chǎn)保險的分類不包括____C_____。則保險公司應(yīng)該賠償____C_____。A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保 C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保7投資連結(jié)險的特點中不包括____B_____。A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結(jié)壽險 D、萬能壽險7如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為____A_____。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證7廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。A、財產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)7股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是____D_____。A、日經(jīng)225股價指數(shù) B、金融時報股價指數(shù) C、道—瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)8股票投資的收益等于____C_____。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 8債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為____D_____。A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式8_____D____不能作為債券發(fā)行主體。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標(biāo)明折價 D、不標(biāo)明折價 8下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是_____A____。A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)8下列哪種說法是正確的？____B_____ A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。90、下列哪項不屬于國債投資的特征？____D_____ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強(qiáng) D、收益率高 9兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_____B____。A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限9證券信用評級的主要對象為_____D____。A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善9長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對____B_____的補(bǔ)償。A、直接 B、間接C、視具體的情況而定D以上均不正確 9證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關(guān)系。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金10封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按____B_____標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債10在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費率最低。A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款10以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是____C_____。A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運用財務(wù)杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹10房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括_____D____。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。1一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。A、% B、2% C、% D、1%11非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為____B_____。A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業(yè)稅 11國內(nèi)期貨市場中不包括____B_____。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。11期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、股票期貨 B、利率期貨第二篇：銀行業(yè)從業(yè)資格歷年風(fēng)險管理真題2007年銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理試題（一)單選題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為()。()交易來達(dá)到降低價格波動風(fēng)險的目的。()。，同時也是盈利的基礎(chǔ)，風(fēng)險是一個事后概念，但絕不等同于損失本身(二)多選題在以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。，如果市場利率下降，銀行凈值將增加，如果市場利率下降，銀行凈值將減少，銀行凈值不受利率風(fēng)險的影響，銀行對利率的變化越敏感，銀行的利率風(fēng)險暴露量越大()。A最低 B最高 C合理 D市場資產(chǎn)流動性強(qiáng)的特征是()A變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本低 B變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本高C變現(xiàn)能力低，所付成本低 D變現(xiàn)能力低，所付成本高下列哪種發(fā)球最具流動性的資產(chǎn)()A票據(jù) B現(xiàn)金 C股票 D貸款負(fù)債流動性強(qiáng)的特征是()A 籌資能力強(qiáng)，籌資成本低 B籌資能力強(qiáng)，籌資成本高C籌資能力低，喬遷資成本低 D籌資能力低，喬籌資成本高下列哪種存款往往被看作是核心存款的重要組成部分()A同業(yè)存款 B個人存款 C公司存款 D機(jī)構(gòu)存款香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為()A10% B15% C20% D25%香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率為維持在()以上A10% B15% C20% D25%商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)的()A資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模相當(dāng) B到期資產(chǎn)數(shù)量(現(xiàn)金流入)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況 C資產(chǎn)和負(fù)債的期限相同 D資產(chǎn)和負(fù)債的金額錯配1最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指()A 將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時間上不一致D部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時間上不一致1商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)A利率 B物價指數(shù) C宏觀經(jīng)濟(jì)政策 D突發(fā)性因素1在計算資產(chǎn)流動性時()應(yīng)從各類資產(chǎn)中扣除A不可出售的貸款組合 B可出售的貸款組合 C存在嚴(yán)重問題的貸款 D抵押給第三方的資產(chǎn)1下列屬于零售性質(zhì)資金的是()A居民儲蓄 B同業(yè)拆借 C發(fā)行票據(jù) D回購1利率波動會影響資產(chǎn)的收入、市值及融資成本等，屬于()影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動。()損失是一個事后概念，而風(fēng)險是一個事前概念。()1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著國際銀行業(yè)的全面風(fēng)險管理原則體系基本形成。%%%%，最高層次的因素是()。二、多項選擇題()。，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估()。，確保小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇三、判斷題，實現(xiàn)零風(fēng)險。()