【正文】 ()6根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。()4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。()3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。()1商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)。()按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。A 5Cs系統(tǒng) B 5Ps系統(tǒng) C CAMELs系統(tǒng) D 4Cs系統(tǒng) 答案:B ，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，%、%、%，則3年的累計(jì)死亡率為()。43.()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A 固定資產(chǎn) B 非流動(dòng)資產(chǎn) C 金融資產(chǎn) D 無(wú)形資產(chǎn) 答案:C [解析] 商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)。，流動(dòng)性需求()流動(dòng)性來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A 會(huì)計(jì)資本 B 監(jiān)管資本 C 經(jīng)濟(jì)資本 D 實(shí)收資本 答案:A [解析] 本題考核的是會(huì)計(jì)資本的定義。()。資本金是銀行的白有資本，反映在資產(chǎn)負(fù)債表上就是股東權(quán)益，資產(chǎn)則是股東權(quán)益加負(fù)債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實(shí)力。，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。多項(xiàng)選擇題()表現(xiàn)形式。二、多項(xiàng)選擇題()。()。A、% B、2% C、% D、1%11非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅，稅率為_(kāi)___B_____。A、直接 B、間接C、視具體的情況而定D以上均不正確 9證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關(guān)系。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 8債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為_(kāi)___D_____。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償____C_____。D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 524K金的實(shí)際含金量為_(kāi)___B_____。A、擴(kuò)大商品銷(xiāo)售 B、獲得較高利潤(rùn) C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾3從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。B、外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，當(dāng)日辦理收付交割。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股一種匯率通常有____C_____位有效數(shù)字。A、% B、% C、% D、%1投資本金20萬(wàn)，%情況下，大約需要____B_____年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。（√）6根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（√）4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（X）3商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。（X）1商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（X）按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。 ，收益相對(duì)固定 ，債券的收益更加高，股價(jià)的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。 ，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【 C 】。% % % 【 A 】。 【 D 】。（√）目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（√）1央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。（√）3風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。（X）6收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。A、 B、 C、 D、1以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是____D_____。A、3 B、4 C、5 D、62匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？____B_____ 倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊= 中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣= A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法2下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法？____D_____ A、美國(guó) B、新西蘭 C、南非 D、中國(guó)2在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是____C_____。C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。A、官方干預(yù) B、國(guó)際收支 C、通貨膨脹率 D、利率我國(guó)人民幣升值有利于____B_____。A、100% B、% C、% D、%5在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_____D____手段。60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費(fèi)最低。A、10萬(wàn)元 B、8萬(wàn)元C、5萬(wàn)元D、4萬(wàn)元7以下哪一類(lèi)人屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”? ____D_____ A、私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B、本車(chē)車(chē)上乘客 C、保險(xiǎn)公司 D、被害的行人7機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于____C_____責(zé)任。A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)8債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是____C_____。A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系100、____C____的投資份額是可以不固定的。A、3% B、% C、10% D、5% 11____D_____不屬于個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。%，錯(cuò)誤的是()。()。 答案：AC解析：簡(jiǎn)單理解，損失就是收益減少，這有兩種情況：實(shí)際收益直接減少，低于預(yù)期收益。()答案：√解析：經(jīng)過(guò)巴林銀行的倒閉等重大操作風(fēng)險(xiǎn)案件，巴塞爾委員會(huì)逐漸認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)也是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產(chǎn)和資本金的規(guī)模，不如風(fēng)險(xiǎn)管理水平和資本金規(guī)模更直接地作用于銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。A 恐怖襲擊 B 監(jiān)管規(guī)定 C 聲譽(yù)受損 D 黑客攻擊 答案:C [解析] C屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()。A 小于 B 大于 C 等于 D 以上都不對(duì) 答案:B ()件。()。A 經(jīng)濟(jì)資本 B 會(huì)計(jì)資本 C 監(jiān)管資本 D 實(shí)收資本 答案:A [解析] 本題考核的是經(jīng)濟(jì)資本的定義。A % B % C % D % 答案:C %，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為()。()目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。()1央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。()3風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。()50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。()6收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。()6期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。()4較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。()3個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。()1美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。A B C 第三篇：銀行從業(yè)資格之個(gè)人理財(cái)真題2008年個(gè)人理財(cái)真題2008年一、判斷題個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。A 評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行 B 評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn) C 評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率D 評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶(hù)違約后特定債項(xiàng)損失大小 答案:D ，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專(zhuān)家系統(tǒng)是()。A 勞資關(guān)系 B 安全/環(huán)境 C 未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng) D 性別、種族歧視 答案:C [解析] 未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)屬于由內(nèi)部欺詐導(dǎo)致?lián)p失的原因。()。A 久期缺口 B 現(xiàn)金缺口 C 融資缺口 D 信貸缺口 答案:C [解析] 本題考核的是融資缺口的計(jì)算公式。19.()是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。A B C D 答案:D [解析] 本題考核的是對(duì)數(shù)收益率的計(jì)算。A 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平答案:D [解析] 資本金的規(guī)模決定銀行面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平則影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。()答案：√解析：本題目考察操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。答案：B解析：方差一協(xié)方差法的基本假設(shè)是資產(chǎn)組合中的所有證券的投資回報(bào)率滿(mǎn)足正態(tài)分布，從而資產(chǎn)組合作為正態(tài)變量的線(xiàn)性組合也滿(mǎn)足正態(tài)分布，再利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR的一種方法。，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。 《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》對(duì)金融資產(chǎn)的分類(lèi)，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。根據(jù)直線(xiàn)折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_(kāi)____A____。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)9證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。A、資本利得 B、股利所得C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得8股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)IV、資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)V、過(guò)戶(hù)VI、交易正確的順序?yàn)開(kāi)___C_____。A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn) C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)70、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。50、英美商品交易市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是____C_____。A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲(chǔ)備 D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)3國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是____B_____。A、外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。A、10% B、13% C、16% D、15%1以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算1某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_(kāi)___D_____。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。（√）6期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。（X）4較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（√）3個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（X）1美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。 （后面部分暫缺）2008年上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題一、判斷題（正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 ，債券價(jià)格下降 ，則無(wú)任何損失 ，利率風(fēng)險(xiǎn)越大，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 B 】。 ，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。收益也高 ，安全性也高 ，風(fēng)險(xiǎn)性也低 ，安全性也低【 D 】。 ，稱(chēng)為【 D 】。（X）中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（√）掉期外匯買(mǎi)賣(mài)實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（√）3只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。（√）5有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）6古人類(lèi)和古生物化石屬于古玩類(lèi)收藏品?！爸秀y理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在____C_____。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金。A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了。D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。A、出口 B、進(jìn)口 C、對(duì)外貸款 D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯4“信號(hào)效應(yīng)”_____D____。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移5投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)____C_____應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、兩全保險(xiǎn) D、定期壽險(xiǎn)6以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是___B______。A、車(chē)輛第三者責(zé)任的免除 B、車(chē)輛第三者責(zé)任的承保 C、車(chē)輛損失險(xiǎn)的免除 D、車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保7投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括____B_____。A、債券形式 B、計(jì)息方式 C、付息方式 D、利率變動(dòng)方式8_____D____不能作為債券發(fā)行主體。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開(kāi)放式基金 D、公司型基金10封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按____B_____標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費(fèi) D、營(yíng)業(yè)稅