【正文】 理?yè)芨?；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。這為政策性銀行的改革指明了方向。？中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類。城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社(簡(jiǎn)稱城市信用社)的基礎(chǔ)上組建起來的。截至2006年6月，已經(jīng)有上海、南京、西安、濟(jì)南、北京、杭州、南充、天津、寧波九家城市商業(yè)銀行引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者，在引進(jìn)資本的同時(shí)，引進(jìn)了先進(jìn)的銀行管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。三是聯(lián)合重組。2007年1月24日，由江蘇省內(nèi)無錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚(yáng)州、鎮(zhèn)江、鹽城、連云港的十家城市商業(yè)銀行根據(jù)公平自愿原則組建的江蘇銀行開業(yè)，標(biāo)志著我國(guó)城市商業(yè)銀行的合并重組邁上了一個(gè)新臺(tái)階。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。？由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。()。()為主體。改革開放以來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。A 個(gè)人在任何商戶購(gòu)買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B 個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息 C 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人 D 個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款 答案:D [解析] 個(gè)人在銀行指定商戶購(gòu)買耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。A 宏觀環(huán)境 B 微觀環(huán)境C 銀行內(nèi)部資源分析 D 銀行自身實(shí)力分析 答案:B [解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營(yíng)銷活動(dòng)才是有效的。A 財(cái)政貼息 B 部分自籌 C 有效擔(dān)保 D 按期償還 答案:A [解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國(guó)家助學(xué)貸款的原則。A 貸款期限相對(duì)較短B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜 C 風(fēng)險(xiǎn)較大D 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大 答案:C [解析] ABD均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征；C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。A 半年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過2年 B 一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過2年 C 一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過3年 D 兩年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過3年 答案:C [解析] 根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)。A 不享受財(cái)政貼息 B 享受財(cái)政半額貼息 C 享受財(cái)政全額貼息 D 視具體情況而定 答案:A [解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。A 銷售凈利潤(rùn) B 資本周轉(zhuǎn)率 C 成本費(fèi)用率 D 資產(chǎn)凈利率 答案:B [解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。A 50% B 60% C 70% D 80% 答案:C [解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一 B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成 C 營(yíng)銷渠道單一D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大 答案:C [解析] 個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息 B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式 C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式 D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清 答案:D [解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。A 期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限 B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請(qǐng) C 借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限 答案:B [解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元 B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元 C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元 D 不能獲得抵押授信貸款 答案:D [解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為6050%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。A 《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外 B 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙 C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象 D 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙 答案:D [解析] 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。A 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定 B 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法 C 借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效 D 審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán) 答案:D [解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)；是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效；擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)；擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何；貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估；第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。A 對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零 B 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限 C 已計(jì)收的利息不再調(diào)整D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行 答案:B [解析] 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率 B 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年C 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法 D 申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證 答案:A [解析] ，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:C [解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購(gòu)住房總價(jià)款的80%。A 1993年 B 1997年 C 1998年 D 2004年 答案:D [解析] 2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。A 保險(xiǎn)公司 B 房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C 房地產(chǎn)開發(fā)商 D 房屋產(chǎn)權(quán)交易所 答案:C [解析] 對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。A 合作單位營(yíng)銷 B 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 C 網(wǎng)上銀行營(yíng)銷 D 銀行柜臺(tái)營(yíng)銷 答案:D [解析] 銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。A 可衡量性原則 B 可進(jìn)入性原則 C 差異性原則 D 經(jīng)濟(jì)性原則 答案:A [解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。A 貸款未到期 B 無欠息C 無拖欠本金，本期本金已歸還 D 信用記錄良好 答案:D [解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。A 無擔(dān)保 B 質(zhì)押 C 保證 D 抵押 答案:A [解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。A 學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清 B 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃 C 提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金 D 借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息 答案:C [解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。A 設(shè)備貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng) B 設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過5年C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)D 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購(gòu)方式 答案:B [解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過5年。A 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 B 稅務(wù)登記證明 C 合作單位員工素質(zhì) D 會(huì)計(jì)報(bào)表 答案:C [解析] 銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款 B 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 C 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款 D “現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款 答案:B [解析] AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款；D項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。A 掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 B 規(guī)范業(yè)務(wù)操作C 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力 D 科學(xué)合理地確定客戶還款方式 答案:A [解析] DCD是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。()。33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔(dān)保。()。不包括()。37.()反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。不正確的是()。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。A 能型營(yíng)銷組織 B 型營(yíng)銷組織 C 市場(chǎng)性營(yíng)銷組織 D 區(qū)域性營(yíng)銷組織 答案:A [解析] 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營(yíng)銷組織。A 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)更正B 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)C 轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交D 對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明 答案:B [解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)()。不正確的是()。，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()提供擔(dān)保。，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的()。()。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。A 5，50% B 5，60% C 10，50% D 10，60% 答案:A [解析] 一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。A 押物的合法性 B 押物未來價(jià)值的變化 C 抵押人對(duì)抵押物占有的合法性 D 抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況 答案:B [解析] 采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價(jià)值的變化。A 借款人還款能力發(fā)生變化 B 借款人還款意愿發(fā)生變化 C 商用房出租情況發(fā)生變化 D 保證人還款能力發(fā)生變化 答案:B [解析] 商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。A 非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息B 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮 C 微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息D 逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息 答案:B [解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。A 在市場(chǎng)上占有極大的份額 B 產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)C 反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛 D 資產(chǎn)規(guī)模中等 答案:D [解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。()。正確的是()。，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。