銀保綜合理財(cái)實(shí)戰(zhàn)教材-展示頁(yè)
2025-05-21 21:58本頁(yè)面
【正文】 20年2020年8 人壽 , 投資市場(chǎng)及退休金市場(chǎng) , 將會(huì)有顯著的 增長(zhǎng) Source: McKinsey Analysis Countries in study: China, Hong Kong (SAR), Malaysia, Philippines, Singapore, Taiwan, Thailand 3344100122311433US$ 億 人 壽 Life insurance premiums inforce 投資市場(chǎng) Investment products amp。與二零零三年年底人口比較，增加 50,100人（臨時(shí)數(shù)字），增長(zhǎng)率為 %（臨時(shí)數(shù)字）。 15 2 發(fā)展趨勢(shì) 人壽 保險(xiǎn) 在香港市場(chǎng)趨向 Source: Office of the Commissioner of Insurance 16 2 發(fā)展趨勢(shì) 人 壽 保險(xiǎn) 在香港市場(chǎng)趨向 Source: Office of the Commissioner of Insurance 產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與長(zhǎng)期業(yè)務(wù)保費(fèi)之國(guó)民生產(chǎn)總值比重 17 ? 根據(jù)政府保監(jiān)處發(fā)表的數(shù)字顯示 , 長(zhǎng)期業(yè)務(wù)方面在 2020年保險(xiǎn)業(yè)界收取的長(zhǎng)期有效業(yè)務(wù)保費(fèi)收入與 2020年比較 , 錄得 %的增長(zhǎng) , 達(dá) 1,000億港元。 個(gè)人人壽及年金 (投資相連 ) 增加至 250億 , 升幅達(dá) % 。 ? 增長(zhǎng)突出是受惠於經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇及低息環(huán)境。 ? 傳統(tǒng) 銀行 如 , 匯豐 , 恒生 , 東亞及大新早於 90年代已開(kāi)始在其下銀行展開(kāi)推銷保險(xiǎn) 。 ? 而 在 2020年 , 恒生 和 匯豐 的新生意額 , 已超越美國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán) 。 ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)和顧客分割是越來(lái)越重要。 ? 銀行亦察覺(jué)人壽及退休金業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)利潤(rùn) , 比一些銀行核心業(yè)為高 Source: Swiss Re 22 2 發(fā)展趨勢(shì) 銀行保險(xiǎn) 在香港市場(chǎng)趨向 ? 低存款利率令大眾對(duì)保證回報(bào)產(chǎn)品有很大吸引力。 ? 品牌認(rèn)知在這香港市場(chǎng)是非常重要。 ? 在 2001年 , 銀保新生意佔(zhàn)市場(chǎng)率大概 20%。 Source: Asian Insurance review 24 2 發(fā)展趨勢(shì) 銀行保險(xiǎn) 在香港市場(chǎng)趨向 ? 一站式選購(gòu) ? 合併式個(gè)人理財(cái)服務(wù) ? 電話 行 銷 ? 投放巨大資金運(yùn)用在廣告以堤高公司知名度 Source: Asian Insurance review 25 2 發(fā)展趨勢(shì) 其它競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況 (英國(guó)保誠(chéng) ) “Bancassurance – the ING Way” Source – Bear, Stearns International Limited estimates, Swiss Re 2020新生意渠道分佈圖 營(yíng)銷代理 – 78% 其它 – 9% 銀行 – 13% 26 2 發(fā)展趨勢(shì) 安泰人壽 與 交 通 銀 行 2020 ? 新造毛保費(fèi) ? 模式 – 發(fā)行協(xié)議 ? 人數(shù) – 交 通方面 , 登記總?cè)藬?shù)有 480人 , 有效前綫銷售職員為 200人 , 安泰方面 , 由 4個(gè)定薪職員提供支援 ? 產(chǎn)品 – 5年期儲(chǔ)蓄計(jì)劃佔(zhàn) 九 成 27 2 發(fā)展趨勢(shì) 安泰人壽 與 交 通 銀 行 2020 ? 資源 – 培訓(xùn)及前綫銷售支援由安泰職員提供 ? 銷售渠道 – 透 過(guò) 39間網(wǎng)點(diǎn) , 由銀行前綫客戶主任進(jìn)行推銷 ? 弱點(diǎn) – 產(chǎn)品銷售在於價(jià)格及傭金上 ? 機(jī)會(huì) – 需要發(fā)展新產(chǎn)品 , 提升銷售長(zhǎng)期人壽保單 28 3 商業(yè)模式 銷售聯(lián)盟 : 銀行和保險(xiǎn)公司通過(guò)合作協(xié)議的方式，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品 ? 交通銀行與安泰人壽 ? 中信嘉華銀行與加拿大永明人壽 ? 渣打銀行與英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn) ? 交通銀行與中壽 ? 星展銀行與英傑華 (AVIVA)保險(xiǎn) ? 中國(guó)工商銀行 (亞洲 )與大都會(huì)人壽保險(xiǎn) 29 3 商業(yè)模式 兼并收購(gòu) : 獨(dú)立保險(xiǎn)公司和銀行合并 ? 東亞銀行收購(gòu)并全資擁有藍(lán)十字保險(xiǎn) ? 花旗銀行 兼并 全 美 保險(xiǎn) 30 3 商業(yè)模式 組建業(yè)務(wù) : 銀行設(shè)立自己的保險(xiǎn)公司 ? 匯豐保險(xiǎn)，中銀保險(xiǎn)，大新人壽 ? 亞洲商業(yè)銀行，浙江第一銀行，廖創(chuàng)興銀行，上海商業(yè)銀行，永亨銀行，永隆銀行共同創(chuàng)立及擁有香港人壽
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