項目八：綜合理財規(guī)劃10級-展示頁
2025-05-23 00:15本頁面
【正文】 ?綜合理財與理財規(guī)劃師 ?綜合理財工作流程 子項目一：綜合理財流程 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 綜合理財 ? 含義 ? 綜合理財又稱綜合理財規(guī)劃理財規(guī)劃或理財規(guī)劃 (Financial Planning)，是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案。 ? 目的 ? 綜合理財?shù)哪康脑谟谀軌蚴箍蛻舨粩嗵岣呱钇焚|(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。 一、綜合理財與理財規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 理財規(guī)劃師 ? 含義 ? 理財規(guī)劃師 (Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。 ? 理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。 ? 具有美好前景的人生規(guī)劃，基于職業(yè)發(fā)展和前景預(yù)期的人生規(guī)劃，包括教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財務(wù)傳承規(guī)劃等。 一、綜合理財與理財規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?基本工作流程 二、綜合理財工作流程 客戶財 務(wù)分析 客戶理財需求分析與 目標(biāo)確定 客戶風(fēng) 險分析 人生 規(guī)劃 現(xiàn)金管理 消費與住房規(guī)劃 投資規(guī)劃 保障規(guī)劃 稅收籌劃 綜合理 財方案 方案 檢驗 方案執(zhí)行與監(jiān)控 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?工作流程細(xì)分 二、綜合理財工作流程 確定財 務(wù)目標(biāo) 協(xié)助客戶明確所關(guān)注的問題 、 期望及目標(biāo)；幫助客戶重新確立具體的量化目標(biāo)；區(qū)分競爭性目標(biāo)的先后順序 多形式調(diào)查 ， 收集客戶的各種財務(wù)與非財務(wù)信息 ， 以及其在理財方案的主觀意志 對收集的信息進(jìn)行分析 ， 以得出客戶的財務(wù)運行情況 、 風(fēng)險偏好等理財特征 ， 以確定客戶的理財需求 在進(jìn)行人生規(guī)劃的基礎(chǔ)上 ， 制訂包括現(xiàn)金與流動性管理 、 消費管理 、 住房管理 、 保障管理 、 投資管理 、 稅收籌劃等在內(nèi)的綜合理財方案 收集相關(guān)信息 分析信息數(shù)據(jù) 制訂方案 實施方案 監(jiān)控方案實施 激勵并協(xié)助客戶獲取一切必要的金融產(chǎn)品和服務(wù)來實施計劃 ， 必要時求助外界專家 對所有實施的手段進(jìn)行評估 ， 復(fù)查客戶處境以及財務(wù)環(huán)境的變化 ，必要時重復(fù)各個步驟 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?理財目標(biāo)設(shè)定 ? 短期目標(biāo) ? 中期目標(biāo) ? 長期目標(biāo) 二、綜合理財工作流程 浙江金融職業(yè)學(xué)院 二、綜合理財工作流程 短期目標(biāo) 現(xiàn)有資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整 （金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)比重、籌集緊急備用金、 債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化） 初步建立保障體系 控制開支預(yù)算 自身進(jìn)修計劃 中期目標(biāo) 為購房、購車籌集專項資金 提高保險保障 啟動個人創(chuàng)業(yè)計劃
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