個人理財家庭綜合理財實務-展示頁
2025-01-16 22:14本頁面
【正文】 ,計算達到各類理財目標所需的年儲蓄額,年收入減財務目標年儲蓄額,一方面控制開支，另一方面增加儲蓄。,現(xiàn)金預算編制程序,?現(xiàn)金預算 指幫助客戶達到短期財務目標，結合其生活方式、家庭狀況及價值觀，對客戶收入、支出和儲蓄作出合理預算。這是理財規(guī)劃的起點和基礎。,例：一個公務員的理財目標,兩年內歸還借款10萬元； 3年后購買20萬元的轎車； 5年后換購市區(qū)價值100萬元的房子； 完成孩子的基礎教育，14年后上大學4年(每年5萬元)，隨后到英國留學1.5年(每年30萬元) 準備27年后退休，屆時取消車輛，將房屋維修和車輛支出控制在2萬元之內； 退休后減少社交支出，控制為1萬元／年，保持現(xiàn)有生活水平,客戶財務規(guī)劃,第六步,第六步 實施計劃 ?實施時間表 ?實施步驟 實施計劃需要注意以下幾個問題：,第七步 績效評估 ?建立評估條件操作紀律、與預期比較、與同類比較 ?考核業(yè)績 ?調整資產(chǎn)配置,第一節(jié)完,第二節(jié) 個人理財規(guī)劃實務,一、現(xiàn)金、消費和債務管理,消費貫穿于人的一生，而收入和支出卻具有較大的波動性。 (2)定好達成日期。請為其編制月度和年度收支表、現(xiàn)金流量表及資產(chǎn)負債表。每年年終獎金12000元，年存款利息600元，年保險費支出5700元，每年其他支出5000元。按揭貸款購房總價 50萬元，其中借款33.5萬元，每月還房貸2800元，每月出租房得 2000元。 2) 預測客戶未來的支出：一是滿足客戶基本生活的支出,二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平。 在分析個人現(xiàn)金流量表時，需要掌握的一個基本關系式： 盈余/赤字=收入支出 （3）未來現(xiàn)金流量表：1) 預測客戶的未來收入：一是估計客戶的收入最低時的情況。 在分析個人資產(chǎn)負債表時，需要掌握的一個基本關系式: 凈資產(chǎn)=資產(chǎn)負債 （2）現(xiàn)金流量分析： 現(xiàn)金流量表用來說明在過去的一段時間內,個人的現(xiàn)金收入和支出情況。防止出現(xiàn)負債過高而導致的理財危機。,客戶財務分析,第二步 客戶的財務分析,客戶財務分析的對象是兩類個人財務報表： 資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。 二.每月基本開支 1.因為是租房住，房租400元； 2.水電煤氣費150元，電話上網(wǎng)費100元； 3.吃飯1000元左右，零花1000元左右。 4.雙方父母剛好能自給自足，所以很難給兩人經(jīng)濟支持。 3.兩個人都在無錫一家合資公司(機械制造業(yè))上班，只有每月的 基本工資獎金，并無其他額外收入。,[案例] 大學畢業(yè)小情侶的理財計劃 一.我們的“家庭情況” 1.我(小李)，男友(小錢)兩人大學剛畢業(yè)2年，25歲。 非財務信息包括：客戶的社會地位、年齡、投資偏好及風險承受能力等。第三部分 家庭綜合理財實務,1. 個人理財規(guī)劃的基本流程 2. 個人理財規(guī)劃實務,第一節(jié) 個人理財規(guī)劃的基本流程,第一步 收集客戶信息,定量信息和定性信息：,案例,財務信息包括：客戶當前的收支狀況、財務安排及未來發(fā)展趨勢。是財務規(guī)劃的基礎。它有助于充分了解客戶，影響財務規(guī)劃的制定。 2.暫時一起租房生活，無老人需要照顧。收入:男方為3500元/月(公司 銷售)，女方為3000元／月(公司財務)。兩人近 期可能會出現(xiàn)工作變動，對收入支出會出現(xiàn)一些無法預測的情況。 三.家庭存款 由于剛上班工作，開銷比較大，所以無存款。,（1）個人資產(chǎn)負債表分析： 通過資產(chǎn)負債表的分析，充分了解客戶的資產(chǎn)負債信息，了解資產(chǎn)負債結構。它是下一階段的財務規(guī)劃和投資組合的基礎。通過現(xiàn)金流量表的分析，衡量客戶使用收入的合理性： ① 有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題； ② 有助于找到解決問題的方法； ③ 有助于更有效的利用財務資源。二是根據(jù)客的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進行合理的估計。,家庭財務狀況分析指標,案例,[案例實訓],秦月：女，31歲,單身，外企白領，月薪12000元,每月基本生活開銷1600元。 秦月現(xiàn)租房居住，月支付房租1600元。她有現(xiàn)金15000元,定期存款20萬元，債券12000元，外匯存款29000美元。,附表
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