4農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力分析及其優(yōu)化對策研究-展示頁
2024-08-27 04:02本頁面
【正文】 經(jīng)營、金融創(chuàng)新等方面的影 響，導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行目前市場占有率較低，其中傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占比較高，銀行業(yè)務(wù)單一化，從業(yè)人員素質(zhì)低，進一步阻礙農(nóng)商行盈利能力提高。穌疚冉鷗。面對其他金融機構(gòu)的競爭優(yōu)勢，農(nóng)商行需要知己知彼才能百戰(zhàn)不殆。 關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；競爭力；現(xiàn)實競爭力；環(huán)境競爭力 中圖分類號： f830 文獻標(biāo)識碼： a 文章編號： 16731573（ 2024）02004706 伴隨著改革開放不斷深入，城鎮(zhèn)化不斷推進，中央對 “ 三農(nóng) ”問題重視程度不斷加深，農(nóng)村受到越來越多金融機構(gòu)的關(guān)注，農(nóng)村金融市場也面臨著激烈的競爭，各大商業(yè)銀行也開始將業(yè)務(wù)延伸到農(nóng)村，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展使農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營受到前所未有的沖擊。農(nóng)村經(jīng)濟存在著弱勢性的特點，農(nóng)戶分散，經(jīng)濟發(fā)展水平落后，加上農(nóng)村商業(yè)銀行本身在軟硬件上的不足，面對同業(yè)激烈競爭等諸多挑戰(zhàn)。 第 1 頁 共 20 頁 農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力分析及其優(yōu)化對策研究 農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力分析及其優(yōu)化對策研究 摘要。農(nóng)村是農(nóng)村商業(yè)銀行的主戰(zhàn)場，如何鞏固和發(fā)展農(nóng)村市場已經(jīng)成為農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的主要課題。對農(nóng)村商業(yè)銀行進行 swot 競爭力分析，提出優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、強化基礎(chǔ)建設(shè)、突破區(qū)域限制、加快金融創(chuàng)新等建議。農(nóng)村是農(nóng)村商業(yè)銀行（簡稱 “ 農(nóng)商行 ” ）的主戰(zhàn)場，支持 “ 三農(nóng) ” 是農(nóng)商行的歷史責(zé)任和根本方向，如何鞏固和發(fā)展農(nóng)村市場，實現(xiàn)自身的可持續(xù)經(jīng)營，已經(jīng)成為農(nóng)商行面臨的主 要課題。 這就需要農(nóng)商行對自身的競爭能力進行科學(xué)分析，找出其中 第 2 頁 共 20 頁 的優(yōu)勢，查找自身的不足與差距，有的放矢地提升競爭能力，解決自身生存和發(fā)展問題，在農(nóng)村市。繼續(xù)保持自身農(nóng)村金融供給機構(gòu)主力軍的市場地位。然而，農(nóng)村商業(yè)銀行幾十年來一直扎根農(nóng)村，自身具有網(wǎng)點多、地熟、人熟、產(chǎn)品貼近農(nóng)村實際等優(yōu)勢。 一、農(nóng)村商業(yè)銀行環(huán)境競爭力分析 （一）經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境因素影響 中國地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展極不平衡，受地域因素影響較大，經(jīng)濟發(fā)展水平可以通過所在地的人 均可支配收入和服務(wù)業(yè)占 gdp 的比重兩個指標(biāo)進行衡量，所以地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平在一定程度上影響銀行績效。 （二）市場發(fā)展環(huán)境因素影響 近年來，農(nóng)村商業(yè)銀行不斷尋求差異化、特色化發(fā)展，通過服務(wù)需求多樣化的主體，積極探索適合自身的發(fā)展方向，尤其是在網(wǎng)點建設(shè)方面取得了不錯的成績：老網(wǎng)點紛紛升級改造， 新開網(wǎng)點不斷拓展，自助銀行遍地開花，在服務(wù)市民和中小企業(yè)方面有自己的優(yōu)勢，開始走差異化之路。 （三）監(jiān)管發(fā)展環(huán)境因素影響 金融監(jiān)管環(huán)境有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的未來發(fā)展，各級政府、銀監(jiān)部門都將深化農(nóng)信社改革創(chuàng)新作為工作重點之一。鼓勵農(nóng)村商業(yè)銀行積極引進戰(zhàn) 略投資者，進行上市掛牌規(guī)范化優(yōu)質(zhì)化經(jīng)營等。 二、農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的 swot 分析 利用 swot 分析方法，分析提升農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的 優(yōu)勢、弱勢、機遇和威脅，進一步為農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的提高提供針對性建議。農(nóng)村商業(yè)銀行各項改革創(chuàng)新持續(xù)推進，各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，經(jīng)營效益得到持續(xù)提升，資產(chǎn)規(guī)模得到顯著提高，不斷擴大市場份額。 。 。與當(dāng)?shù)仄渌y行相比，擁有廣大的農(nóng)民客戶群體優(yōu)勢 ，業(yè)務(wù)增長潛力巨大，可以說具有穩(wěn)固的業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，本土經(jīng)營的地緣、政緣和人緣優(yōu)勢皆已具備。近年來，隨著各類戰(zhàn)略投資者不斷被引入農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)商行與其戰(zhàn)略伙伴之間的關(guān)系對自身發(fā)展的影響進一步加強，深化與戰(zhàn)略伙伴之間的合作可 以實現(xiàn)金融創(chuàng)新、客戶資源共享。 。 （二）農(nóng)村商業(yè)銀行的劣勢所在 。 。 。 。此外，全員合規(guī)管理和合規(guī)教育還有較大完善空間，風(fēng)險管理團隊的定價和成本管理能力不強，亟需打造一支優(yōu)秀的農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險管理團隊，準(zhǔn)確分析定位農(nóng)商行所處環(huán)境中的特殊風(fēng)險，全面提升農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)督管理水平。農(nóng)村商業(yè)銀行員工年齡結(jié)構(gòu)合理，但是學(xué)歷結(jié)構(gòu)有待提升，盡管本科隊伍人才占 67%，但是有很大部分是通過繼續(xù)教育提升的學(xué)歷，這制約了農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行員工隊伍建設(shè)工作仍需加強，需要進一步培訓(xùn)發(fā)展專業(yè)型人才，建立員工薪酬激勵機制，吸引外來優(yōu)秀人才，同時留住內(nèi)部專業(yè)人才，拓寬農(nóng)村商業(yè)銀行的人才來源渠道，打造一流的人才團隊，改變創(chuàng)新業(yè)務(wù)、加強監(jiān)管、產(chǎn)品銷售等專業(yè)高端人才相對不足的發(fā)展現(xiàn)狀。為全面建設(shè)小康社會，我國正大力推動 城鎮(zhèn)化建設(shè)，新農(nóng)村建設(shè)力度進一步加大。 。 。今后，小微定向?qū)捤烧呋虺沙B(tài)，拓展了農(nóng)村商業(yè)銀行的小微金融服務(wù)業(yè)務(wù)區(qū)間。 “ 十三五 ” 期間，金融機構(gòu)改革進一步深化，金融市場建設(shè)進一步加強，金融監(jiān)管框架和宏觀政策體系進一步完善，金融業(yè)雙向開放進一步擴大，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進一步健全，國家金融安 全網(wǎng)進一步強化，有 效防范和化解金融風(fēng)險能力進一步提升，這為農(nóng)村商業(yè)銀行的多元化、綜合化、差異化經(jīng)營帶來機遇。經(jīng)濟發(fā)展全球化的浪潮使得國際經(jīng)濟發(fā)展形式復(fù)雜多變，經(jīng)濟發(fā)
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