【正文】 有股份制商業(yè)銀行在創(chuàng)新方面將無優(yōu)勢可言。由于中國人民銀行對來華開展經營活動的外資銀行均有嚴格的限制，因此來華開展經營活動的外資銀行在資產規(guī)模、資金調配運用、資產種類、成本控制、經營效益等方面都具有雄厚的實力，可以預期，外資銀行將憑借其雄厚的實力與國內的商業(yè)銀行在各個方面進行激烈的競爭。國際方面，中國加入 WTO，開放銀行業(yè)一直是世人關注的焦點。國內方面，除了傳統(tǒng) 的四大銀行以外，我國在 80 年代中期出現了一批新興的股份制商業(yè)銀行，包括重新組建交通銀行，成立區(qū)域性股份制商業(yè)銀行(招商銀行、深圳發(fā)展銀行，福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行 )，組建全國性的股份制商業(yè)銀行 (中信銀行、中國光大銀 6 行、中國民生銀行、華夏銀行 )，有條件的地方還組建了城市商業(yè)銀行。由于國有股份制商業(yè)銀行的特殊性，政府干預較多，政府管制政策，或者產業(yè)政策的改變對國有股份制商業(yè)銀行競爭力的影響要遠遠大于商業(yè)銀行競爭策略的結果。國有股份制商業(yè)銀行的競爭力情況在一定程度上決定了我國整個銀行業(yè)的競爭力水平高低。中資銀行中最好的招商銀行排名僅為 13 名，前面的全是外資銀行四家國有商業(yè)銀行 位列倒數四位。人行營業(yè)管理部運用 2021 年末銀行經營數據和 2021 年 6 月對 22 家外資銀行和 15家中資銀行的問卷調查數據，建立起數據模型。 中國商業(yè)銀行競爭力低下集中表現在中資銀行與外資銀行相比，中資銀行處于明顯的劣勢。中國在放開外資銀行企業(yè)限制時已讓我們真切地感受到外資銀行的直接沖擊，現在又放開了開居民的人民幣存、貸款業(yè)務，中國銀行業(yè)必將面臨新的競爭沖擊。鑒于此研究中國銀行業(yè)競爭力問題是至關重要的。中國中資銀行效率和競爭力的高低，直接關系到金融秩序的穩(wěn)定的金融改革的進一步發(fā)展。到 80 年代中后期，政府開始加強了適度競爭，扶植和擴大部分全國 4 性和地方性股份制商業(yè)銀行， 1986 年，交通銀行得以恢復，成為我國第一家股份制商業(yè)銀行， 1994 年，國家專業(yè)銀行的政策性業(yè)務被劃分出去，由新成立的三家政策性銀行負責。這種明顯的專業(yè)分工，限制了銀行間的適度競爭，使各銀行缺乏活力，助長了國有銀行的“老爺”作風，銀行市場是一個典刑的賣方市場，工商企業(yè)是銀行的主要客戶，銀行總是坐等客 戶上門，并不需要關心怎樣贏得客戶、怎樣滿足客戶、怎樣提高競爭力等問題。改革開放之后，我國的銀行機構亦按照市場經濟的原則進行改革和調整，逐步形成了日前的主力：工、農、中、建。顯而易見，這是一種占絕對統(tǒng)治地位的融資形式。而且銀行的信貸融資是企業(yè)融資的主要形式。中國的金融問題，很大程度上是銀行問題，因為銀行占了中國金融資產的 95%。 關鍵詞 :國有商業(yè)銀行，競爭力，市場結構 2 Analysis on the petitive power of the bank Finance chenchunyan Abstract: Finance is the core of modern economic development. The level of financial development and the extent of financial deepening has thus bee an important indicator of measuring the development of a nation’s economy. This paper puts forward some constructive suggestions in promoted petitive power of the stateowned mercial banks, which are also helpful to other jointstock mercial banks. Firstly, we analyze the petitive power of the banking sector depending on the theory of banking petitive power. Secondly, in this part we also selective analysis the characteristic of the stateowned mercial banks petitive power and related essential factor. Third, the paper stresses the stateowned mercial bank’s conditions, the environment of petition around the stateowned mercial banks and pared with foreigninvested banks. At the end, focuses on the solutions of problem about the stateowned mercial banks development. Keywords: Stateowned mercial bank ,Competitive power , market structure 3 1 引言 論文研究背景 金融是現代經濟的核心。并通過本文建立的商業(yè)銀行競爭力評價體系對國有商業(yè)銀行與外資銀行進行了詳細的定量對比分析，通過分析找出國有商業(yè)銀行與外資銀行的相對差距以及現有的某些優(yōu)勢，為后面提出建議打下基礎。其次，在理論綜述分析的基礎上對我國國有商業(yè)銀行競爭力不足的深層次分析。 論文中首先是論述我國國有商業(yè)銀行競爭力研究的背景和意義，以及綜合闡述了中外研究的基本狀況。本文研究的是國有商業(yè)銀行的競爭力問題。商業(yè)銀行作為中央銀行實現宏觀調節(jié)的基礎，國有商業(yè)銀行在我國整個銀行體系中居主導地位，因此，金融業(yè)改革的成敗關鍵在于國有商業(yè)銀行改革的成敗上。 I 目 錄 摘要 ………………………………………………………………………1 Abstract…………………………………………………………………2 1 引言 ……………………………………………………………………3 論文研究背景 …………………………………………………3 論文研究的意義 ………………………………………………5 中外研究的基本狀況 …………………………………………6 國外研究動態(tài) ……………………………………………6 國內研究動態(tài) ……………………………………………9 2我 國國有商業(yè)銀行競爭力現狀分析 …………………………………10 商業(yè)銀行核心競爭力內涵 ……………………………………10 …………………………………………10 國有商業(yè)銀行的核心競爭力 ……………………………11 我國國有商業(yè)銀行競爭力不足的深層次分析 ………………14 ……………………15 ……………17 3提高我國國有商業(yè)銀行競爭力的策略 ………………………………23 度改革 ,實行股份制改造 …………………………23 完善我國國有商業(yè)銀行的公司治理結構 ……………………25 加強商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力 ………………………………27 II 提高對銀行業(yè)監(jiān)管的有效性 …………………………………28 建立完善的社會信用體系 ……………………………………30 創(chuàng)造公平合理的競爭環(huán)境 ……………………………………33 提高人力素質 …………………………………………………33 結論 ……………………………………………………………………34 參考文獻 …………………………… …………………………………37 致謝 ……………………………………………………………………39 附錄 ……………………………………………………………………40 1 我國國有商業(yè)銀行競爭力分析 2021 級 金融學專業(yè) 摘要： 金融是現代經濟發(fā)展的核心。金融的發(fā)展水平和深化程度己經成為衡量一國經濟發(fā)展水平的重要指標。保持國有商業(yè)銀行穩(wěn)步健康的發(fā)展是我國金融體制改革的核心內容，是我 國經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的客觀要求。在對國有商業(yè)銀行優(yōu)勢、劣勢的分析基礎上通過與外資銀行的對比分析，對國有商業(yè)銀行今后的發(fā)展提出若干可借鑒的建議。然后對競爭力的專門理論綜述分析，為進一步構建銀行業(yè)競爭力研究的理論框架做了必要的理論準備。第三，重點分析了國有商業(yè)銀行的發(fā)展現狀，對其發(fā)展和面臨的競爭環(huán)境進行了討論 。最后，在前面的對比分析基礎上提出若干對提升國有商業(yè)銀行競爭力有一定借鑒價值的策略。金融的穩(wěn)定與發(fā)展，關系國民經濟全局，一個國家經濟上的強大必須有強大的金融作為后盾。銀行改革是當前中國金融體系改革的重中之重。資料顯示，中國企業(yè)的外源融資的絕大部分是銀行貸款，上世紀 90年代中期占 %，到現在仍然接近 90%。在改革開放之前，我國實行的是中央計劃經濟管理體制 ，與之相適應的是“供給制”式的大一統(tǒng)銀行制度，全國只有一家銀行即中國人民銀行，它是政府的金融管理部門，履行商業(yè)銀行的職能。四大國有銀行，但彼此都有明確的分工，如中國農業(yè)銀行主要從事農村地區(qū)的金融業(yè)務和海外金融業(yè)務；建設銀行則著重于基本建設投資業(yè)務。隨著價格競爭逐漸放開，市場競爭的加劇，傳統(tǒng)的分工被打破，形象的說法是“農行進城，工行下鄉(xiāng)，中行上岸，建行破墻”。截至 2021 年底，依托政府和國有企業(yè)自上而下地建立起來的、以地方財政和企業(yè)法人入股為主建立起來的全國性股份 制商業(yè)銀行 5 家 (中國光大銀行、中信實業(yè)銀行、中國民生銀行、華夏銀行、交通銀行 )，地方性股份制商業(yè)銀行 6 家 (招商銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行等 )和城市商業(yè)銀行 160 多家以及 40000 多家農村信用合作社，私營銀行也在浙江、上海、江蘇等地始露頭角，這些新興的股份制商業(yè)銀行的組建和發(fā)展，使我國銀行業(yè)的競爭強度得到了很快的提高。在中國入世過渡期結束，金融業(yè)全面對外開放的背景下，中國銀行業(yè)如何提高競爭力， 在激烈的國際競爭中生存和發(fā)展的問題顯得非常重要，這種重要性一方面體現為中資商業(yè)銀行的生存和發(fā)展問題，另一方面關系到中國金融體制的平穩(wěn)過渡。 目前，銀行業(yè)的全面開放將使外資銀行獲準開展針對中國居民的人民幣存款和貸款業(yè)務，從而對中國的銀行業(yè)構成較大的威脅。如果中資商業(yè)銀行競爭力持續(xù)低弱，不能有效開拓對等開放的國際銀行市場，則這種全 面的競爭結果，必將最終體現 5 在中國銀行業(yè)市場的單方面損失上。中資銀行的財務指標中，盈利能力普遍較低，不良貸款率普遍較高，資本充足率指標普遍較低。模型的結果表明，無論是單家銀行排名，還是分類考察，首都地區(qū)外資銀行競爭力都普遍高于中資銀行。中國銀行體系分為國有控股商業(yè)銀行、持有全國營業(yè)執(zhí)照的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及農村信用合作社。從國有股份制商業(yè)銀行角度考慮，銀行的戰(zhàn)略、管理、資源等要素是競爭力提升的關鍵因素。 研究的意義 中國的商業(yè)銀行在國內外市場上都面臨著激烈的競爭。這些新興的股份制商業(yè)銀行的組建和發(fā)展，使中國銀行業(yè)的競爭度得到了很快的提高。中國加入 WTO兩年后，將允許外資銀行向國內企業(yè)開展人民幣業(yè)務，五年后則允許向國內 居民提供人民幣業(yè)務。中國銀行業(yè)面對外資銀行的嚴峻考驗，應該如何應對 ?怎樣盡快的提高自身的競爭力 ?總之，隨著中國金融市場不斷開放和自由化，國有銀行加快商業(yè)化改造進程和外資銀行按照我國加入 WTO 協(xié)議承諾的時間表，機構和業(yè)務布局的各項準備日益充分。對此，占有超過我國銀行業(yè)半壁江山的國有股份制商業(yè)銀行應有清醒的認識，需要盡快進行整體創(chuàng)新的戰(zhàn)略轉型，否則將失去難得的發(fā)展機遇。 中外研究的基本狀況 國外研究動態(tài) 對國際競爭力的研究，世界經濟論壇 (WEF)和洛桑國際管理開發(fā) 7 學院 (IMD)是國際權威，具有廣泛的國際影響力。 1995 年底兩者因研究方法的不同而分道揚鑣 ,但它們對競爭力理論的研究實質并無二致。瑞士洛桑國際管理發(fā)展學院每年公布的《世界競爭力年鑒》和世界經濟論壇每年公布的《世界競爭力報告》在國際社會產生了巨大的影響。第一類是硬數據指標 ,可從各國的統(tǒng)計資料或國際統(tǒng) 計資料中找到；第二類是軟數據指標 ,從各國專家問卷調查結果取得。世界經濟論壇 (WEF)的評價包含了102個國家和地區(qū)，其指標設計大部分是軟指標。 WEF 將增長指數的決定因素歸納為三個方面 :宏觀經濟環(huán)境、行政機構質量和技術；其中它又將所有國家分為兩類，一類是核心技術國家，即主要靠技術發(fā)明推動本國經濟發(fā)展的國家；一類是 非核心技術國家，即主要靠引進技術或技術擴散來推動經濟發(fā)展的國家。 IMD 并沒有針對銀行業(yè)競爭力問題作直接的分析研究，只是在國際競爭力研究中涉及了對銀行競爭力的研究。其指標體系有資本成本、資本效率、股票市場活力和銀行業(yè)效率四大類共 20 項指標構成。 2021 年開始， IMD 對原來的指標作了大的調整，不再單獨對銀行業(yè)進行分析研究，只是在商業(yè)效率中涉及到有關金融問題，金融項下涉及到一些銀行的指標，主要有 :中央銀行政策、機構投資者的金融資產、零售銀行業(yè)、銀行業(yè)規(guī)定有沒有阻礙貴國競爭力、銀行部門資產在 GDP 中的占比、短期實際利率、信用卡發(fā)行量、信用卡交易量、利率差、資本成本、信貸、風險資本和銀行服務在貴國是否廣泛發(fā)展等指標來考察一國銀行業(yè)的競爭力情況的。國際上對商業(yè)銀行評價進