國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的分析與評價-展示頁
2025-02-24 13:04本頁面
【正文】 ⑷ 人均利潤 ：人均利潤指標(biāo)反映的是銀行每一職工的平均創(chuàng)利能力，是評估商業(yè)銀行盈利能力的重要指標(biāo)。使用這個指標(biāo)主要是因為目前在我國銀行經(jīng)營中，利息收入占總收入的絕大部分，其他方面的收入很小。 在外資銀行資本利潤率有所上升的同時 ， 中國國有商業(yè)銀行的資本利潤率不升反降 ， 這說明四大國有商業(yè)銀行同外資銀行相比存在較大的競爭劣勢 。 ⑵ 資本利潤率 ：資本利潤率是銀行稅前利潤與資本總額的比率 。但這個指標(biāo)也不能過低，因為過度的流動性是有機會成本的。 存貸比率 是表明銀行資產(chǎn)流動性的一個重要指標(biāo)，由商業(yè)銀行的貸款余額除以存款余額計算得到。從表 1可以看出，國有商業(yè)銀行以及兩家上市股份制商業(yè)銀行該比率明顯高于外資銀行，這說明與國外大銀行相比，中國的商業(yè)銀行頭寸調(diào)度和資金清算效率低。見表 1。如果銀行出現(xiàn)了流動性不足的問題，就可能導(dǎo)致銀行支付風(fēng)險的出現(xiàn)。所以，競爭資產(chǎn)是靜態(tài)的，它不能很好的反映出地區(qū)的長期優(yōu)勢，只有競爭過程才是實質(zhì)的。根據(jù) IMD的國際競爭力計算公式 ， 通過一些轉(zhuǎn)化可以得到： 國際競爭力＝競爭資產(chǎn) 競爭過程 從定義中可知，擁有越多競爭資產(chǎn)的銀行，它的國際競爭力就越強。 （ 3） 企業(yè)競爭力理論 ：作為獨立經(jīng)濟實體的企業(yè)在市場競爭中通過內(nèi)部資源條件的優(yōu)化與外部經(jīng)營環(huán)境的交互作用在有限的市場資源配置中占有相對優(yōu)勢，進(jìn)而處于良性循環(huán)的可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的能力。 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國際競爭力理論的研究現(xiàn)狀 （ 1） WEF和 IMD的競爭力理論 ：在國家的層次上定義競爭力，然后找出影響國家競爭力的因素，最后加以綜合分析。 （ 2）經(jīng)濟要素在國內(nèi)市場或國際市場中的地位和作用，即競爭的范圍是在經(jīng)濟領(lǐng)域，競爭的空間是市場。國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評價 南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融學(xué)系 李志輝 主要內(nèi)容： ? 國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價 ? 制約國有商業(yè)銀行國際競爭力的因素分析 ? 提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國際競爭力的內(nèi)涵 ? 國際競爭力理論的研究現(xiàn)狀 ? 有關(guān)銀行國際競爭力的相關(guān)研究 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 國際競爭力的內(nèi)涵 國際競爭力是 80年代初出現(xiàn)的新概念。其內(nèi)涵主要界定在以下三個方面： （ 1）國際競爭力的主體是一個國家或者地區(qū)，這是一個廣義的主體。 （ 3）國際競爭力是包括一個國家諸多方面在內(nèi)的復(fù)雜過程，既有經(jīng)濟因素，也有政治因素，并且這些諸多方面之間也是相互影響和聯(lián)系的。 （ 2） 波特競爭力模型 ：以國家競爭優(yōu)勢為分析目的，以產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢為分析對象，以企業(yè)競爭優(yōu)勢為分析切入點，詳細(xì)地闡述了競爭力理論的有關(guān)方面內(nèi)容。 一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀 ? 有關(guān)銀行國際競爭力的相關(guān)研究 銀行國際競爭力可以定義為：商業(yè)銀行的生存能力和發(fā)展能力 ， 即銀行在長期的市場競爭中形成的抵御風(fēng)險 、 獲取盈利并保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的能力 。但是，競爭資產(chǎn)是變化的。 二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價 ? 國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 國有商業(yè)銀行潛在競爭力分析 ? 國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評價 二、國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實證分析與綜合評價 ? 國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 資產(chǎn)流動性指標(biāo)分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 ? 風(fēng)險抵御能力指標(biāo)分析 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 資產(chǎn)流動性指標(biāo)分析 銀行不同于一般工業(yè)企業(yè)，由于其經(jīng)營貨幣并應(yīng)付日常的提取、結(jié)算及法定準(zhǔn)備金要求，故必須保持相當(dāng)?shù)牧鲃有?。流動性反映銀行以合理價格獲取可用資金的能力，主要包括流動比率、現(xiàn)金資產(chǎn)比率、存貸比率和備付金比率等。 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 資產(chǎn)流動性指標(biāo)分析 表 1 資產(chǎn)流動性指標(biāo)比較（ 2023年） 單位： % 銀行名稱 現(xiàn)金資產(chǎn)比率 存貸比率 中國銀行 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國建設(shè)銀行 招商銀行 民生銀行 花旗銀行集團(tuán) 匯豐控股集團(tuán) （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 資產(chǎn)流動性指標(biāo)分析 現(xiàn)金資產(chǎn)比率 由現(xiàn)金資產(chǎn)除以資產(chǎn)總額計算得出。其主要原因在于我國商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備率高，資金清算系統(tǒng)電子化程度低。存貸比率越高，表明銀行的流動性越差，因為相對于穩(wěn)定的資金來源而言，銀行貸款越多，則銀行可用資金越少。 （一）國有商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 ? 資產(chǎn)利潤率 ?
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