4農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力分析及其優(yōu)化對策研究-文庫吧資料
2024-08-27 04:02本頁面
【正文】 應(yīng)無法滿足客戶多樣化的需求，農(nóng)村商業(yè)銀行的衍生金融產(chǎn)品創(chuàng)新度較弱，各類金融產(chǎn)品組合的創(chuàng)新更少。 。雖然目前金融產(chǎn)品多樣化，但是農(nóng)商行自主研發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的能力尚有很大進步空間，這些多樣化的金融產(chǎn)品與國內(nèi)同業(yè)的產(chǎn)品 類似，缺乏獨特創(chuàng)新。 （二）金融創(chuàng)新能力不足 。 。 （一）公司治理結(jié)構(gòu)不盡合理 。 三、農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力分析 目前，農(nóng)村商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)由股東大會、董事會、監(jiān)事會、高管層構(gòu)成。 。此外，房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險需要地方融資平臺加強監(jiān)管力度，避免銀行不良貸款率的提升。 。 。 。毫 Α Ｒ虼耍。 （四）農(nóng)村商業(yè)銀行的威脅所在 第 8 頁 共 20 頁 。 。近年來，小微企業(yè)在推動經(jīng)濟發(fā)展中作用不可小覷，國家對小微企業(yè)的支持力度進一步加強，為加快小微企業(yè)的快速成長步伐，圍繞服務(wù)小微企業(yè)，銀行監(jiān)督管理委員會制定出臺了相關(guān)的監(jiān)管及激勵機制，支持農(nóng)村商業(yè)銀行健康發(fā)展，進一步提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)量。 “ 十三五 ” 計劃期間，我國持續(xù)對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，高科技新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間巨大，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭較大，另外在大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)的背景下，農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)比例大大提升，為農(nóng)村商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新科技金融等提供了良好機遇。新農(nóng)村建設(shè)帶來了 第 7 頁 共 20 頁 豐富的金融業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，既為金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造了有利條件，也為農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了強有力的動力，這是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的良好機遇。 （三）農(nóng)村商業(yè)銀行的機遇所在 。 人力資源。盡管此前農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險管理尚處于可控范圍，但是市場發(fā)展環(huán)境瞬息萬變，農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險管理理念只有不斷更新，才能進一步加強風(fēng)險防范，完善風(fēng)險監(jiān)管體系。傳統(tǒng)的外延、粗放方式是農(nóng)村商 業(yè)銀行的發(fā)展方式，在業(yè)務(wù)出現(xiàn)雷同的時候，業(yè)務(wù)發(fā)展依賴 第 6 頁 共 20 頁 于擴張貸款規(guī)模，尋求較高的存貸利息差收入，這種單一的收入結(jié)構(gòu)不利于農(nóng)村商 業(yè)銀行提升自身對成本風(fēng)險控制的管理水平，更是限制了農(nóng)村商業(yè)銀行向?qū)I(yè)化、多元化發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。由于歷史原因，農(nóng)村商業(yè)銀行目前仍以傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)占比小，近幾年雖然中間業(yè)務(wù)有所發(fā)展，但是依舊是以信貸為主，其經(jīng)營模式無法適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)明顯不合理，不高的存款穩(wěn)定性、較低的儲蓄存款份額、不合理的經(jīng)營結(jié)構(gòu)等使得農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力受到不同程度的影響。農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國有大型銀行和股份制商業(yè)銀行，相關(guān)業(yè)務(wù)市場占有額相對較低，在這種背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力降低，同時經(jīng)營成本提高，不利于提升農(nóng)商行的 影響力。農(nóng)村商業(yè)銀行始終堅持 “ 服務(wù)本地、服務(wù)小微、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)城 鄉(xiāng) ” 的經(jīng)營理念，因為需求主體數(shù)量眾多，服務(wù) “ 三農(nóng) ” 意識不斷強化，服務(wù)質(zhì)量得到保證，在農(nóng)村地區(qū)的金融供給主體中樹立了高質(zhì)量的形象，得到需求方與監(jiān)管方的一致好評，農(nóng)村商業(yè)銀行認(rèn)可度較高，大大提升了農(nóng)村商業(yè)銀行的三農(nóng)品牌和市場影響力，不斷增強了農(nóng)村商業(yè)銀行市場競爭的軟實力。同時，農(nóng)村商業(yè)銀行在與戰(zhàn)略投資者的深化合作中，決策能力、金融能力、盈利能力、服 第 5 頁 共 20 頁 務(wù)能力等都得到增強，差異化競爭優(yōu)勢逐漸形成。 。農(nóng)村商業(yè)銀行機構(gòu)網(wǎng)點都在本地，可以兼顧城市和農(nóng)村，最大程度地熟悉市場需求實際，同時與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、事業(yè)單位活動聯(lián)系密切，本土經(jīng)營優(yōu)勢明顯。農(nóng)村商業(yè)銀行雖然是一家一級法人銀行，但內(nèi)部層次機構(gòu)過于簡單，組織架構(gòu)扁平化，信息傳遞迅速，便于決策，同時其經(jīng)營機制靈活，可以較快適應(yīng)環(huán)境變化，響應(yīng)國家政策要求，滿足客戶多樣化需求，推廣業(yè)務(wù)捕捉先機能力強，可以拓寬市場范圍。成立農(nóng)村商業(yè)銀行后，資產(chǎn)平均增速屢創(chuàng)新高，并成為資產(chǎn)規(guī)模增長潛力大的梯隊。 第 4 頁 共 20 頁 （一）農(nóng)村商業(yè)銀行的優(yōu)勢所在 。這些政策法規(guī)在一定程度上都有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。進一步鞏固農(nóng)信社改革成果，在此基礎(chǔ)上深入推進農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建工作，指導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行進行結(jié)構(gòu)化治理，完善法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高創(chuàng)新能力和抵御風(fēng)險的能力。但是農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營差異化不夠明顯，沒有根據(jù)服務(wù)對象深入進行差異化、個性化服務(wù)。對于農(nóng)村商業(yè)銀行來說，如果地處經(jīng)濟發(fā)展相對較發(fā)達(dá)的地區(qū)，可利用資源增多，需求主體眾 第 3 頁 共 20 頁 多，農(nóng)村商業(yè)銀行由此可以直接享用當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展成果，銀行利潤來源點增多，有利于進一步提高農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利能力。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行必須明確自身的優(yōu)劣勢，取長補短， “ 打鐵必須自身硬 ” ，這樣才能為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)業(yè)豐收、農(nóng)民增收發(fā)揮更大的作用。 農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來，存在一些歷史遺留問題，內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理、基礎(chǔ)設(shè)施落后、創(chuàng)新能力不足等問題突出，造成農(nóng)村金融機構(gòu)獲取信息成本和交易成本偏高而投資收益率低，同時又受制于規(guī)模發(fā)展、跨區(qū)域
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