4農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析及其優(yōu)化對(duì)策研究(參考版)
2024-08-27 04:02本頁(yè)面
【正文】 m 一步降低，以不斷提升農(nóng)村商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，進(jìn)一步提高農(nóng)村商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。四是提高農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量。二是提高農(nóng)村商業(yè)銀行認(rèn)定、評(píng)估以及對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、防范機(jī)制。具體來(lái)講，一是建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。三是嚴(yán)格貸款審批流程，嚴(yán)格不良貸款問(wèn)責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行不良貸款清收激勵(lì)制度，確保不良貸款維持在最低水平。針對(duì)以上三個(gè)方面問(wèn)題，一是要降低存款成本，提高活期低成本存款的比重，加強(qiáng)同政府企業(yè)的聯(lián)系，吸收活期存款，同時(shí)避免與同行在存款市場(chǎng)的低價(jià)惡性競(jìng)爭(zhēng)。所以農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該從業(yè)務(wù)角度 入手，針對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行金融產(chǎn)品品種少、服務(wù)不先進(jìn)等現(xiàn)狀與日益增加的客戶(hù)需求之間的矛盾，通過(guò)金融創(chuàng)新，打造自己 第 17 頁(yè) 共 20 頁(yè) 的品牌，提高金融服務(wù)質(zhì)量，充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行的服 務(wù)優(yōu)勢(shì)。針對(duì)新三板企業(yè)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適時(shí)擴(kuò)大企業(yè)股權(quán)抵押擔(dān)保。農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶(hù)群日益優(yōu)質(zhì)，需求的多元化要求農(nóng)商銀行摒棄以往 “ 坐門(mén)等客 ” 的傳統(tǒng)思維，積極走出去，了解市場(chǎng)，了解客戶(hù)，在 保持傳統(tǒng)個(gè)人信貸和企業(yè)信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上，綜合考慮各個(gè)影響因素。農(nóng)商行可以制定未來(lái)三年目標(biāo)，一是在經(jīng)營(yíng)區(qū)域外開(kāi)設(shè)分行，二是達(dá)到新三板上市條件，爭(zhēng)取上市。但是農(nóng)村商業(yè)銀行因地域性限制，難以向自己培育起來(lái)的大的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供更高效的金融服務(wù)，隨著優(yōu) 質(zhì)客戶(hù)金融需求的日益擴(kuò)大，改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行更是強(qiáng)烈的想通過(guò)擴(kuò)大規(guī)模、突破地域性限制實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的突破。三是要開(kāi)發(fā)農(nóng)村商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)業(yè)務(wù)，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)日益壯大，農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶(hù)存款額日益增加，必須通過(guò)理財(cái)?shù)仁侄瘟糇?yōu)質(zhì)客戶(hù)。二是健全和完善移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。所以，為了提升農(nóng)村商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，可以從以下幾方面建設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行。提升農(nóng)村商 業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，必須重視網(wǎng)絡(luò)銀行的地位作用，通過(guò)建設(shè)成高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)銀行，充分發(fā)揮 “ 網(wǎng)絡(luò)銀行 ” 優(yōu)勢(shì)，將網(wǎng)絡(luò)銀行做大做強(qiáng)，與國(guó)內(nèi)大型銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。 “ 互聯(lián)網(wǎng) +” ，建設(shè) “ 網(wǎng)絡(luò)銀行 ” 。建立符合農(nóng)商行特色的企業(yè)文化，面向三農(nóng)，面向縣域，面向社區(qū)，面向小微企業(yè)，做 “ 小 ” 、做 第 15 頁(yè) 共 20 頁(yè) “ 散 ” 、做有特色品牌的零售銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來(lái)，自身的企業(yè)文化相對(duì)弱化，對(duì)企業(yè)文化建設(shè)的重視程度不夠。農(nóng)村商業(yè)銀行可以創(chuàng)新績(jī)效考核系統(tǒng)，真正實(shí)現(xiàn)員工薪資與銀行績(jī)效緊密相連，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)量決定薪酬，通過(guò)貢獻(xiàn)不同領(lǐng)取不同薪資來(lái)激發(fā)員工的工作積極性、服務(wù)積極性和創(chuàng)新積極性，同時(shí)對(duì)于業(yè)績(jī)好的員工給予帶薪學(xué)習(xí)、帶薪休假等獎(jiǎng)勵(lì)，通過(guò)激勵(lì)讓每一位員工都發(fā)揮其最大的作用。定期培訓(xùn)現(xiàn)有農(nóng)村商業(yè)銀行員工，不斷提升他們的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和技能水平，重點(diǎn)培養(yǎng)一些高素質(zhì)的人才，讓他們成為農(nóng)村商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。吸引人才的方式可以是待遇留人，也可以是感情留人，通過(guò)打造具有人 性化的工作環(huán)境吸引人才。為了提高農(nóng)商行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，需要從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)：一是引進(jìn)高素質(zhì)人才，培養(yǎng)創(chuàng)新性人才。因信用社體制的歷史 問(wèn)題仍然存在，農(nóng)村商業(yè)銀行的員工大部分是以前農(nóng)信社員工，人才建設(shè)成為短板，創(chuàng)新性人才更是缺乏。同時(shí)，加強(qiáng)治理債權(quán)人的管理力度，信息披露不斷得到完善，保證經(jīng)營(yíng)管理的透明特征，加強(qiáng)外部債權(quán)人對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理的評(píng)估和監(jiān)督。 。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有效性的識(shí)別可避免不良貸款率提高，提升農(nóng)商行 穩(wěn)定持續(xù)經(jīng)營(yíng)的能力。 。 第 13 頁(yè) 共 20 頁(yè) 。農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)化對(duì)策建議。 四、農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)化對(duì)策建議 基于以上農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力提升的 swot 分析，農(nóng)商行競(jìng)爭(zhēng)力低下的主要原因在于外部環(huán)境因素制約、公司治理結(jié)構(gòu)與部門(mén)設(shè)置不合理、系統(tǒng)內(nèi)部協(xié)調(diào)性不夠、人力資源管理水平落后以及創(chuàng)新能力不足，由此應(yīng)有針。為了使農(nóng)商行的業(yè)務(wù)活動(dòng)合乎規(guī)范化，銀行時(shí)刻堅(jiān)持“ 自我監(jiān)督、自我防范、自我制約 ” 的原則，強(qiáng)化農(nóng)村商業(yè)銀行的責(zé)任追究、業(yè)務(wù)規(guī)范等內(nèi)部控制機(jī)制。 。（ 2）農(nóng)村商業(yè)銀行打造了一批具有可貴高尚的勤奮精神和積極進(jìn)取品質(zhì)的管理團(tuán)隊(duì)。（ 1）農(nóng)村商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)層大多來(lái)自農(nóng)信系統(tǒng)，由于改制有些領(lǐng)導(dǎo)來(lái)自政府、人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)，雖然其不全部來(lái)自于合并之前的信用社體系，但農(nóng)村商業(yè)銀行的絕大部分高級(jí)管理層具有非常深厚的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)或者銀行管理經(jīng)驗(yàn)。 。其主要核心因素影響衡量指標(biāo)不夠科學(xué)，時(shí)而對(duì)指標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，但對(duì)指標(biāo)調(diào)整偏向扣分標(biāo)準(zhǔn)和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)重視程度不夠。雖然是小銀行，但是農(nóng)村 商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中卻出現(xiàn)了大企業(yè)病，激勵(lì)約束機(jī)制缺乏，整體經(jīng)營(yíng)活力不足。農(nóng)村商業(yè)銀行員工大多數(shù)學(xué)歷不高，但由于近幾年連續(xù)招聘大學(xué)生、研究生，輸入了新鮮血液，員工 第 11 頁(yè) 共 20 頁(yè) 知識(shí)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，總體符合農(nóng)商行發(fā)展要求，但是缺乏專(zhuān)業(yè)、高層次人才，對(duì)于農(nóng)商行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)一定的制約，迫切需要從外引進(jìn)高端人才。 （三）服務(wù)能力較弱，品牌意識(shí)淡薄 農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)能力可通過(guò)員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)、績(jī)效考核機(jī)制、管理層的綜合素質(zhì)及經(jīng)營(yíng)管理能力以及內(nèi)部控制四個(gè)定性指標(biāo)進(jìn)行一定程度的衡量。個(gè)性化不足的產(chǎn)品供
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