信貸基本知識及風(fēng)險管理培訓(xùn)-展示頁
2025-03-14 22:30本頁面
【正文】 程，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都會引發(fā)信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押等。 （五）貸款用途 ? 不同的信貸業(yè)務(wù)有不同的用途，尤其關(guān)注用途是否真實、合法，貸款用途是否在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍內(nèi)，是否屬于國家嚴(yán)禁或限制的項目，貸款不能流入股票、期貨市場及不能進行權(quán)益性投資，挪用資金是一種危險的信號。 （四）利率 ? 央行調(diào)整基準(zhǔn)利率 ? 短期貸款執(zhí)行發(fā)放時的利率，不作調(diào)整； ? 個人住房貸款及消費性貸款在 1月 1日調(diào)整； ? 其他貸款一般按貸款發(fā)放日的對月對日調(diào)整； ? 注意：調(diào)整的只是基準(zhǔn)利率，浮動比率不變，調(diào)整后以新的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，按原浮動比例上下浮動。 ? 在央行規(guī)定區(qū)間的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)借款人貸款風(fēng)險、貸款的綜合收益、市場資金供給情況、資金籌集成本等因素，實行浮動利率。貸款金額要根據(jù)借款人的承貸能力、擔(dān)保條件、貸款用途等綜合考慮。 三、信貸的七個基本要素 ? 七大要素包括： ? 業(yè)務(wù)對象（貸款對象） ? 金額； ? 期限； ? 利率； ? 用途； ? 貸款方式； ? 還款方式； （一）業(yè)務(wù)的對象 ? 公司客戶，工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織； ? 個人客戶，包括經(jīng)工商登記的個體工商戶及具有中國國籍、完全民事行為能力的自然人。 ? 銀行承兌匯票，指銀行作為付款人，根據(jù)出票人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)行為。 （四）按貸款性質(zhì)和用途分類 ? 固定資產(chǎn)貸款； ? 流動資金貸款； ? 個人貸款（分為經(jīng)營性貸款和消費性貸款）。 ? 抵押及質(zhì)押要按規(guī)定辦理抵押及質(zhì)押手續(xù)，沒有辦理登記手續(xù)的，銀行的債權(quán)得不到優(yōu)先受償。 ? 如汽車是動產(chǎn)，將汽車放在銀行指定的倉庫保管，轉(zhuǎn)移了占有權(quán)，屬于質(zhì)押；如果只是在車輛管理所辦理抵押登記，取得抵押登記證明，車輛仍由抵押物支配使用，屬于抵押。 ? 質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押。 ? 土地所有權(quán)； ? 耕地、宅基地、自留地等集體所有的土地使用權(quán)； ? 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施； ? 所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)； ? 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。 ? 抵押貸款 — 抵押人不轉(zhuǎn)移對其所擁有所有權(quán)、處分權(quán)的財產(chǎn)的占有，以該財產(chǎn)作為抵押物向銀行提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行債務(wù)時，銀行以抵押物折價、拍賣、變賣所得款項優(yōu)先受償。 （二）按期限分類 ? 短期貸款 —1年以內(nèi)（含 1年）的貸款 ? 中期貸款 —1年以上 5年以下（含 5年）的貸款 ? 長期貸款 —5年以上的貸款 要根據(jù)借款人收入狀況、經(jīng)營周期、還款方式核定貸款的期限 （三）按擔(dān)保方式分類 ? 分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款 ? 信用貸款 —基于借款人的信用發(fā)放的貸款 ? 保證貸款 —保證人為履行借款合同項下的債務(wù)向銀行提供擔(dān)保，在借款人不履行債務(wù)時，保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。 第一部分：銀行風(fēng)險管理基礎(chǔ)理論 銀行風(fēng)險管理理論 信貸基本 知識 基本概念 操作流程 的簡介 信貸基本 原則 第二部分：信貸業(yè)務(wù)基本知識 第一章：基本概念 一、信貸的定義 通行為，并以客戶支付融通資金的利息和償還本金為條件的； 為，并以客戶支付費用或最終承擔(dān)債務(wù)為條件。 ? 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論 :重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù) 、 負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理 ， 通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu) 、 經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)風(fēng)險 ，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制 。 1 信用風(fēng)險 3 操作風(fēng)險 2 市場風(fēng)險 4 流動性風(fēng)險 信用風(fēng)險主要存在于授信業(yè)務(wù)，具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征 主要存在于交易類業(yè)務(wù)，基本上只存在系統(tǒng)性風(fēng)險 具有普遍性、多樣性和非營利性，可能引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險 流動性風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險 銀行風(fēng)險分類及特點 第一部分：銀行風(fēng)險管理基礎(chǔ)理論 四種主要風(fēng)險的特點 ? 資產(chǎn)風(fēng)險管理理論 :20世紀(jì) 60年代以前 ， 商業(yè)銀行風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理 ， 強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性 。 ? 操作風(fēng)險 :指由于人為錯誤 、 技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險 ， 根據(jù) 《 巴塞爾新資本協(xié)議 ， 操作風(fēng)險可分為由人員 、 系統(tǒng) 、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險 。 銀行風(fēng)險的內(nèi)涵 第一部分：銀行風(fēng)險管理基礎(chǔ)理論 第一部分：銀行風(fēng)險管理基礎(chǔ)理論 銀行風(fēng)險分類及特點 四種主要風(fēng)險的定義 按誘發(fā)風(fēng)險的原因分類 ， 主要是以下四類風(fēng)險 ： ? 信用風(fēng)險 :指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化 ， 影響金融產(chǎn)品價值 ， 從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險 。銀行風(fēng)險管理與信貸業(yè)務(wù) 基礎(chǔ)知識培訓(xùn) 目錄 信貸業(yè)務(wù)基本知識 第二部分 信貸相關(guān)法律法規(guī)
規(guī)章制度相關(guān)推薦
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