商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論教材-展示頁
2025-01-29 20:38本頁面
【正文】 配 。是指商業(yè)銀行在選擇資產(chǎn)種類時 首先 直接 考慮負債結(jié)構(gòu)的特點 ，包括各負債項目的法定準備金和周轉(zhuǎn)速度等因素， 然后據(jù)以 對資金來源進行分類和劃分 ，并 確定相應(yīng)的資金分配方向。 ? ： ? 把 性質(zhì) 和 期限 不同的各項資金 集中 起來，然后按資產(chǎn)流動性的大小進行梯次分配 ，即分配于現(xiàn)金準備、短期放款、證券投資和固定資產(chǎn)貸款。是指商業(yè)銀行將各種不同渠道形成的各項 負債集中 起來，然后再 依據(jù) 資金需要的 輕重緩急 排的 先后次序 ，把資金 分配到各項資產(chǎn) 。 ? （三） 線性規(guī)劃法： 是在第二次世界大戰(zhàn)中發(fā)展起來的一種重要的數(shù)量方法，線性規(guī)劃方法是企業(yè)進行總產(chǎn)量計劃時常用的一種定量方法。 ? ? 找到了運用資產(chǎn)的 經(jīng)濟動因 ? 促進了 業(yè)務(wù) 的 開拓 ? 加強了 銀行地位 二、資產(chǎn)管理方法 ? （一）資金 匯集法： 又稱 “資金集中法 ”或 “資金總體法 ”，是 20世紀 30~40 年代西方商業(yè)銀行資金管理中普遍運用的一種傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理方法。 ? 該理論認為：銀行 資產(chǎn)的運用應(yīng)以未來的收益為保證 。 ? 保持了流動性 增加了盈利性 （三）預(yù)期收入理論 ? : ? 該理論產(chǎn)生于 第二次世界大戰(zhàn)以后 ，當時西方國家的經(jīng)濟已逐漸從戰(zhàn)爭中復(fù)蘇起來，開始了高速發(fā)展。 ? 該理論認為：商業(yè)銀行在保持資產(chǎn)流動性和安全性的同時，有 必須提高盈利性 的需要。 ? （ 1） 貸款具有 自控性 （ 2）貸款具有 自償性 （ 3）貸款具有 擔保性 54325432)(100)(100)(100)(100)(100)(1005)(1004)(1003)(1002)(1001????????????????????????D （二）資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 ? 這一理論的產(chǎn)生與西方國家 證券市場 的完善與發(fā)展有密切關(guān)系。 ? 隨著銀行業(yè)的競爭和經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，資產(chǎn)管理理論演進了 三個階段 ： 商業(yè)性貸款理論 ——轉(zhuǎn)移理論 ——預(yù)期收入理論 。 一、資產(chǎn)管理理論的發(fā)展 ? 資產(chǎn)管理理論產(chǎn)生于商業(yè)銀行建立初期，完善和成熟于 20世紀 40年代。第二章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論 ? 學(xué)習(xí)目的和要求 了解和掌握銀行資產(chǎn)管理理論的主要思想與方法 了解和掌握銀行負債管理理論的主要思想與方法 了解掌握銀行資產(chǎn)負債綜合管理理論的主要思想與方法 了解資產(chǎn)負債綜合管理的現(xiàn)狀和發(fā)展 第一節(jié) 資產(chǎn)管理理論及方法 ? 我國國有商業(yè)銀行自 1998年起實施了 資產(chǎn)負債比例管理 。 ? 目前，已形成了一套完整資產(chǎn)管理的理論體系和管理方法。是以銀行 資產(chǎn) 的 流動性 為 重點 的一種管理理論。 （一）商業(yè)性貸款理論 ? 商業(yè)性貸款理論產(chǎn)生于商業(yè)銀行的 初期 ，當時 企業(yè) 的 資金需求 因其 規(guī)模比較小 ，主要依靠自有資本經(jīng)營，只有出現(xiàn)臨時性資金需求不足時才向銀行借款，這就決定了 貸款 的 短期周轉(zhuǎn)性 。 特別是 20世紀 30年代經(jīng)濟大危機后 ，西方各國政府開始大量發(fā)行 短期國債 ，這就為銀行提供了新的流動性資產(chǎn)，而證券二級市場的活躍又為銀行提供了可選擇又能變形的交易環(huán)境。為此，可以把部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移投放到極容易在二級市場上出售的高流動性證券上，即 以證券形式保存其資產(chǎn)作為二級準備 ，這樣可以在滿足存款支付時，把證券迅速而無損地轉(zhuǎn)讓出去，兌換成現(xiàn)金。 ? 經(jīng)濟的發(fā)展帶動了對 資金需求的多樣化 ，而且需求量也大幅度上升，不僅需要增加 短期資金 ，而且又產(chǎn)生了以固定資產(chǎn)投資和設(shè)備更新為主的 長期性資金需求 。如果未來收益沒有保證，即使是運用于短期商業(yè)性貸款和可轉(zhuǎn)讓證券，也會造成經(jīng)營風(fēng)險；如果未來收益有保證，可以進行長期貸款和投資。 ? （二）資金 配置法： 又稱資金轉(zhuǎn)換法 、 “資金分配法 ”，是 20世紀 50年代在商業(yè)銀行資金管理中廣泛運用的方法。 （一）資金匯集法 ? POF法 。 在分配資金時通常 首先考慮 資金的 流動性 ，只要這種配置 符合銀行的總體管理目標 就行。 資金來源 活期存款 定期存款 儲蓄存款 資本金 借入資金 圖 21資金匯集示意圖 資產(chǎn)運用 固定資產(chǎn)投資 證券投資 放款 二級準備 現(xiàn)金準備 資金池 （二）資金配置法 ? “AAA”法 。 ? 適用該方法具體操作時，可以在銀行 內(nèi)部建立 活期存款中心、儲蓄存款中心、定期存款中心、資本金 中心等部門 ，對資產(chǎn)的分配加以調(diào)劑 。 如右圖所示 活期存款 儲蓄存款 定期存款 資本金 長期放款與投資 短期放款 短期證券 現(xiàn)金準備 圖 22資金配置示意圖 （三）線性規(guī)劃法 （ Linear Programming Approach） ? 這是一種規(guī)范化定量分析方法，較前兩種方法更具有科學(xué)性和可操作性，但是，
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