商業(yè)銀行經營管理理論教材-展示頁
2025-01-29 20:38本頁面
【正文】 配 。是指商業(yè)銀行在選擇資產種類時 首先 直接 考慮負債結構的特點 ，包括各負債項目的法定準備金和周轉速度等因素， 然后據以 對資金來源進行分類和劃分 ，并 確定相應的資金分配方向。 ? ： ? 把 性質 和 期限 不同的各項資金 集中 起來，然后按資產流動性的大小進行梯次分配 ，即分配于現金準備、短期放款、證券投資和固定資產貸款。是指商業(yè)銀行將各種不同渠道形成的各項 負債集中 起來，然后再 依據 資金需要的 輕重緩急 排的 先后次序 ，把資金 分配到各項資產 。 ? （三） 線性規(guī)劃法： 是在第二次世界大戰(zhàn)中發(fā)展起來的一種重要的數量方法，線性規(guī)劃方法是企業(yè)進行總產量計劃時常用的一種定量方法。 ? ? 找到了運用資產的 經濟動因 ? 促進了 業(yè)務 的 開拓 ? 加強了 銀行地位 二、資產管理方法 ? （一）資金 匯集法： 又稱 “資金集中法 ”或 “資金總體法 ”，是 20世紀 30~40 年代西方商業(yè)銀行資金管理中普遍運用的一種傳統(tǒng)的資產管理方法。 ? 該理論認為：銀行 資產的運用應以未來的收益為保證 。 ? 保持了流動性 增加了盈利性 （三）預期收入理論 ? : ? 該理論產生于 第二次世界大戰(zhàn)以后 ，當時西方國家的經濟已逐漸從戰(zhàn)爭中復蘇起來，開始了高速發(fā)展。 ? 該理論認為：商業(yè)銀行在保持資產流動性和安全性的同時，有 必須提高盈利性 的需要。 ? （ 1） 貸款具有 自控性 （ 2）貸款具有 自償性 （ 3）貸款具有 擔保性 54325432)(100)(100)(100)(100)(100)(1005)(1004)(1003)(1002)(1001????????????????????????D （二）資產轉移理論 ? 這一理論的產生與西方國家 證券市場 的完善與發(fā)展有密切關系。 ? 隨著銀行業(yè)的競爭和經營業(yè)務的發(fā)展，資產管理理論演進了 三個階段 ： 商業(yè)性貸款理論 ——轉移理論 ——預期收入理論 。 一、資產管理理論的發(fā)展 ? 資產管理理論產生于商業(yè)銀行建立初期，完善和成熟于 20世紀 40年代。第二章 商業(yè)銀行經營管理理論 ? 學習目的和要求 了解和掌握銀行資產管理理論的主要思想與方法 了解和掌握銀行負債管理理論的主要思想與方法 了解掌握銀行資產負債綜合管理理論的主要思想與方法 了解資產負債綜合管理的現狀和發(fā)展 第一節(jié) 資產管理理論及方法 ? 我國國有商業(yè)銀行自 1998年起實施了 資產負債比例管理 。 ? 目前，已形成了一套完整資產管理的理論體系和管理方法。是以銀行 資產 的 流動性 為 重點 的一種管理理論。 （一）商業(yè)性貸款理論 ? 商業(yè)性貸款理論產生于商業(yè)銀行的 初期 ，當時 企業(yè) 的 資金需求 因其 規(guī)模比較小 ，主要依靠自有資本經營，只有出現臨時性資金需求不足時才向銀行借款，這就決定了 貸款 的 短期周轉性 。 特別是 20世紀 30年代經濟大危機后 ，西方各國政府開始大量發(fā)行 短期國債 ，這就為銀行提供了新的流動性資產，而證券二級市場的活躍又為銀行提供了可選擇又能變形的交易環(huán)境。為此，可以把部分資產轉移投放到極容易在二級市場上出售的高流動性證券上，即 以證券形式保存其資產作為二級準備 ，這樣可以在滿足存款支付時，把證券迅速而無損地轉讓出去，兌換成現金。 ? 經濟的發(fā)展帶動了對 資金需求的多樣化 ，而且需求量也大幅度上升，不僅需要增加 短期資金 ，而且又產生了以固定資產投資和設備更新為主的 長期性資金需求 。如果未來收益沒有保證，即使是運用于短期商業(yè)性貸款和可轉讓證券，也會造成經營風險；如果未來收益有保證，可以進行長期貸款和投資。 ? （二）資金 配置法： 又稱資金轉換法 、 “資金分配法 ”，是 20世紀 50年代在商業(yè)銀行資金管理中廣泛運用的方法。 （一）資金匯集法 ? POF法 。 在分配資金時通常 首先考慮 資金的 流動性 ，只要這種配置 符合銀行的總體管理目標 就行。 資金來源 活期存款 定期存款 儲蓄存款 資本金 借入資金 圖 21資金匯集示意圖 資產運用 固定資產投資 證券投資 放款 二級準備 現金準備 資金池 （二）資金配置法 ? “AAA”法 。 ? 適用該方法具體操作時，可以在銀行 內部建立 活期存款中心、儲蓄存款中心、定期存款中心、資本金 中心等部門 ，對資產的分配加以調劑 。 如右圖所示 活期存款 儲蓄存款 定期存款 資本金 長期放款與投資 短期放款 短期證券 現金準備 圖 22資金配置示意圖 （三）線性規(guī)劃法 （ Linear Programming Approach） ? 這是一種規(guī)范化定量分析方法，較前兩種方法更具有科學性和可操作性，但是，
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