商業(yè)銀行經(jīng)營原則與管理理論-展示頁
2025-01-20 08:07本頁面
【正文】 方面業(yè)務進行全方位管理，以達到流動性、安全性、盈利性的均衡。 其缺點是：購買理論容易過度助長商業(yè)銀行片面擴大負債、盲目競爭、加重債務危機和通貨膨脹，因而通常不為宏觀金融管理機構(gòu)所倡導。Date 25Lanzhou Commercial College 購買理論 主要內(nèi)容：認為銀行對負債并非消極被動、無能為力，而是完全可以主動出擊，購買外部資金。所以，商業(yè)銀行資金運用必須限制在存款穩(wěn)定的沉淀額中。Date 23Lanzhou Commercial College存款理論 存款理論是關(guān)于如何保證銀行存款安全和流動性的理論。l 產(chǎn)生的背景條件 金融環(huán)境的變化l 同業(yè)競爭的壓力，銀行尋找更多的資金來源l 社會資金需求增加，要求銀行資產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大。l 貢獻 ： 深化了銀行家對貸款清償?shù)恼J識，資產(chǎn)運用向中長期發(fā)展，盈利能力有所增強l 局限 ：借款人 預期收入 是主觀判斷的經(jīng)濟參數(shù)， 受市場影響會出現(xiàn) 偏差，難以把握。l 基本思想 ： 商業(yè)銀行的流動性狀態(tài)從根本上講取決于貸款的按期還本付息，無論是短期貸款還是可轉(zhuǎn)讓的證券，其償還能力或變現(xiàn)能力都以未來收入為基礎。l 貢獻 ： 銀行家對流動性認識上的突破，擴大了資產(chǎn)范圍，增加了資產(chǎn)經(jīng)營彈性與資產(chǎn)運用的靈活性l 局限 ： 可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的變現(xiàn)能力受市場需求條件的制約，一旦市場低迷，資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換就可能困難。l 背景 ： 由莫爾頓于 1918年提出 。l 強調(diào)短期貸款一定要以真實交易為基礎，用 真實商業(yè)票據(jù) 作抵押Date 19Lanzhou Commercial Collegel 評價：l 積極意義 ：l 確定了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一些重要原則l 資金運用受制于資金來源l 保持資金的流動性，確保銀行安全經(jīng)營l 局限性 ：l 對存款的相對穩(wěn)定性認識不足l 不能滿足多樣性的貸款需求l 忽略了貸款清償?shù)耐獠織l件Date 20Lanzhou Commercial College資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 l 主要思想：認為商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此商業(yè)銀行在分配資金時應著重考慮保持高度的流動性 。Date 16Lanzhou Commercial College第二節(jié) 商業(yè)銀行管理理論商業(yè)銀行資產(chǎn)負債理論的演進商 業(yè)貸 款理論可 轉(zhuǎn)換 理 論預 期收入理論存款理 論銷 售理 論購買 理 論商 業(yè)銀 行 資產(chǎn) 管理理論負債 管理理論資產(chǎn)負債綜 合管理理論Date 17Lanzhou Commercial College一、資產(chǎn)負債管理理論及評價 (一 )資產(chǎn)管理理論 基本觀點：銀行資金來源的規(guī)模與結(jié)構(gòu)是銀行自身無法控制的外生變量，因此銀行的業(yè)務重點應放在資產(chǎn)業(yè)務上。l 金融管理當局限制商業(yè)銀行一味追求高額利潤的行為；l 在既定的風險水平實現(xiàn)最高的盈利，或者是在既定的盈利水平上使銀行所承受的風險最低 。l 負債流動性是指銀行以較低的成本隨時獲取資金的能力 。l 創(chuàng)新發(fā)展與風險的關(guān)系Date 7Lanzhou Commercial College堅持安全性目標的原因 商業(yè)銀行經(jīng)營的特殊性 l 高負債經(jīng)營l 負債的硬性約束與資產(chǎn)的軟約束l 面臨各種風險信用風險匯率風險利率風險流動性風險操作風險市場風險政治或政策風險同業(yè)風險Date 8Lanzhou Commercial College對 策l 合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與規(guī)模，注重資產(chǎn)質(zhì)量l 多渠道籌資，提高自有資本比重l 加強對宏觀經(jīng)濟形勢、利率、證券市場的分析和預測，嚴格的資信評估，強化內(nèi)部管理、謹防金融犯罪。l 資產(chǎn)收益率較低；l 利差空間較??；l 經(jīng)營成本大；l 銀行業(yè)對經(jīng)濟的周期性波動非常敏感。Date 4Lanzhou Commercial College（二）高風險信貸風險 貸款壞帳的原因： （ 1）銀行管理人員的貸款分析不夠 （ 2）項目審查不嚴 （ 3）貸后管理薄弱 （ 4）其他無法控制的因素。第七章 商業(yè)銀行經(jīng)營原則與管理理論l商業(yè)銀行的經(jīng)營原則l商業(yè)銀行的管理理論l商業(yè)銀行 發(fā)揮作用的環(huán)境因素Date 1Lanzhou Commercial College教學目的與要求l 通過本章的學習要求學生在掌握了經(jīng)營原則和經(jīng)營理論發(fā)展過程的基礎上，把握資產(chǎn)負債比例管理的基本方法，并且對我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論的演進及我國銀行管理實踐的發(fā)展有一個基本的了解。Date 2Lanzhou Commercial College第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營原則l商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點l商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般原則l商業(yè)銀行各目標之間的協(xié)調(diào)與平衡Date 3Lanzhou Commercial College一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點（一）高負債率l 銀行資金 80%90%是從客戶手中借來的；l 公眾的信心的重要性。市場風險：利率、匯率操作性風險Date 5Lanzhou Commercial College（三）盈利性差l 和其它行業(yè)相比，銀行業(yè)的盈利性是較差的。Date 6Lanzhou Commercial College二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的普遍原則（一）安全性l 抗風險能力：避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。Date 9Lanzhou Commercial College（二）流動性l 是指銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支
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