某商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則-展示頁
2025-01-07 20:24本頁面
【正文】 要性。 （二）市場風險 利率、匯率 （三）操作性風險 三、盈利性差 ? 和其它行業(yè)相比，銀行業(yè)的盈利性是較差的。 東南大學遠程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 第 十 四 講 主 講 教 師：曹 卉 宇 四、管制嚴格（補充材料） ? 按金融監(jiān)管范疇分為金融行政監(jiān)管和金融業(yè)務監(jiān)管 ， 前者是對各類金融機構的設立 、 撤并 、 升格 、 降格 、 更名 、 遷址 、 法人資格審查 、 證章牌照管理 、 業(yè)務范圍界定 、 資本金年審驗等的監(jiān)管；后者是對銀行存貸款利率 、 結算 、 信貸規(guī)模 、 資產(chǎn)負債比例 、 現(xiàn)金 、 信貸資產(chǎn)質量 、 經(jīng)營風險 、帳戶帳號開立 、 銀行業(yè)務咨詢 、 存款準備金等的管理 、 監(jiān)測和檢查 。前者是指金融機構的審批 、 信貸資金管理 、 中央銀行基礎貨幣監(jiān)管 、 結算紀律監(jiān)管 、 帳戶管理的監(jiān)管 、 外匯外債監(jiān)管 、 金融市場監(jiān)管 、 社會信用監(jiān)控 、 金融創(chuàng)新規(guī)范化監(jiān)管 、章證牌照真實性檢驗等；后者是指監(jiān)測金融機構的資本充足性 、 資產(chǎn)流動性 、 資產(chǎn)風險性 、 經(jīng)營效益性等 。 四、管制嚴格（補充材料） （一）市場準入監(jiān)管 設立金融機構及其分支機構，經(jīng)營金融業(yè)務，必須經(jīng)中國人民銀行批準，否則是非法的；同時還規(guī)定了所具備的如下條件：（ 1）具有最低限額的注冊資本金或營運資金，如我國現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行為 10億元人民幣（其中城市合作銀行為 1億元人民幣，農(nóng)村合作銀行為 5000萬人民幣）；保險公司為 2億元人民幣；全國性金融信托公司為5000萬人民幣，企業(yè)集團財務公司為 5000萬人民幣等；（ 2）確屬經(jīng)濟發(fā)展、金融社會消費需求的客觀需要，具備一定的業(yè)務量；（ 3）要有一定數(shù)量的符合要求的經(jīng)營管理人員，其中從事過金融工作的人員要占 60％以上，主要負責人的任職資格應符合人民銀行的要求并經(jīng)人民銀行審查同意；（ 4）具有符合人民銀行規(guī)定條件的營業(yè)場所和完備的防盜、報警、通訊、消防等設施；（ 5）完善的籌建、組織章程和其它有關制度等。所謂資本充足率，是指一家金融機構資本對其風險資產(chǎn)的比例，用公式來表示即： 資本充足率 =資本基礎總額 /風險加權資產(chǎn)總額 資本充足率的適度性，是保證金融機構正常營運和發(fā)展的基本條件，是測定和評價金融機構抵御風險能力的標志之一。我國《商業(yè)銀行法》第 39條也明確規(guī)定資本充足率不得低于 8％。 四、管制嚴格（補充材料） 2．最低實收資本金監(jiān)管。 核心資本的計算公式為： 核心資本 =金融機構總資本一金融機構附屬資本 核心資本充足率的計算公式為： 核心資本充足率 =核心資本額 /風險加權資產(chǎn)總額 就我國國有商業(yè)銀行來說，其核心資本包括：信貸基金、自有資金、固定資產(chǎn)基金及折舊基金、業(yè)務發(fā)展基金與未分配利潤等；就股份制商業(yè)銀行來說，核心資本就是指股本金資本金。 資產(chǎn)負債監(jiān)管是十幾年來經(jīng)過多次改革金融管理體制后逐步確定下來的資金管理辦法，即規(guī)定當年各項貸款和投資的增加額，最高必須控制在當年各項存款和自有資金增加額的一定的比例之內，同時對各項貸款所占貸款總額的比例以及關注類貸款比率、次級類貸款比率、可疑類貸款比率和損失類貸款比率等都有具體限定。通過這種監(jiān)管，也有利于增強金融機構的清償力。 金融機構資產(chǎn)質量監(jiān)管的重點是監(jiān)管金融機構業(yè)務經(jīng)營中的資產(chǎn)流動性、資產(chǎn)安全性和有問題貸款的占比，以確保金融機構具有足夠的清償能力、承擔風險能力和正常的運轉能力。貸款過期一天即為逾期；貸款企業(yè)借款后不久即便已經(jīng)倒閉或者借款人逃離，貸款只要不到期也不能作為有問題貸款監(jiān)控。這為中央銀行實施對商業(yè)銀行的資產(chǎn)質量監(jiān)管提供了重要理論依據(jù)。 、項目或品種的監(jiān)管 首先，金融監(jiān)管主體要監(jiān)督金融業(yè)與其他行業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，不能混業(yè)經(jīng)營、相互交叉，防止信貸資金的分散、流失，形成較大的經(jīng)營風險。其次是監(jiān)督金融業(yè)內部的政策性銀行、商業(yè)銀行、信托業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、期貨業(yè)等實施分業(yè)經(jīng)營，防止混業(yè)經(jīng)營而引起金融秩序的混亂。 四、管制嚴格（補充材料） 利率監(jiān)管是合規(guī)性監(jiān)管的重要內容。《中國人民銀行法》規(guī)定“中國人民銀行有權對金融機構違反規(guī)定提高或者降低存、貸款利率的行為進行檢查監(jiān)督”。所以，利率監(jiān)管是金融監(jiān)管當局對金融機構經(jīng)營行為進行合規(guī)性監(jiān)管的重要內容。 四、管制嚴格（補充材料） （四）市場退出監(jiān)管 市場退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局對金融機構退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實施監(jiān)督管理。金融業(yè)的特殊性決定了金融機構不能擅自變更、停業(yè)、關閉或合（兼）并，而必須經(jīng)中國人民銀行審查批準。
教學課件相關推薦
鄂ICP備17016276號-1