商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一般原則-展示頁
2025-01-29 20:39本頁面
【正文】 在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn) 一、高負(fù)債率 ? 銀行資金 80%90%是從客戶手中借來的； ? 公眾的信心的重要性。 （二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 利率、匯率 （三）操作性風(fēng)險(xiǎn) 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 三、盈利性差 ? 和其它行業(yè)相比，銀行業(yè)的盈利性是較差的。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 第 十 四 講 主 講 教 師：曹 卉 宇 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） ? 按金融監(jiān)管范疇分為金融行政監(jiān)管和金融業(yè)務(wù)監(jiān)管 ， 前者是對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 、 撤并 、 升格 、 降格 、 更名 、 遷址 、 法人資格審查 、 證章牌照管理 、 業(yè)務(wù)范圍界定 、 資本金年審驗(yàn)等的監(jiān)管；后者是對(duì)銀行存貸款利率 、 結(jié)算 、 信貸規(guī)模 、 資產(chǎn)負(fù)債比例 、 現(xiàn)金 、 信貸資產(chǎn)質(zhì)量 、 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 、帳戶帳號(hào)開立 、 銀行業(yè)務(wù)咨詢 、 存款準(zhǔn)備金等的管理 、 監(jiān)測(cè)和檢查 。前者是指金融機(jī)構(gòu)的審批 、 信貸資金管理 、 中央銀行基礎(chǔ)貨幣監(jiān)管 、 結(jié)算紀(jì)律監(jiān)管 、 帳戶管理的監(jiān)管 、 外匯外債監(jiān)管 、 金融市場(chǎng)監(jiān)管 、 社會(huì)信用監(jiān)控 、 金融創(chuàng)新規(guī)范化監(jiān)管 、章證牌照真實(shí)性檢驗(yàn)等；后者是指監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足性 、 資產(chǎn)流動(dòng)性 、 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)性 、 經(jīng)營(yíng)效益性等 。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） （一）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管 設(shè)立金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，否則是非法的；同時(shí)還規(guī)定了所具備的如下條件：（ 1）具有最低限額的注冊(cè)資本金或營(yíng)運(yùn)資金，如我國(guó)現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行為 10億元人民幣（其中城市合作銀行為 1億元人民幣，農(nóng)村合作銀行為 5000萬人民幣）；保險(xiǎn)公司為 2億元人民幣；全國(guó)性金融信托公司為5000萬人民幣，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為 5000萬人民幣等；（ 2）確屬經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融社會(huì)消費(fèi)需求的客觀需要，具備一定的業(yè)務(wù)量；（ 3）要有一定數(shù)量的符合要求的經(jīng)營(yíng)管理人員，其中從事過金融工作的人員要占 60％以上，主要負(fù)責(zé)人的任職資格應(yīng)符合人民銀行的要求并經(jīng)人民銀行審查同意；（ 4）具有符合人民銀行規(guī)定條件的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和完備的防盜、報(bào)警、通訊、消防等設(shè)施；（ 5）完善的籌建、組織章程和其它有關(guān)制度等。所謂資本充足率，是指一家金融機(jī)構(gòu)資本對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，用公式來表示即： 資本充足率 =資本基礎(chǔ)總額 /風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額 資本充足率的適度性，是保證金融機(jī)構(gòu)正常營(yíng)運(yùn)和發(fā)展的基本條件，是測(cè)定和評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的標(biāo)志之一。我國(guó)《商業(yè)銀行法》第 39條也明確規(guī)定資本充足率不得低于 8％。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 2．最低實(shí)收資本金監(jiān)管。 核心資本的計(jì)算公式為： 核心資本 =金融機(jī)構(gòu)總資本一金融機(jī)構(gòu)附屬資本 核心資本充足率的計(jì)算公式為： 核心資本充足率 =核心資本額 /風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額 就我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行來說，其核心資本包括：信貸基金、自有資金、固定資產(chǎn)基金及折舊基金、業(yè)務(wù)發(fā)展基金與未分配利潤(rùn)等；就股份制商業(yè)銀行來說，核心資本就是指股本金資本金。 資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管是十幾年來經(jīng)過多次改革金融管理體制后逐步確定下來的資金管理辦法，即規(guī)定當(dāng)年各項(xiàng)貸款和投資的增加額，最高必須控制在當(dāng)年各項(xiàng)存款和自有資金增加額的一定的比例之內(nèi)，同時(shí)對(duì)各項(xiàng)貸款所占貸款總額的比例以及關(guān)注類貸款比率、次級(jí)類貸款比率、可疑類貸款比率和損失類貸款比率等都有具體限定。通過這種監(jiān)管，也有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的清償力。 金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管的重點(diǎn)是監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的資產(chǎn)流動(dòng)性、資產(chǎn)安全性和有問題貸款的占比，以確保金融機(jī)構(gòu)具有足夠的清償能力、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力和正常的運(yùn)轉(zhuǎn)能力。貸款過期一天即為逾期；貸款企業(yè)借款后不久即便已經(jīng)倒閉或者借款人逃離，貸款只要不到期也不能作為有問題貸款監(jiān)控。這為中央銀行實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供了重要理論依據(jù)。 、項(xiàng)目或品種的監(jiān)管 首先，金融監(jiān)管主體要監(jiān)督金融業(yè)與其他行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，不能混業(yè)經(jīng)營(yíng)、相互交叉，防止信貸資金的分散、流失，形成較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。其次是監(jiān)督金融業(yè)內(nèi)部的政策性銀行、商業(yè)銀行、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、期貨業(yè)等實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，防止混業(yè)經(jīng)營(yíng)而引起金融秩序的混亂。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 利率監(jiān)管是合規(guī)性監(jiān)管的重要內(nèi)容?！吨袊?guó)人民銀行法》規(guī)定“中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存、貸款利率的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督”。所以，利率監(jiān)管是金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)管的重要內(nèi)容。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） （四）市場(chǎng)退出監(jiān)管 市場(chǎng)退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實(shí)施監(jiān)督管理。金融業(yè)的特殊性決定了金融機(jī)構(gòu)不能擅自變更、停業(yè)、關(guān)閉或合（兼）并，而必須經(jīng)中國(guó)
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