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01項(xiàng)目貸款評(píng)估基礎(chǔ)-展示頁(yè)

2025-01-12 07:03本頁(yè)面
  

【正文】 ????? ??????????????? ??????????????? ?????AAAAAA【 例 】 某項(xiàng)目建設(shè)期末借款本息和為 600萬(wàn)元,與借款銀行確定的還款期限是 6年,利率為 12%,按照等本償還法,每年應(yīng)該償還的金額與各年的本金、利息各是多少? 年份 年初本息和 本年還本 本年付息 本年償還金 額 年末余額 1 600 100 72 172 500 2 500 100 60 160 400 3 400 100 48 148 300 4 300 100 36 136 200 5 200 100 24 124 100 6 100 100 12 112 0 (二)等額償還 ?等額償還 ——每年償還的總金額相同、本金遞增、利息遞減的一種償還方式 。 ? 復(fù)利法計(jì)算模型有 : ? ① 一次支付 ; ② 等額支付 二、一次支付現(xiàn)值和終值的計(jì)算 ?(一)整付終值 ?例如:現(xiàn)有 P元錢存入銀行,年利率為 i時(shí),則各年年終的本利和(即終值)計(jì)算如下: ? ?? ? nn iPiiPniPiiPiPiPP)1()1()1()1()1()1(2)1()1(112???????????????年后:第年后:第年后:第當(dāng)年:??整付終值計(jì)算公式: ? ?nipFPiPFn ,/)1( ????? ?niFPFiFiFPnn ,/)1(1)1(???????(二)整付現(xiàn)值 計(jì)算公式: ? 【 例 】 某人計(jì)劃在 5年后獲得 10000元,假如投資收益率為 10%,現(xiàn)在他應(yīng)投入多少元? P = 10000(P/F,10%,5) = 10000 = 6210(元) 三 .等額數(shù)列不連續(xù)復(fù)利計(jì)算(年金) ?年金 –后付年金 (普通年金) –預(yù)付年金 ?1 .年金現(xiàn)值 ?計(jì)算公式 : ? ?niAPAiiiAPnn,/)1(1)1( ??????0 1 2 3 4 n1 n T A A A A A A 0 1 2 3 4 n1 n T A A A A A A 0 1 2 3 n T n)i1(A3)i1(A2)i1(A1)i1(A?????????nnnnnniiiAiiAPiAAPiiAiAAiPiiAiAiAP)1(1)1()1(1)1()1()1()1()1()1()1()1()1(121???????????????????????????????????上式下式上式??? 【 例 】 某人出國(guó) 3年,請(qǐng)你代付房租,每年的租金為 1000元,假設(shè)投資收益率為 10%,他現(xiàn)在應(yīng)該給你在銀行存入多少元? ? 解: P=A(P/A,10%,3) ? =1000 ? =2487(元) ? 預(yù)付年金現(xiàn)值計(jì)算公式為: ? P=A〔 (P/A,i,n1)+1〕 P=A(P/A,i,n)(1+i) (資本)回收系數(shù) ? 若已知 P,求 A,則計(jì)算公式為: ? ?niPAPiiiPA nn,/1)1()1(???????3. 年金終值 計(jì)算公式: ? ?niAFAiiAFn,/1)1( ??????4. 資金存儲(chǔ)(償債基金)系數(shù) ? 已知 F,求 A,則計(jì)算公式為: ? ?niFAFi iFA n ,/1)1( ??????0 1 2 3 4 n P F 5 A A A A A A A A 復(fù)利計(jì)算的基本公式 公式名稱 已知項(xiàng) 欲求項(xiàng) 系數(shù)符號(hào) 公式 一次支付終 值 P F (F/P,i,n) ? ? n i P F ? ? 1 一次支付現(xiàn) 值 F P (P/F,i,n) ? ? n i F P ? ? ? 1 等額支付序 列終值 A F (F/A,i,n) ? ? i i A F n 1 1 ? ? ? 償債基金 F A (A/F,i,n) ? ? 1 1 ? ? ? n i i F A 資金回收 P A (A/P,i,n) ? ? ? ? 1 1 1 ? ? ? ? n n i i i P A 年金現(xiàn)值 A P (P/A,i,n) ? ? ? ? n n i i i A P ? ? ? ? 1 1 1 例: ?某公司借款 1000萬(wàn)元,年復(fù)利率為 i=10%, 5年后連本帶利應(yīng)支付多少? 0 1 2 3 5 ( 年 ) 1000 i = 10% F=? 某公司 5年后連本帶利應(yīng)支付 1000萬(wàn)元,年復(fù)利率為 i=10%,現(xiàn)可借款多少? 0 1 2 3 ( 年 ) P=? i = 10% 1000 若在 10年內(nèi),每年末存入 1000萬(wàn)元,年利率為8%,則 10年后本息和為多少? ( 計(jì)息期單位 ) F 0 1 2 3 10 現(xiàn)金流量圖 A=1000 解: F = A( F/A, 8%, 10) =1000 =144874(萬(wàn)元 ) 為在 10年年末得到 1000萬(wàn)元,則每年末應(yīng)存入等額資金多少?(年利率為 8%) F=1000 0 1 2 3 10 ( 計(jì)息期單位 ) 現(xiàn)金流量圖 A=? 解: A = F ( A / F , 8%, 10) =1000 =(萬(wàn)元) 若在 10年內(nèi),每年末得到 1000萬(wàn)元,年利率為8%,則現(xiàn)在應(yīng)存入多少? 0 1 2 3 10 ( 年 ) 現(xiàn)金流量圖 A=1000 P=? 解: P= A( P/A, 8%, 10) =1000 =6710(萬(wàn)元) 若現(xiàn)在投入 1000萬(wàn)元,則 10年內(nèi)每年末得到等額資金多少?(年利率為 8%) 0 1 2 3 10 ( 年 ) 現(xiàn)金流量圖 A=? P=1000 解: A = P ( A / P , 8%, 10) =1000 0. 14903= 第二節(jié) 項(xiàng)目還本能力分析 年折舊額年平均利潤(rùn)總額流動(dòng)資金建設(shè)期利息建設(shè)投資建設(shè)工期總投資回收期?????? 投資回收期 ( 資金還本期或投資返本年限 ) ? 一、靜態(tài)投資回收期 ? (一)用基本財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)測(cè)算的計(jì)算公式 年折舊額年平均利潤(rùn)總額建設(shè)期利息固定資產(chǎn)投資建設(shè)工期固定資產(chǎn)投資回收期????(二)用現(xiàn)金流量表的計(jì)算公式 ????Pt1t0t)COCI(每年凈現(xiàn)金流量全部投資投資回收期 ?式中: CI—— 現(xiàn)金流入量 CO—— 現(xiàn)金流出量 Pt—— 投資回收期 (凈現(xiàn)金流量)每年都相同 年度 1 2 3 4 5 6 7 8 … 現(xiàn)金流入量 400 600 800 800 800 … 現(xiàn)金流出量 100 400 200 200 300 500 500 500 … 當(dāng)年凈現(xiàn)金流量絕對(duì)值上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量的開始出現(xiàn)正值的年份累計(jì)凈現(xiàn)金流量投資回收期 ??? 1凈現(xiàn)金流量 100 400 200 200 300 300 300 300 … 累計(jì) 凈現(xiàn)金流量 100 500 700 500 200 100 400 700 … 五年零八個(gè)月年 ?????? )( 20236tP對(duì)靜態(tài)投資回收期的評(píng)價(jià) ? 優(yōu)點(diǎn) : ? 、容易計(jì)算,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析有用 ? ? 缺點(diǎn) :
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