住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)-展示頁
2025-01-06 00:46本頁面
【正文】 30年 （ 2）住房金融的政策性 涉及每一位社會(huì)成員的切身利益，各國政府都在相當(dāng)程度上對這一領(lǐng)域進(jìn)行干預(yù)和管理，通過一定的政策制度和機(jī)構(gòu)來保障住房金融的運(yùn)作。 目前按經(jīng)營性質(zhì)可劃分為商業(yè)性（也稱自營性）住房金融和政策性（也稱委托性）住房金融。住房金融與個(gè)人信貸 業(yè)務(wù)介紹 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)概述 一 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品 二 ◆住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)概述 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的概念與特征 一、住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的概念 住房金融概念 廣義：指與所有的住房建設(shè)與流通、消費(fèi)修繕等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有關(guān)的貨幣信用、貨幣流通、保險(xiǎn)以及貨幣結(jié)算等各項(xiàng)資金融通活動(dòng)。 狹義：指與居民和消費(fèi)性的非贏利住房機(jī)構(gòu)的住房建設(shè)與流通、消費(fèi)修繕等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有關(guān)的貨幣信用、貨幣流通、保險(xiǎn)以及貨幣結(jié)算等各項(xiàng)資金融通活動(dòng)。 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的概念與特征 個(gè)人信貸概念 個(gè)人信貸是指以銀行等金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人按期歸還本金并支付利息的一種融資方式。 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的概念與特征 （ 3）住房金融的專業(yè)性 住房生產(chǎn)循環(huán)過程涉及到開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)等多個(gè)環(huán)節(jié)，每個(gè)階段都需要資金的不斷投入，而投入的資金的用途和性質(zhì)各不相同，復(fù)雜的生產(chǎn)循環(huán)過程導(dǎo)致資金籌措、使用、回收上的復(fù)雜，從而要求有一種專業(yè)的組織或機(jī)構(gòu)統(tǒng)一集中地協(xié)調(diào)房地產(chǎn)資金運(yùn)作過程。 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的概念與特征 個(gè)人信貸的特征 （ 1）貸款用途的廣泛性 個(gè)人信貸是銀行向自然人發(fā)放的用于滿足個(gè)人各類需要的貸款。 （ 2）貸款對象的自然人特性 貸款對象為個(gè)人 （ 3）貸款的長期性 最長可達(dá) 30年 （ 4）還款方式的靈活性 一次性還款、分期還款 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的概念與特征 三、住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)范圍 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù) 向購買、建造、大修各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款。 房改金融業(yè)務(wù) 建行是最早參與我國住房制度改革和最早承辦房改金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的概念與特征 個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù) 以滿足個(gè)人消費(fèi)需求，提高個(gè)人消費(fèi)能力為直接目的，由建行向消費(fèi)者提供的用于購買商品或勞務(wù)的貸款。 個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù) 建設(shè)銀行向個(gè)人發(fā)放用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的人民幣貸款。 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 從 1978年開始，伴隨著改革開放的步伐，我國城鎮(zhèn)住房制度改革、城市房地產(chǎn)企業(yè)和住房金融體系都隨之發(fā)生了一系列重大變革。 一、萌芽期（ 1978年 1986年） 1978年 《關(guān)于加快城市住宅建設(shè)的報(bào)告》（國發(fā) [1978]222號(hào)） 1980年 《關(guān)于建筑業(yè)和住宅問題的談話》（鄧小平） 明確了改革城鎮(zhèn)住房投資、建設(shè)和分配制度的總體設(shè)想。 二、調(diào)整期（ 1987年 1993年） 1988年 《關(guān)于在全國城鎮(zhèn)分期分批推行住房制度改革的實(shí)施方案》（國發(fā) [1988]11號(hào)） 1991年 《關(guān)于積極穩(wěn)妥地進(jìn)行城鎮(zhèn)住房制度改革的通知》（國發(fā) [1991]30號(hào)） 1991年 《國務(wù)院住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于全面推進(jìn)城鎮(zhèn)住房制度改革的意見》國發(fā)[1991]73號(hào) 住房金融作為住房制度改革的配套措施開始形成和發(fā)展，專業(yè)銀行成立房地產(chǎn)信貸部專業(yè)從事住房信貸業(yè)務(wù)。 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 三、成長期（ 1994年 1999年） 1994年 《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》（國發(fā) [1994]43號(hào)） 1994年 《商業(yè)銀行自營性住房貸款管理暫行規(guī)定》（銀發(fā) [1994]220號(hào)）和《政策性住房信貸業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》 （銀發(fā) [1994]313號(hào)） 1998年 《關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革 加快住房建設(shè)的通知》》（國發(fā) [1998]23號(hào)） 1998年 《關(guān)于加大住房信貸投入 支持住房建設(shè)與消費(fèi)的通知》（銀發(fā)[1998]169號(hào)）、《個(gè)人住房貸款管理辦法》 （銀發(fā) [1998]190號(hào)） 標(biāo)志著我國以自營性住房信貸業(yè)務(wù)和政策性住房信貸業(yè)務(wù)并存的住房信貸體系基本確立。 這一階段，為配合國家住房制度改革和居民消費(fèi)，商業(yè)銀行住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理逐步規(guī)范，在產(chǎn)品種
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