住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)-文庫吧在線文庫
【正文】 貸業(yè)務(wù)并存的住房信貸體系基本確立。 住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的意義及發(fā)展趨勢 一、發(fā)展住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的重大意義 拉動國民經(jīng)濟(jì)增長 支持城鎮(zhèn)住房制度改革 有利于國民經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控 促進(jìn)金融業(yè)自身發(fā)展 推進(jìn)資本市場發(fā)展 調(diào)整居民消費(fèi)結(jié)構(gòu) 改善居民住房條件 住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的意義及發(fā)展趨勢 二、建設(shè)銀行住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 發(fā)展住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 2023年 10月 27日 建設(shè)銀行在香港掛牌上市，面對市場投資者、股東和公眾對業(yè)績方面的嚴(yán)峻考驗(yàn)。 二、貸款對象 具有完全民事行為能力的中國公民、在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人、在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。 （ 4） 集資建房個人住房貸款 ，是指中國建設(shè)銀行用信貸資金向參加單位集資建房的職工發(fā)放的住房貸款。目前個人住房貸款利率調(diào)整按以下規(guī)定執(zhí)行： （ 1）貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，與法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行合同利率； （ 2）貸款期限在 1年以上的，與法定利率調(diào)整，于下年 1月 1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。 個人消費(fèi)額度貸款業(yè)務(wù) 四、借款人需具備的條件 具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨虮镜赜行Ь幼∩矸?，有固定住所? 有穩(wěn)定合法的收入來源，按期償還貸款本息的能力； 個人生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，沒有民事糾紛； 能夠提供建設(shè)銀行甘肅省分行認(rèn)可的抵押物或質(zhì)押權(quán)利；信用等級： AAA級：最高 60萬元； AA級：最高 10萬元； A級：最高 5萬； BBB級：最高 1萬元； BB級：最高 5000元； B級：3000元； C級：信用等級為 0 應(yīng)有明確的貸款用途，不得用于股票或其他權(quán)益性投資； 遵紀(jì)守法，品德優(yōu)良，沒有不良信用記錄； 建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。 六、貸款的額度和償還規(guī)定： ? 個人助業(yè)貸款的授信總額度最低額度 5萬元，最高額度 300萬元。對于上述未列舉出的其他權(quán)利，如要納入質(zhì)押權(quán)利范圍，須經(jīng)總行批準(zhǔn)。 ? 以記賬式國債出質(zhì)，貸款金額最高可為發(fā)行價、質(zhì)押當(dāng)日建設(shè)銀行買入價和面值三者中最低者的 80%。 二、個人住房公積金貸款利率、期限和額度 利率：按照中國人民銀行頒布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 六、住房公積金貸款的還款方式 根據(jù)合同的約定，貸款期限在 1年以內(nèi)（含 1年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法。 個人住房公積金貸款 三、申請住房公積金貸款借款人應(yīng)具備的條件 具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份； 省中心要求借款人申請前連續(xù)繳存住房公積金 6個月以上；市中心要求借款人按規(guī)定規(guī)范繳存住房公積金（原則上要求規(guī)范繳存兩年以上，行政事業(yè)單位職工或效益好、收入穩(wěn)定的企業(yè)職工可放寬條件）；其他資金中心按照其規(guī)定執(zhí)行。 貸款利率 個人權(quán)利質(zhì)押貸款的利率按照中國人民銀行和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 ? 以外幣定期儲蓄存單出質(zhì)，貸款金額最高可為存單面值按當(dāng)日公布的外匯買入價折合人民幣價值的 85%。 ? 額度授信以個體工商戶為單位，同一時期一個營業(yè)執(zhí)照只能在建行進(jìn)行一次授信。 三、對象： 從事合法生產(chǎn)經(jīng)營、依法核準(zhǔn)登記的個體工商戶業(yè)主。 70%，有效期最長為 5年；其中生產(chǎn)經(jīng)營用途的，抵押額度不超過抵押物評估價值的 60%，有效期最長為 3年。 個人住房貸款 六、貸款期限 個人住房貸款期限最長為 30年； 個人商業(yè)用房貸款，貸款期限最長為 10年； 七、貸款利率 個人住房貸款利率按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 按貸款的用途劃分 （ 1） 個人住房貸款 ，是指中國建設(shè)銀行用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買各類型住房（不含商業(yè)用房）的自然人發(fā)放的貸款。銀行必須不斷滿足百姓日益豐富的各種需求； 隨著銀行業(yè)競爭主體的不斷增加，同業(yè)對市場份額的分化競爭將日益激烈； 外資金融機(jī)構(gòu)逐步獲得與中資金融機(jī)構(gòu)同等的國民待遇，以個人貸款為核心的零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為外資銀行不斷滲透的重點(diǎn)。 這一階段，我國住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)處于發(fā)展與完善階段，外資銀行開始介入中國的住房金融領(lǐng)域，銀行業(yè)同業(yè)競爭日趨激烈。 一、萌芽期（ 1978年 1986年） 1978年 《關(guān)于加快城市住宅建設(shè)的報告》（國發(fā) [1978]222號） 1980年 《關(guān)于建筑業(yè)和住宅問題的談話》（鄧小平） 明確了改革城鎮(zhèn)住
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