住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-01-18 00:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 服務(wù)和產(chǎn)品 ”，提升服務(wù)效率和能力，積極拓展市場和客戶；內(nèi)抓 “政策 激勵(lì) 流程和管理 ”，提升內(nèi)部效率和管理能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速有效發(fā)展，不斷提高住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)對(duì)全行的利潤貢獻(xiàn)度。 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的意義及發(fā)展趨勢(shì) （ 2）發(fā)展策略 品牌策略 客戶策略 產(chǎn)品策略 區(qū)域策略 渠道策略 風(fēng)險(xiǎn)控制策略 ◆ 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品 住房金融與個(gè)人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品 個(gè)人住房貸款 一 個(gè)人消費(fèi)貸款 二 個(gè)人助業(yè)貸款 三 四 個(gè)人住房公積金貸款 三 五 個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款 個(gè)人住房貸款 一、概念 “個(gè)人住房貸款 ”是指中國建設(shè)銀行向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款。 二、貸款對(duì)象 具有完全民事行為能力的中國公民、在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人、在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。 個(gè)人住房貸款 三、貸款種類 按照貸款的資金來源劃分 自營性個(gè)人住房、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。 按住房交易形態(tài)劃分 （ 1） 個(gè)人（首次交易）住房貸款 ：是指中國建設(shè)銀行用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)住房一級(jí)市場購買各類型住房（含商業(yè)用房）的自然人發(fā)放的貸款，俗稱 “一手房 ”個(gè)人住房貸款或稱新建房個(gè)人住房貸款。 （ 2） 個(gè)人再交易住房貸款 ：是指中國建設(shè)銀行用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)住房二級(jí)市場購買住房（含商業(yè)用房）的自然人發(fā)放的貸款，俗稱“二手房 ”個(gè)人住房貸款。 按貸款的用途劃分 （ 1） 個(gè)人住房貸款 ，是指中國建設(shè)銀行用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買各類型住房（不含商業(yè)用房）的自然人發(fā)放的貸款。 （ 2） 個(gè)人商業(yè)用房貸款 ，是指中國建設(shè)銀行用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買各型類商業(yè)用房的自然人發(fā)放的貸款。所稱商業(yè)用房是指借款人購置的用于盈利的經(jīng)營性房屋。 （ 3） 個(gè)人自建房貸款 ，是指中國建設(shè)銀行用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)自行建造各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款。 （ 4） 集資建房個(gè)人住房貸款 ，是指中國建設(shè)銀行用信貸資金向參加單位集資建房的職工發(fā)放的住房貸款。 個(gè)人住房貸款 四、貸款條件 申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人應(yīng)同時(shí)具備以下條件： 有合法的身份； 有穩(wěn)定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 有合法有效的購買、建造、大修房屋的合同、協(xié)議以及建設(shè)銀行要求提供的其他證明文件； 有所構(gòu)（建、大修）住房全部價(jià)款 30%（含）以上的自籌資金，并保證用于所購（建、大修）住房的首付款，個(gè)人商業(yè)用房貸款自籌資金需達(dá)到所購商業(yè)用房的 50%（含）以上； 能提供由建設(shè)銀行認(rèn)可的有效、足額擔(dān)保。 個(gè)人住房貸款 五、貸款金額 借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款購買或集資建造第一套資住住房，且以所購住房或以其他住房做抵押的，貸款金額在預(yù)告不超過購房款、個(gè)人實(shí)際應(yīng)出資部分（集資建房）或者住房評(píng)估價(jià)值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的70%；對(duì)貸款購買第二套以上（含第二套）住房的，應(yīng)當(dāng)提高首付款比例。 借款人申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)用房貸款用于購買商業(yè)用房，貸款金額最高不得超過購房款或評(píng)估價(jià)值（以兩者較低者為準(zhǔn)）的 50%。 個(gè)人住房貸款 六、貸款期限 個(gè)人住房貸款期限最長為 30年； 個(gè)人商業(yè)用房貸款，貸款期限最長為 10年； 七、貸款利率 個(gè)人住房貸款利率按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 貸款購買房改房或購（建）第一套自住住房的（高檔商品房、別墅除外），貸款利率按照中國人民銀行公布的個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，對(duì)屬于我行優(yōu)質(zhì)客戶范疇的可給予一定程度下浮優(yōu)惠，具體請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)貍€(gè)貸中心。 對(duì)申請(qǐng)貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于 60%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的 ；暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款；對(duì)不能提供 1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購房貸款。 貸款期間的利率變動(dòng)按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。目前個(gè)人住房貸款利率調(diào)整按以下規(guī)定執(zhí)行： （ 1）貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，與法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行合同利率； （ 2）貸款期限在 1年以上的，與法定利率調(diào)整，于下年 1月 1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。 個(gè)人消費(fèi)額度貸款業(yè)務(wù) 一、概念 個(gè)人消費(fèi)額度貸款是指中國建設(shè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)
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