住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)-全文預(yù)覽
【正文】 略 品牌策略 客戶策略 產(chǎn)品策略 區(qū)域策略 渠道策略 風(fēng)險控制策略 ◆ 住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品 住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品 個人住房貸款 一 個人消費貸款 二 個人助業(yè)貸款 三 四 個人住房公積金貸款 三 五 個人權(quán)利質(zhì)押貸款 個人住房貸款 一、概念 “個人住房貸款 ”是指中國建設(shè)銀行向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款。 住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的意義及發(fā)展趨勢 增強加快發(fā)展的危機感、緊迫感和使命感 隨著國家宏觀調(diào)控的不斷進行，國內(nèi)住房市場加速轉(zhuǎn)型，住房金融買房市場的特征日趨明顯。 2023年以來，建行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善經(jīng)營模式、加強產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出了個人住房最高額抵押貸款、個人支農(nóng)貸款、黃金質(zhì)押貸款、財富貸、學(xué)易貸等個人信貸產(chǎn)品，以及公積金龍卡聯(lián)名卡、公積金電子渠道服務(wù)等多種產(chǎn)品和服務(wù)。 住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 四、發(fā)展期（ 2023年 2023年） 2023年 《關(guān)于進一步加強住房公積金管理的通知》 （國發(fā) [2023]12號） 2023年 《關(guān)于促進房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展的通知》（國發(fā) [2023]18號） 住房制度改革的推進和住房信貸政策的完善，使城鎮(zhèn)居民住房消費的積極性不斷提高，我國的住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)進入了一個快速發(fā)展的階段。 這一階段我國房地產(chǎn)開發(fā)貸款和單位購建房貸款發(fā)展較快，在商品房市場上個人購房比例很低，導(dǎo)致個人住房貸款需求不旺。為了適應(yīng)房地產(chǎn)改革和發(fā)展的需要，金融機構(gòu)恢復(fù)和發(fā)展了房地產(chǎn)經(jīng)濟活動。提供的金融產(chǎn)品：個人消費額度貸款、個人助學(xué)貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。 包括個人住房貸款、個人商用房貸款、二手房貸款等。 （ 4）住房金融的地域性 住房的生產(chǎn)、流通、交換、消費基本上都是在同一地域位置上依次完成的，因此住房資金的投入、消耗、形態(tài)轉(zhuǎn)換以及價值補償也都是在同一地域順序進行。 目前按經(jīng)營性質(zhì)可劃分為商業(yè)性（也稱自營性）住房金融和政策性（也稱委托性）住房金融。 狹義：指與居民和消費性的非贏利住房機構(gòu)的住房建設(shè)與流通、消費修繕等經(jīng)濟活動有關(guān)的貨幣信用、貨幣流通、保險以及貨幣結(jié)算等各項資金融通活動。 住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的概念與特征 （ 3）住房金融的專業(yè)性 住房生產(chǎn)循環(huán)過程涉及到開發(fā)、經(jīng)營、消費等多個環(huán)節(jié)，每個階段都需要資金的不斷投入，而投入的資金的用途和性質(zhì)各不相同，復(fù)雜的生產(chǎn)循環(huán)過程導(dǎo)致資金籌措、使用、回收上的復(fù)雜，從而要求有一種專業(yè)的組織或機構(gòu)統(tǒng)一集中地協(xié)調(diào)房地產(chǎn)資金運作過程。 （ 2）貸款對象的自然人特性 貸款對象為個人 （ 3）貸款的長期性 最長可達 30年 （ 4）還款方式的靈活性 一次性還款、分期還款 住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的概念與特征 三、住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)范圍 個人住房貸款業(yè)務(wù) 向購買、建造、大修各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款。 住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的概念與特征 個人消費信貸業(yè)務(wù) 以滿足個人消費需求，提高個人消費能力為直接目的，由建行向消費者提供的用于購買商品或勞務(wù)的貸款。 住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 從 1978年開始，伴隨著改革開放的步伐，我國城鎮(zhèn)住房制度改革、城市房地產(chǎn)企業(yè)和住房金融體系都隨之發(fā)生了一系列重大變革。 二、調(diào)整期（ 1987年 1993年） 1988年 《關(guān)于在全國城鎮(zhèn)分期分批推行住房制度改革的實施方案》（國發(fā) [1988]11號） 1991年 《關(guān)于積極穩(wěn)妥地進行城鎮(zhèn)住房制度改革的通知》（國發(fā) [1991]30號） 1991年 《國務(wù)院住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于全面推進城鎮(zhèn)住房制度改革的意見》國發(fā)[1991]73號 住房金融作為住房制度改革的配套措施開始形成和發(fā)展，專業(yè)銀行成立房地產(chǎn)信貸部專業(yè)從事住房信貸業(yè)務(wù)。 這一階段，為配合國家住房制度改革和居民消費，商業(yè)銀行住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理逐步規(guī)范，在產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營模式等方面獲得了長足發(fā)展。 這一階段，銀行業(yè)的改革與金融創(chuàng)新取得了突破性進展，我國住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。從穩(wěn)定收益、降低風(fēng)險的角度來講，建行只有超常規(guī)加快發(fā)展個人貸款這一
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