信貸業(yè)務信用分析與審查審批(成都)-文庫吧在線文庫
【正文】 。 ? 內(nèi)部估價中，銀行工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導致抵押物價值嚴重失實，套取信貸資金。 ? 審核保證人資料是否真實、完整，且復印件是否與原件相符。 ? 借款人偽造、虛構擔保人資料。 ?對房地產(chǎn)企業(yè)不得簽發(fā)銀行承兌匯票和辦理貼現(xiàn)業(yè)務，防止房地產(chǎn)企業(yè)通過銀行承兌匯票變相融資用于房地產(chǎn)項目開發(fā)。銀行承兌匯票 ?銀行承兌匯票的主要特點 ? 既是一種結算工具，也是一種融資工具 ? 是高風險，低收益業(yè)務品種 ? 表外融資，不占用貸款規(guī)模 1 銀行承兌匯票 ?審核應注意的幾個問題 ? 嚴格限制銀行承兌匯票的出具對象，僅限于優(yōu)質客戶，作為競爭手段掌握使用。 ?關注是否存在滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的情況。 8 核定供應鏈金融授信額度 ?訂單融資案例 ? 孔二狗 ?保理案例 9 固定資產(chǎn)貸款（項目融資） ?項目建設是否合規(guī) ?項目資金來源落實情況 ?項目建設條件是否具備 ?產(chǎn)品市場及競爭能力分析 ?項目效益測算及償債能力分析 10 11 項目建設是否合規(guī) （ 1）項目是否經(jīng)有權部門批準立項或項目可研報告已獲有權部門批準 （ 2）項目環(huán)境評價報告是否已獲有權部門審批通過 （ 3）項目占用土地的審批是否依法合規(guī)，建設用地是否符合國家規(guī)定 12 項目資金來源落實情況 （ 1）項目評估總投資及自籌資金占比是否符合國家規(guī)定 （ 2）項目自籌資金到位情況、到位計劃及出資能力分析 （ 3）他行融資落實情況 （ 5）防范借款人通過關聯(lián)關系虛假出資或抽回投資 13 項目建設條件是否具備 （ 1）建設用地及水、電、汽供應和交通設施能否滿足項目建設需要 （ 2）工藝技術是否成熟、可靠 （ 3）主要生產(chǎn)設備來源及設備先進程度 （ 4）項目建成后主要原材料供應渠道及可靠性 14 項目產(chǎn)品市場及競爭能力分析 （ 1）國際、國內(nèi)市場供求狀況 （ 2）項目產(chǎn)品目標市場供求狀況 （ 3）替代產(chǎn)品發(fā)展情況及趨勢 （ 4）主要競爭對手情況及與本企業(yè)、本項目競爭能力比較： ①規(guī)模；②市場占有率；③價格；④成本； ⑤管理水平 15 項目效益測算及償債能力分析 （ 1）項目效益及投資回收期預測 ①投資回收期；②內(nèi)部收益率；③盈虧平衡點； （ 2）償債能力測算 ①償債來源： A、項目自身效益； B、折舊及攤銷； C、綜合效益 ②貸款期內(nèi)原有長期貸款償還計劃 ③根據(jù)測算結果審查貸款期限確定是否合理 ④貸款期內(nèi)的綜合償債保證比 第四部分 貸款擔保審查 16 ? 保證 ? 抵押 ? 質押 擔保的體系 ? 擔保的類型 ? 保證 ? 抵押 ? 質押 ? 其他措施：留置，定金 ? 擔?；痉? ? 擔保法及司法解釋 ? 物權法
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