信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警-展示頁
2025-03-14 22:30本頁面
【正文】 號(hào)體系 —— 建立步驟 q 信號(hào)體系建立 q 信號(hào)體系建立原則 252。 ? 標(biāo)準(zhǔn)化： 標(biāo)準(zhǔn)化是指信號(hào)體系都有統(tǒng)一的結(jié)構(gòu)，如將信號(hào)分拆為信號(hào)主體、信號(hào)指標(biāo)、信號(hào)觸發(fā)值等要素構(gòu)成，方便進(jìn)行信號(hào)體系的維護(hù)的擴(kuò)展。 信號(hào) 1 信號(hào) 2 信號(hào) 3 信號(hào) 4 客戶 1 客戶 3 客戶 2 客戶 4 預(yù)警對(duì)象管理 —— 對(duì)象與信號(hào)的關(guān)系 ? 所以我們看對(duì)象的視角： ? 以客戶歸集：以客戶為基點(diǎn)，了解該客戶的預(yù)警信號(hào)；該視圖主要用于單一層面預(yù)警信號(hào) ? 以信號(hào)歸集：以信號(hào)為基點(diǎn)，了解該包含該信號(hào)的客戶；該視圖主要用于組合層面預(yù)警信號(hào) ? 在信號(hào)管理模塊，最終的操作結(jié)果都?xì)w集到信號(hào)狀態(tài)的變化 核心功能 預(yù)警信號(hào) 預(yù)警對(duì)象 預(yù)警信號(hào) 預(yù)警流程 預(yù)警接口 預(yù)警監(jiān)測 ? 信號(hào)體系是預(yù)警管理的基礎(chǔ) ? 定義明確： 每個(gè)預(yù)警信號(hào)都有明確的定義，其對(duì)象要明確、標(biāo)準(zhǔn)要明確、含義要明確。 …… 預(yù)警對(duì)象管理 —— 對(duì)象與信號(hào)的關(guān)系 ? 信號(hào)與客戶的關(guān)系：一對(duì)一、一對(duì)多、多對(duì)一、多對(duì)多。 某個(gè)行業(yè) 252。 預(yù)警管理的動(dòng)態(tài)特征 重復(fù)信號(hào) 無效信號(hào) 信號(hào)池 預(yù)警排查 預(yù)警跟蹤 預(yù)警解除 有效信號(hào) 預(yù)警后續(xù)處理 ? 我們不是為了預(yù)警而預(yù)警，預(yù)警是作為貸后管理的重要工具之一，目的是提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并采取及時(shí)合適的措施防范風(fēng)險(xiǎn) ? 凍結(jié)客戶授信額度 ? 提前收回貸款 ? 凍結(jié)借款人在我行處開立的存款帳戶 ? 對(duì)客戶建立特殊戶狀態(tài) ? 根據(jù)合同或擔(dān)保書，向擔(dān)保人追索，要求其償還借款人到期應(yīng)付的本息和費(fèi)用 ? 處置貸款抵質(zhì)押品 ? 要求借款人增加抵押品提高保證，如更換擔(dān)保人，提供更多的擔(dān)保品等 ? 提前對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行重新評(píng)估，以決定是否降低其分類 ? 變更授信條件 ? 資產(chǎn)保全人員介入（對(duì)于嚴(yán)重預(yù)警信號(hào)采取的措施） ? 加強(qiáng)監(jiān)控力度 基于規(guī)則集的零售預(yù)警處理模式 原始客戶數(shù)據(jù) 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 個(gè)體反欺詐檢查 集團(tuán)詐騙檢查 黑名單檢查 …… 欺詐數(shù)據(jù)庫 債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)檢查 資金用途檢查 合作方檢查 合作項(xiàng)目檢查 …… 過濾后客戶數(shù)據(jù) 觸發(fā)預(yù)警信號(hào) 直接通過規(guī)則觸發(fā)預(yù)警后續(xù)處理 ……. 規(guī)則集 規(guī)則集 決策樹 決策樹 ?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu) 目錄 2 預(yù)警認(rèn)定 風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象 押品 …….. 單一客戶 大中型客戶 小企業(yè)客戶 …….. 群組客戶 集團(tuán)客戶 同一行業(yè)客戶 預(yù)警應(yīng)用架構(gòu) 業(yè)務(wù)拓展 授信調(diào)查和 授信方案制定 授信審批 授信執(zhí)行 貸后管理 預(yù)警信號(hào)體系 信號(hào) 1 信號(hào) 2 信號(hào) n 信號(hào)識(shí)別 信號(hào)排查 后續(xù)跟蹤 ……. 預(yù)警處理 …….. 預(yù)警系統(tǒng)框架 預(yù)警認(rèn)定 預(yù)警跟蹤 預(yù)警認(rèn)定 預(yù)警排查 預(yù)警信號(hào) 排查 預(yù)警信號(hào) 認(rèn)定 預(yù)警信號(hào) 跟蹤 預(yù)警信號(hào) 認(rèn)定 預(yù)警客戶 認(rèn)定 預(yù)警信號(hào)管理 預(yù)警客戶管理 信號(hào)搜集 信號(hào)分類 信號(hào)排查 信號(hào)認(rèn)定 信號(hào)失效 預(yù)警發(fā)布 預(yù)警跟蹤 后續(xù)措施 預(yù)警調(diào)整 預(yù)警解除 預(yù)警客戶 認(rèn)定 預(yù)警指標(biāo) 體系維護(hù) 核心功能 預(yù)警對(duì)象 預(yù)警監(jiān)測 預(yù)警信號(hào) 預(yù)警流程 預(yù)警接口 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理 核心功能 預(yù)警對(duì)象 預(yù)警對(duì)象 預(yù)警信號(hào) 預(yù)警流程 預(yù)警接口 預(yù)警監(jiān)測 對(duì)象類型 對(duì)象分類 對(duì)象示例 單一客戶 授信客戶 大中型客戶、小企業(yè)客戶、個(gè)人客戶 非授信客戶 純擔(dān)?？蛻簟㈥P(guān)聯(lián)客戶 群組客戶 集團(tuán)客戶 ? 集團(tuán)本身（實(shí)體或虛擬）、 核心企業(yè) / 成員企業(yè) 供應(yīng)鏈客戶 ? 核心企業(yè) ? 鏈屬企業(yè) 資產(chǎn)組合 ?行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、 … 其他風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象 合作項(xiàng)目 ?樓盤、 … 押品 …… 預(yù)警對(duì)象 ? 信號(hào)都是依附于某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警對(duì)象而存在的 預(yù)警對(duì)象 信號(hào) 該預(yù)警對(duì)象可以是： 252。 定量化 隨著銀行風(fēng)險(xiǎn)量化程度的深入，預(yù)警指標(biāo)也將獲得更精確的表示，原本靠人的經(jīng)驗(yàn)判斷而獲得的定性指標(biāo)將逐漸向定量化發(fā)展，并與系統(tǒng)電子化想結(jié)合實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)信號(hào)識(shí)別過程。 審批包括預(yù)警指標(biāo)框架的審
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