【正文】 授信對象 期限和利率 受理條件 流動資金周轉(zhuǎn)貸款 定義 授信對象 期限和利率 受理條件 應收賬款轉(zhuǎn)讓 定義 授信對象 期限、價格 受理條件 信用證類業(yè)務受理條件 進口信用證 定義 對象 期限、費率 條件 國內(nèi)信用證業(yè)務 定義 授信對象 信貸業(yè)務手冊 14 期限和利率 受理條件 承兌類業(yè)務 受理條件 銀行承兌匯票 定義 授信對象 期限、費率 受理條件 擔保類業(yè)務受理條件 擔保 定義 授信對象 期限、手續(xù)費 條件 信貸證明 定義 授信對象 期限、費率 受理條件 貸款承諾類業(yè)務受理條件 貸款承諾 定義 授信對象 期限、費率 受理條件 透支類業(yè)務受理條件 法人賬戶透支 定義 授信對象 信貸業(yè)務手冊 15 期限、利率、費率 受理條件 國際貿(mào)易融資類業(yè)務受理條件 進口押匯 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 出口押匯 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 出口托收融資 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 出口發(fā)票融資 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 進口代收融資 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 進口匯出款融資 信貸業(yè)務手冊 16 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 出口保理融資 定義 對象 期限、利率和幣種 條件 進口保理 定義 對象 條件 期限、利率和幣種 完全現(xiàn)金保證業(yè)務受理條件 定義 授信對象 期限、利率、費率 受理條件 其他授信產(chǎn)品或業(yè)務受理條件 1.. 中小企業(yè)小額授信 定義 授信對象 期限、利率 受理條件 1.. 離岸業(yè)務 定義 授信對象 期限、利率 信貸業(yè)務手冊 17 受理條件 證券公司股票質(zhì)押貸款 定義 授信對象 期限、利率 受理條件 同業(yè)信貸資產(chǎn)回購業(yè)務 定義 授信對象 期限、利率和幣種 受理條件 同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務 定義 授信對象 幣種、費率 受理條件 銀團貸款 定義 授信對象 費率 受理條件 行內(nèi)聯(lián)合貸款 定義 授信對象 期限、利率 受理條件： 國家開發(fā)銀行間接銀團貸款 定義 授信對象 信貸業(yè)務手冊 18 費率 受理條件 國家開發(fā)銀行聯(lián)合貸款 定義 授信對象 費率 受理條件 外國政府轉(zhuǎn)貸款 定義 授信對象 期限、利 (費 )率 受理條件 內(nèi)保外貸業(yè)務受理條件 定義 授信對象 期限和幣種 受理條件 2 授信調(diào)查 /申報 目的 適用范圍 授信客戶受理 客戶申請 /市場營銷 資格審查 客戶提交資料 資料初審 授信調(diào)查 基本要求 調(diào)查方式 實地調(diào)查 信貸業(yè)務手冊 19 間接調(diào)查 新客戶雙人調(diào)查 調(diào)查內(nèi)容 客戶及客戶業(yè)務情況 驗證客戶資料和抵 (質(zhì) )押物狀況 審核授信 /擔保財務狀況 中小企業(yè)小額授信調(diào)查要求 調(diào)查方式要求 調(diào)查內(nèi)容要求 授信申報 申報授信 申報一般授信 申報固定資產(chǎn)貸款額度 申報銀票貼現(xiàn)額度 申報完全現(xiàn)金保證額度 申報復議 申報調(diào)整授信方案 申報展期 授信調(diào)查 /申報主體 職責 權限 附件：交通銀行信貸業(yè)務申請?zhí)峤徊牧锨鍐? 3 授信分析 目的 適用范圍及基本要求 背景情況分析 客戶背景分析 單個客戶 集團客戶 信貸業(yè)務手冊 20 業(yè)務背景分析 項目背景分析 (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 行業(yè)風險分析 總體情況 行業(yè)成本結(jié)構(gòu) 行業(yè)成熟度 行業(yè)周期性 行業(yè)盈利能力 行業(yè)依賴性 行業(yè)替代產(chǎn)品 對行業(yè)的監(jiān)管 經(jīng)營、管理風險分析 總體特征 目標和戰(zhàn)略 目標分析 戰(zhàn)略規(guī)劃 產(chǎn)品－市場匹配 供應分析 生產(chǎn)分析 分銷渠道分析 銷售分析 管理分析 財務風險分析 財務報表質(zhì)量 重要科目及附注分析 銷售和盈利能力 償債和利息保障能力 資產(chǎn)管理效率 流動性 信貸業(yè)務手冊 21 長期償債能力、再融資能力 現(xiàn)金流量分析 集團客戶財務分析 匯率風險分析 借款原因分析 對客戶的借款原因分析 對項目的借款原因分析 (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 財務數(shù)據(jù)預測 運用財務工具需預測的數(shù)據(jù) 項目評估需預測的數(shù)據(jù) (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 還款能力分析 對客戶的還款能力分析 對項目的還款能力分析 (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 盈利能力和清償能力分析 不確定性分析 擔保情況分析 授信方案設計 綜合分析 方案設計 4 授信審查審批 目的 適用范圍和基本要求 審查審批基本要點 授信客戶背景狀況 授信業(yè)務背景狀況 行業(yè)風險分析 經(jīng)營、管理風險分析 財務風險分析 授信額度確定 信貸業(yè)務手冊 2223 授信準則和要求 審查審批要點 國內(nèi)信用證 承兌類業(yè)務審查審批要點 銀行承兌匯票審查審批要點 授信準則和要求 審查審批要點 擔保類業(yè)務審查審批要點 授信準則和要求 一般擔保業(yè)務的審查審批要點 提貨擔保審查審批要點 為上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券擔保審查審批要點 信貸證明審查審批要點 貸款承諾類業(yè)務審查審批要點 貸款承諾 授信準則和要求 審查審批要點 透支類業(yè)務審查審批要點 法人賬戶透支 授信準則和要求 審查審批要點 國際貿(mào)易融資類業(yè)務審查審批要點 進口押匯 授信準則和要求 審查審批要點 出口押匯 授信準則和要求 審查審批要點 出口托收融資審查審批要點 信貸業(yè)務手冊 24 出口發(fā)票融資審查審批要點 進口代收融資審查審批要點 進口匯出款融資審查審批要點 出口保理融資審查審批要點 進口保理審查審批要點 其他特殊客戶和業(yè)務的審查審批要點 中小企業(yè)小額授信審查審批要點 集團客戶審查審批要點 非盈利單位審查審批要點 離岸貸款審查審批要點 審查的基本內(nèi)容 對申請人的具體審查要求 特別審查事項 對擔保措施的審查 授信額度的確定 銀團貸款審查審批要點 同業(yè)信貸資產(chǎn)回購審查審批要點 同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務審查審批要點 證券公司股票質(zhì)押貸款審查審批要點 行內(nèi)聯(lián)合貸款審查審批要點 國家開發(fā)銀行間接銀團貸款 國家開發(fā)銀行聯(lián)合貸款 外國政府轉(zhuǎn)貸款 內(nèi)保外貸業(yè)務的審查審批要點 授信審查、審批主體 審查主體 審批主體 授信審查審批中的相關職責 審查環(huán)節(jié) 信貸業(yè)務手冊 25 客戶經(jīng)理 授信經(jīng)營部門負責人 (支行行長、營業(yè)部主任 ) 授信審查員 授信管理部門主管 貸審會 信貸執(zhí)行官 分行行長 審批環(huán)節(jié) 終審人 授信審查審批權限 審查 審批 特殊情形的授信審查與審批 特殊情形的審批 復議 區(qū)域授信審批中心復議 分行貸審會復議 5 授信額度使用和歸還 目的 適用范圍及使用原則 適用范圍 使用原則 定義與縮寫 職責與分工 授信額度的使用規(guī)定 授信 額度使用的管理要求 授信額度提用的申報 授信額度提用的審核 授信額度提用后的監(jiān)控 信貸業(yè)務手冊 26 授信業(yè)務展期的管理要求 授信額度歸還后的恢復、終止及相關要求 授信額度使用審核的基本材料要求 放款中心授信業(yè)務資料完整性審查內(nèi)容 基本資料 分類資料 國際業(yè)務部授信業(yè)務資料完整性審查內(nèi)容 基本資料 分類資料 相關授信產(chǎn)品在授信額度使用時的專項審核內(nèi)容 國際貿(mào)易融資類產(chǎn)品的專項審核內(nèi)容 出口押匯 出口托收融資 出口保理融資 進口保理 進口信用證 進口押匯 提貨擔保 涉外保函 打包貸款 出口發(fā)票融資 人民幣授信產(chǎn)品的專項審查內(nèi)容 人民幣擔保業(yè)務 信貸證明的開具 貸款承諾函 公司客戶帳戶透支 對公授信法律性文件使用規(guī)則 格式 合同 格式合同類型 信貸業(yè)務手冊 27 標準文本及其使用、修改、補充 參考文本及其使用、修改 非格式合同 非格式合同范圍 非格式合同使用條件 非格式合同使用程序 責任追究 銀團貸款 檔案管理 6 貸后監(jiān)控 適用范圍 貸后監(jiān)控的方式 定期監(jiān)控 定期監(jiān)控的定義 定期監(jiān)控使用的工具及適用流程 定期監(jiān)控“下次審查日”的設定 不定期監(jiān)控 信貸風險預警和主動退出機制 風險監(jiān)察名單制 風險監(jiān)察名單的定義 風險監(jiān)察名單的風險特征 風險監(jiān)察名單的風險分類 風險監(jiān)察名單的分類級別調(diào)整 貸后監(jiān)控的職責劃分 授信經(jīng)營部門的職責 資產(chǎn)保全部門的職責 風險監(jiān)控部門的職責 授信管理部門的職責 信貸執(zhí)行官的職責 信貸業(yè)務手冊 28 貸后監(jiān)控的實施 非集團授信客戶的監(jiān)控 “正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控 “問題類授信客戶”的貸后監(jiān)控 集團授信客戶的監(jiān)控 集團客戶貸后監(jiān)控的基本規(guī)定 關注大額資金撥付 集團客 戶信息管理 集團客戶信息報告制度 預警信號 出現(xiàn)不利事項的處理 問題類客戶的監(jiān)控管理 對擔保人的貸后監(jiān)控 授信業(yè)務的貸后監(jiān)控 授信業(yè)務用途的監(jiān)控 不同授信業(yè)務監(jiān)控時應注意的要點 貸款本息回收的監(jiān)控 貸款催收和扣劃 利息催收 貸后監(jiān)控的強化手段――風險經(jīng)理監(jiān)控 風險經(jīng)理的目標定位 公司信貸風險經(jīng)理的目的 風險經(jīng)理與授信經(jīng)營部門客戶經(jīng)理的關系 風險經(jīng)理的具體工作職責 風險經(jīng)理貸后監(jiān)控的方式 風險經(jīng)理的報告線路 風險信息匯總 《客戶風險檢查報告》需要描述的內(nèi)容 風險監(jiān)察名單的監(jiān)控管理操作要領 信貸業(yè)務手冊 29 風險經(jīng)理提出方式的操作要領 實施風險過濾 實施監(jiān)察名單管理 客戶經(jīng)理提出方式的