【正文】 金周轉(zhuǎn)貸款 定義 授信對(duì)象 期限和利率 受理?xiàng)l件 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓 定義 授信對(duì)象 期限、價(jià)格 受理?xiàng)l件 信用證類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 進(jìn)口信用證 定義 對(duì)象 期限、費(fèi)率 條件 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù) 定義 授信對(duì)象 期限和利率 受理?xiàng)l件 承兌 類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 銀行承兌匯票 定義 授信對(duì)象 期限、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 擔(dān)保類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 擔(dān)保 定義 授信對(duì)象 期限、手續(xù)費(fèi) 條件 信貸證明 定義 授信對(duì)象 期限、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 貸款承諾類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 貸款承諾 定義 授信對(duì)象 期限、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 透支類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 法人賬戶透支 定義 授信對(duì)象 期限、利率、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 國際貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 進(jìn)口押匯 定義 對(duì)象 期限、利率和幣種 條件 出口押匯 定義 對(duì)象 期限、利率和幣種 條件 出口托收融資 定義 對(duì)象 期限、利率和幣種 條件 出口發(fā)票融資 定義 對(duì)象 期限、利率和幣種 條件 進(jìn)口代收融資 定義 對(duì)象 期限、利率和幣種 條件 進(jìn)口匯出款融資 定義 對(duì)象 期限、利率和幣種 條件 出口保理融資 定義 對(duì)象 期限、利率和幣種 條件 進(jìn)口保理 定義 對(duì)象 條件 期限、利率和幣種 完全現(xiàn)金保證業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 定義 授信對(duì)象 期限、利率、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 其他授信產(chǎn)品或業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 1.. 中小企業(yè)小額授信 定義 授信對(duì)象 期限、利率 受理?xiàng)l件 1.. 離岸業(yè)務(wù) 定義 授信對(duì)象 期限、利率 受理?xiàng)l件 證券公司股票質(zhì)押貸款 定義 授信對(duì)象 期限、利率 受理?xiàng)l件 同業(yè)信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù) 定義 授信對(duì)象 期限、利率和幣種 受理?xiàng)l件 同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù) 定義 授信對(duì)象 幣種、費(fèi)率 受理?xiàng)l件 銀團(tuán)貸款 定義 授信對(duì)象 費(fèi)率 受理?xiàng)l件 行內(nèi)聯(lián)合 貸款 定義 授信對(duì)象 期限、利率 受理?xiàng)l件： 國家開發(fā)銀行間接銀團(tuán)貸款 定義 授信對(duì)象 費(fèi)率 受理?xiàng)l件 國家開發(fā)銀行聯(lián)合貸款 定義 授信對(duì)象 費(fèi)率 受理?xiàng)l件 外國政府轉(zhuǎn)貸款 定義 授信對(duì)象 期限、利 (費(fèi) )率 受理?xiàng)l件 內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件 定義 授信對(duì)象 期限和幣種 受理?xiàng)l件 2 授信調(diào)查 /申報(bào) 目的 適用范圍 授信客戶受理 客戶申請(qǐng) /市場(chǎng)營銷 資格審查 客戶提交資料 資料初審 授信調(diào)查 基本要求 調(diào)查方式 實(shí)地調(diào)查 間接調(diào)查 新客戶雙人調(diào)查 調(diào)查內(nèi)容 客戶及客戶業(yè)務(wù)情況 驗(yàn)證客戶資料和抵 (質(zhì) )押物狀況 審核授信 /擔(dān)保財(cái)務(wù)狀況 中小企業(yè)小額授信調(diào)查要求 調(diào)查方式要求 調(diào)查內(nèi)容要求 授信申報(bào) 申報(bào)授信 申報(bào)一般授信 申報(bào)固定資產(chǎn)貸款額度 申報(bào)銀票貼現(xiàn)額度 申報(bào)完全現(xiàn)金保證額度 申報(bào)復(fù)議 申報(bào)調(diào)整授信方案 申報(bào)展期 授信調(diào)查 /申報(bào)主體 職責(zé) 權(quán)限 附件：交通銀行信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤徊牧锨鍐? 3 授信分析 目的 適用范圍及基本要求 背景情況分析 客戶背景 分析 單個(gè)客戶 集團(tuán)客戶 業(yè)務(wù)背景分析 項(xiàng)目背景分析 (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 總體情況 行業(yè)成本結(jié)構(gòu) 行業(yè)成熟度 行業(yè)周期性 行業(yè)盈利能力 行業(yè)依賴性 行業(yè)替代產(chǎn)品 對(duì)行業(yè)的監(jiān)管 經(jīng)營、管理風(fēng)險(xiǎn)分析 總體特征 目標(biāo)和戰(zhàn)略 目標(biāo)分析 戰(zhàn)略規(guī)劃 產(chǎn)品－市場(chǎng)匹配 供應(yīng)分析 生產(chǎn)分析 分銷渠道分析 銷售分析 管理分析 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量 重要科目及附注分析 銷售和盈利能力 償債和利息保障能力 資產(chǎn)管理效率 流動(dòng)性 長(zhǎng)期償債能力、再融資能力 現(xiàn)金流量分析 集團(tuán)客戶財(cái)務(wù)分析 匯率風(fēng)險(xiǎn)分析 借款原因分析 對(duì)客戶的借款原因分析 對(duì)項(xiàng)目的借款原因分析 (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè) 運(yùn)用財(cái)務(wù)工具需預(yù)測(cè)的數(shù)據(jù) 項(xiàng)目評(píng)估需預(yù)測(cè) 的數(shù)據(jù) (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 還款能力分析 對(duì)客戶的還款能力分析 對(duì)項(xiàng)目的還款能力分析 (適用于固定資產(chǎn)貸款 ) 盈利能力和清償能力分析 不確定性分析 擔(dān)保情況分析 授信方案設(shè)計(jì) 綜合分析 方案設(shè)計(jì) 4 授信審查審批 目的 適用范圍和基本要求 審查審批基本要點(diǎn) 授信客戶背景狀況 授信業(yè)務(wù)背景狀況 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 經(jīng)營、管理風(fēng)險(xiǎn)分析 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 授信額度確定 擔(dān)保分析 授信對(duì)象評(píng)級(jí)和授信 業(yè)務(wù)評(píng)級(jí) 綜合結(jié)論和授信安排 貸款類授信業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn) 一般短期流動(dòng)資金貸款審查審批要點(diǎn) 授信準(zhǔn)則和要求 審查審批要點(diǎn) 出口退稅賬戶托管貸款審查審批要點(diǎn) 貼現(xiàn)貸款 授 信準(zhǔn)則和要求 銀行承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn) 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn) 買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn) 商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)審查審批要點(diǎn) 打包貸款審查審批要點(diǎn) 授信準(zhǔn)則和要求 審查審批要點(diǎn) 中期流動(dòng)資金貸款審查審批要點(diǎn) 授信準(zhǔn)則和要求 審查審批要點(diǎn) 固定資產(chǎn)貸款審查審批要點(diǎn) 授信準(zhǔn)則和要求 一般固定資產(chǎn)貸審查審批要點(diǎn) 房地產(chǎn)開發(fā)類貸款審查審批要點(diǎn) 國債項(xiàng)目貸款查審批要點(diǎn) 流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓審查審批要點(diǎn) 信用證類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn) 進(jìn)口信用證 授信準(zhǔn)則和要求 審查審批要點(diǎn) 國內(nèi)信用證 承兌類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn) 銀行承兌匯票審查審批要點(diǎn) 授信準(zhǔn)則和要求 審查審批要點(diǎn) 擔(dān)保類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn) 授信準(zhǔn)則和要求 一般擔(dān)保業(yè)務(wù)的審查審批要點(diǎn) 提貨擔(dān)保審查審批要點(diǎn) 為上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券擔(dān)保審查審批要點(diǎn) 信貸證明審查審批要點(diǎn) 貸款承諾類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn) 貸款承諾 授信準(zhǔn)則和要求 審查審批要點(diǎn) 透支類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn) 法人賬戶透支 授信準(zhǔn)則和要求 審查審批要點(diǎn) 國際貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn) 進(jìn)口押匯 授信準(zhǔn)則和要求 審查審批要點(diǎn) 出口押匯 授信準(zhǔn)則和要求 審查審批要點(diǎn) 出口托收融資審查審批要點(diǎn) 出口發(fā)票融資審查審批要點(diǎn) 進(jìn)口代收融資審查審批要點(diǎn) 進(jìn)口匯出款融資審查審批要點(diǎn) 出口保理融資審查審批要點(diǎn) 進(jìn)口保理審查審批要點(diǎn) 其他特殊客戶和業(yè)務(wù)的審查審批要點(diǎn) 中小企業(yè)小額授信審查審批要點(diǎn) 集團(tuán)客戶審查審批要點(diǎn) 非盈利單位審查審批要點(diǎn) 離岸貸款審查審批要點(diǎn) 審查的基本內(nèi)容 對(duì)申請(qǐng)人的具體審查要求 特別審查事項(xiàng) 對(duì)擔(dān)保措施的審查 授信額度的確定 銀團(tuán)貸款審查審批要點(diǎn) 同業(yè)信貸資產(chǎn)回購審查審批要點(diǎn) 同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)審查審批要點(diǎn) 證券公司股票質(zhì)押貸款審查審批要點(diǎn) 行內(nèi)聯(lián)合貸款審查審批要點(diǎn) 國家開發(fā)銀行間接銀團(tuán)貸款 國家開發(fā)銀行聯(lián)合貸款 外國政府轉(zhuǎn)貸款 內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的審查審批要點(diǎn) 授信審查、審批主體 審查主體 審批主體 授信審查審批中的相關(guān)職責(zé) 審查環(huán)節(jié) 客戶經(jīng)理 授信經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 (支行行長(zhǎng)、營業(yè)部主任 ) 授信審查員 授信管理部門主管 貸審會(huì) 信貸執(zhí)行 官 分行行長(zhǎng) 審批環(huán)節(jié) 終審人 授信審查審批權(quán)限 審查 審批 特殊情形的授信審查與審批 特殊情形的審批 復(fù)議 區(qū)域授信審批中心復(fù)議 分行貸審會(huì)復(fù)議 5 授信額度使用和歸還 目的 適用范圍及使用原則 適用范圍 使用原則 定義與縮寫 職責(zé)與分工 授信額度的使用規(guī)定 授信額度使用的管理要求 授信額度提用的申報(bào) 授信額度提用的審核 授信額度提用后的監(jiān)控 授信業(yè)務(wù)展期的管理要求 授信額度歸還后的恢復(fù)、終止及相關(guān)要求 授信額度使用審核的基本材料要求 放款中心授信業(yè)務(wù)資料完整性審查內(nèi)容 基本資料 分類資料 國際業(yè)務(wù)部授信業(yè)務(wù)資料完整性審查內(nèi)容 基本資料 分類資料 相關(guān)授信產(chǎn)品在授信額度使用時(shí)的專項(xiàng)審核內(nèi)容 國際貿(mào)易融資類產(chǎn)品的專項(xiàng)審核內(nèi)容 出口押匯 出口托收融資 出口保理融資 進(jìn)口保理 進(jìn)口信用證 進(jìn)口押匯 提貨擔(dān)保 涉外保函 打包貸款 出口發(fā)票融資 人民幣授信產(chǎn)品的專項(xiàng)審查內(nèi)容 人民幣擔(dān)保業(yè)務(wù) 信貸證明的開具 貸款承諾函 公司客戶帳戶透支 對(duì)公授信法律性文件使用規(guī)則 格式合同 格式合同類型 標(biāo)準(zhǔn)文本及其使用、修改、補(bǔ)充 參考文本及其使用、修改 非格式合同 非格式合同范圍 非格式合同使用條件 非格式合同使用程序 責(zé)任追究 銀團(tuán)貸款 檔案管理 6 貸后監(jiān)控 適用范圍 貸后監(jiān)控的方式 定期監(jiān)控 定期監(jiān)控的定義 定期監(jiān)控使用的工具及適用流程 定期監(jiān)控“下次審查日”的設(shè)定 不定期監(jiān)控 信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和主動(dòng)退出機(jī)制 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單制 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的定義 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的風(fēng)險(xiǎn)特征 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的風(fēng)險(xiǎn)分類 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的分類級(jí)別調(diào)整 貸后監(jiān)控的職責(zé)劃分 授信經(jīng)營部門的職責(zé) 資產(chǎn)保全部門的職責(zé) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門的職責(zé) 授信管理部門的職責(zé) 信貸執(zhí)行官的職責(zé) 貸后監(jiān)控的實(shí)施 非集團(tuán)授信客戶的監(jiān)控 “正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控 “問題類授信客戶”的貸后監(jiān)控 集團(tuán)授信客戶的監(jiān)控 集團(tuán)客戶貸后監(jiān)控的基本規(guī)定 關(guān)注大額資金撥付 集團(tuán)客戶信息管理 集團(tuán)客戶信息報(bào)告制度 預(yù)警信號(hào) 出現(xiàn)不利事項(xiàng)的處理 問題類客戶的監(jiān)控管理 對(duì)擔(dān)保人的貸后監(jiān)控 授信業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控 授信業(yè)務(wù)用途的監(jiān)控 不同授信業(yè)務(wù)監(jiān)控時(shí)應(yīng)注意的要點(diǎn) 貸款本息回收的監(jiān)控 貸款催收和扣劃 利息催收 貸后監(jiān)控的強(qiáng)化手段――風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)控 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的目標(biāo)定位 公司信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的目的 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與授信經(jīng)營部門客戶經(jīng)理的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的具體工作職責(zé) 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸后監(jiān)控的方式 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的報(bào)告線路 風(fēng)險(xiǎn)信息匯總 《客戶風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告》需要描述的內(nèi)容 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的監(jiān)控管理操作要領(lǐng) 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提出方式的操作要領(lǐng) 實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)過濾 實(shí)施監(jiān)察名單管理 客戶經(jīng)理提出方式的操作要領(lǐng) 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單申報(bào) 實(shí)施監(jiān)察名單管理 檢查考核 7 問 題貸款管理 目的 范圍 定義與概述 問題貸款 問題類授信客戶 問題貸款管理 問題類授信客戶的管理模式 管理原則 移交標(biāo)準(zhǔn) 非移交模式 移交模式 問題類授信客戶的調(diào)查 介入調(diào)查時(shí)間 調(diào)查內(nèi)容及方式 問題貸款的行動(dòng)策略 行動(dòng)策略制定的原則 行動(dòng)方案選擇的若干標(biāo)準(zhǔn) 貸款重組 以物抵債 訴訟清收 破產(chǎn) 問題貸款行動(dòng)計(jì)劃 行動(dòng)計(jì)劃的內(nèi)容 客戶關(guān)系概要 有效資產(chǎn)清單 行動(dòng)分析報(bào)告 行動(dòng)計(jì)劃的申報(bào) 行動(dòng)計(jì)劃的審查、審批 行動(dòng)計(jì)劃的實(shí)施 更新