中國xx銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-展示頁
2025-07-04 02:57本頁面
【正文】 額度的使用，其他部門對(duì)客戶的授信要通知主辦部門。 2. 各管轄行信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)部門也要通過信貸管理信息系統(tǒng)等渠道掌握轄區(qū)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)(或部門) 對(duì)客戶多頭授信的情況，按照最有利于風(fēng)險(xiǎn)控制的原則，指定一個(gè)分支機(jī)構(gòu)（或部門）作為多頭授信客戶的主辦行（部門）。 對(duì)多頭授信客戶及集團(tuán)客戶的額度授信 對(duì)多頭授信客戶的額度授信多頭授信是指XX銀行的兩個(gè)或兩個(gè)以上分支機(jī)構(gòu)或同一分支機(jī)構(gòu)內(nèi)的不同部門對(duì)同一個(gè)客戶授信的行為。每次使用信用的期限要根據(jù)其具體用途按我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不受1年有效期的約束。. 《公開額度授信證書》 公開額度授信應(yīng)向客戶頒發(fā)《公開額度授信證書》（附件211），證書中載明了公開授信額度的金額、有效期及使用條件。即公開授信額度內(nèi)的具體授信的終止日期可以遲于公開額度授信有效期的終止日期。 公開授信額度期限 公開授信額度的有效期為1年。未進(jìn)行一般額度授信即未核定風(fēng)險(xiǎn)控制總量時(shí)，不能直接申報(bào)對(duì)客戶的公開授信。 對(duì)客戶的公開授信額度不包括固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)貸款以及境外籌資轉(zhuǎn)貸款。 推進(jìn)重點(diǎn) 一般額度授信工作采取逐步推進(jìn)的方式，首先從以下客戶做起：；；；；%以上的客戶；。如果調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶情況沒有發(fā)生重大變化，并且對(duì)客戶確定的授信額度不需進(jìn)行調(diào)整，在聽取信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意見后，對(duì)該客戶的原授信額度可以延續(xù)使用，但經(jīng)辦行必須將調(diào)查分析情況報(bào)授信額度審批行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門備案。 期限對(duì)客戶一般授信額度的延續(xù)使用期限不得超過三年。在用于內(nèi)部控制的授信額度內(nèi)可以對(duì)客戶進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款、流動(dòng)資金貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌、信貸證明、信用卡透支、保證業(yè)務(wù)、進(jìn)出口貿(mào)易融資（包括信用證開證）、銀團(tuán)貸款、境外籌資轉(zhuǎn)貸款等全部表內(nèi)外形式的本外幣授信。一種是對(duì)客戶進(jìn)行一般額度授信，即對(duì)客戶核定用于我行內(nèi)部控制的授信額度；另一種是在對(duì)客戶進(jìn)行一般額度授信的基礎(chǔ)上，將部分授信額度向客戶做出公開承諾，即給予公開授信額度。對(duì)客戶做出授信額度的公開承諾，密切XX銀行與優(yōu)質(zhì)客戶的合作，有助于培養(yǎng)XX銀行的客戶群體，樹立XX銀行的良好形象。對(duì)于不同的授信客戶，在已確定授信額度內(nèi)，不同程度地簡化審批手續(xù)，直至經(jīng)辦行可自主地發(fā)放貸款（額度內(nèi)仍須按權(quán)限報(bào)批的除外），不必每筆貸款都報(bào)批。XX銀行對(duì)單個(gè)客戶的信用不能太集中，應(yīng)當(dāng)有個(gè)度，這個(gè)“度”限制XX銀行對(duì)該客戶的信用總量。 對(duì)象 XX銀行額度授信的適用對(duì)象為非金融類法人客戶。額度授信是指XX銀行根據(jù)本行信貸政策和客戶條件，對(duì)法人客戶確定授信控制總量，以控制風(fēng)險(xiǎn)、提高效率的管理制度。中國XX銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 概 述授信就是銀行對(duì)客戶給予的信用。XX銀行對(duì)客戶辦理貸款、保證、承兌、進(jìn)出口貿(mào)易融資以及信用卡透支等XX銀行承擔(dān)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)都是對(duì)客戶的授信。我們將“授信控制總量”稱為授信額度，授信額度是XX銀行根據(jù)客戶的資信情況、信用需求、我行提供資金的可能及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握，給予同一客戶的使用表內(nèi)外形式的全部本外幣信用的限額。 目標(biāo)實(shí)行額度授信的目標(biāo)有三個(gè)：一是防范風(fēng)險(xiǎn)。二是提高效率。三是增強(qiáng)競爭能力。 額度授信方式XX銀行對(duì)客戶的額度授信采用兩種方式。 一般額度授信 定義 一般額度授信是指XX銀行通過對(duì)每個(gè)法人客戶確定用于我行內(nèi)部控制的授信額度，以實(shí)現(xiàn)對(duì)單一客戶從授信總量上控制信用風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。對(duì)客戶確定的用于內(nèi)部控制的授信額度是XX銀行的商業(yè)秘密，不得以任何形式對(duì)外泄露。對(duì)客戶確定授信額度后，經(jīng)辦行信貸人員應(yīng)對(duì)授信客戶進(jìn)行跟蹤調(diào)查，至少每半年對(duì)客戶進(jìn)行一次全面的調(diào)查分析，并形成《信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告》。 授信額度不展期，對(duì)客戶的授信額度至少3年必須重新審批一次。 公開額度授信 定義 公開額度授信是指XX銀行在對(duì)客戶確定用于內(nèi)部控制的一般授信額度的基礎(chǔ)上，對(duì)符合規(guī)定條件的客戶，可以將部分授信額度向客戶做出公開承諾，即給予公開授信額度。XX銀行應(yīng)從對(duì)客戶確定的用于內(nèi)部控制的授信額度內(nèi)扣除預(yù)計(jì)在公開額度授信期限內(nèi)客戶上述品種的信用需求量，再結(jié)合考慮XX銀行的信貸政策后確定對(duì)客戶的公開授信額度。 公開授信條件 XX銀行公開額度授信客戶原則上應(yīng)同時(shí)符合以下條件： （含AA級(jí)）信用等級(jí)； 2. 資產(chǎn)負(fù)債率不超過70％（建筑施工、房地產(chǎn)開發(fā)以及進(jìn)出口貿(mào)易融資客戶不超過80%）； 3. 凈資產(chǎn)不低于4000萬元人民幣（進(jìn)出口貿(mào)易融資客戶不低于1000萬元人民幣）； 4. 近3年按期償還貸款本息且無其他對(duì)銀行（包括XX銀行和其它銀行）的違約行為。在公開授信額度內(nèi)每次對(duì)客戶進(jìn)行授信的期限不受公開授信額度有效期的約束。在公開額度授信的有效期內(nèi)，XX銀行將方便、高效地滿足客戶在公開授信額度內(nèi)合理的信用需求?！豆_額度授信證書》是XX銀行對(duì)客戶的單方的有條件的承諾，其中載明了XX銀行履行承諾的條件。 利率和費(fèi)率授信額度內(nèi)有關(guān)信用的利率、費(fèi)率同相關(guān)信貸品種的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)多頭授信客戶的額度授信按以下要求進(jìn)行： 1. 各
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