中國(guó)xx銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)(文件)
【正文】 信用承受能力；7． 客戶(hù)的盈利水平和償債能力是否能保證授信額度內(nèi)單筆信用使用后按時(shí)還本付息；8．其他需要審查的事項(xiàng)。 審查完成后，對(duì)擬進(jìn)行額度授信的，審查人員結(jié)合信貸規(guī)模、資金和資產(chǎn)負(fù)債比例管理情況，提出包括授信額度、期限和擔(dān)保方式等要素的傾向性意見(jiàn)，簽署姓名、日期后，將調(diào)查審批報(bào)告連同所列材料一起送交審批人。 1. 審批機(jī)構(gòu)。 （2）對(duì)客戶(hù)核定的授信額度小于對(duì)客戶(hù)的授信存量時(shí)，授信額度的審批按照對(duì)客戶(hù)授信存量的審批權(quán)執(zhí)行。上級(jí)行審批后，應(yīng)及時(shí)將審批結(jié)果以書(shū)面形式反饋至經(jīng)辦行。各行在信貸授權(quán)權(quán)限內(nèi)辦理具體授信業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按總行規(guī)章制度的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3. 對(duì)信用等級(jí)為BB級(jí)（含）以下以及在授信額度核定時(shí)或在授信額度的存續(xù)期內(nèi)存在下列情況之一的客戶(hù)，在授信額度內(nèi)具體辦理除交存100%保證金的承兌、保證、信用證開(kāi)證等表外授信業(yè)務(wù)以及銀行承兌匯票的貼現(xiàn)之外的授信業(yè)務(wù)時(shí)，按信貸業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)規(guī)定的權(quán)限審批。6. 對(duì)公開(kāi)額度授信客戶(hù)，在公開(kāi)授信額度內(nèi)的具體授信由經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)報(bào)主管行長(zhǎng)審批后即可執(zhí)行。經(jīng)辦行信貸人員應(yīng)對(duì)授信客戶(hù)進(jìn)行跟蹤檢查，監(jiān)督客戶(hù)按規(guī)定用途使用信用，一旦發(fā)現(xiàn)授信客戶(hù)出現(xiàn)非正常情況應(yīng)立即向上級(jí)反映，提出處理建議。 4. 公開(kāi)額度授信客戶(hù)若在公開(kāi)授信期滿(mǎn)時(shí)不需調(diào)整用于內(nèi)部控制的授信額度，只需保留或調(diào)整對(duì)客戶(hù)的公開(kāi)授信額度時(shí)，經(jīng)辦行只需報(bào)上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)批準(zhǔn)即可。如經(jīng)辦行認(rèn)為確需通過(guò)增加授信才能盤(pán)活不良資產(chǎn)的，必須按增加授信后的授信余額報(bào)有權(quán)審批行審批。取消公開(kāi)授信的，應(yīng)向客戶(hù)發(fā)送《取消公開(kāi)額度授信通知書(shū)》（附件212）取消原公開(kāi)授信額度。 3. 集團(tuán)客戶(hù)的牽頭行、成員行應(yīng)通過(guò)信貸管理信息系統(tǒng)及時(shí)掌握對(duì)集團(tuán)整體或集團(tuán)成員的授信情況，協(xié)調(diào)對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的授信，確保對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的授信控制在授信額度內(nèi)。 附件21－1 編號(hào)： 公 開(kāi) 額 度 授 信 證 書(shū)（參考格式）__________________：按照《中國(guó)XX銀行額度授信管理辦法（試行）》的規(guī)定，經(jīng)過(guò)審查，我行決定授予貴方公開(kāi)授信額度 萬(wàn)元。 第二，在以上公開(kāi)授信額度的使用范圍和有效期限內(nèi)，在符合我行信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定的前提下，我行將及時(shí)、方便地安排你方使用有關(guān)信用。 第六，在本公開(kāi)授信額度的有效期內(nèi)，當(dāng)貴方發(fā)生下列重大事項(xiàng)之一時(shí)，我行可以根據(jù)其產(chǎn)生的影響調(diào)整或取消授予貴方的公開(kāi)授信額度： (一) 總投資超過(guò)客戶(hù)投資前3年的稅后利潤(rùn)之和的重大XX項(xiàng)目； (二) 兼并、收購(gòu)、分立、破產(chǎn)、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大體制改革； (三) 訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的30%的重大法律訴訟； (四) 對(duì)外擔(dān)保額達(dá)到凈資產(chǎn)的30%的重大對(duì)外擔(dān)保； (五) 重大人事調(diào)整； (六) 重大事故和大額賠償?shù)戎卮笫马?xiàng)。特此通知。第八，本證書(shū)加蓋公章后生效，僅作貴方便利使用公開(kāi)授信額度之證明，不作其他用途。 第四，當(dāng)貴方需要使用本公開(kāi)授信額度內(nèi)的信用需求時(shí)，請(qǐng)?zhí)崆?個(gè)工作日將信用需求品種、期限等通知我行。 對(duì)本公開(kāi)授信說(shuō)明如下： 第一，以上公開(kāi)授信額度的使用范圍不包括固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)貸款以及境外籌資轉(zhuǎn)貸款。額度授信需要?dú)w檔的資料主要包括《客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告》、《額度授信申報(bào)書(shū)》、《授信額度審批呈報(bào)表》、上級(jí)行批準(zhǔn)授信額度的批復(fù)、《公開(kāi)額度授信證書(shū)》(副本)、《取消公開(kāi)額度授信通知書(shū)》(副本)、歷次使用授信額度的單筆信貸業(yè)務(wù)的審查審批記錄等 。 基礎(chǔ)管理 信貸管理信息系統(tǒng)監(jiān)控 1. 經(jīng)辦行應(yīng)將對(duì)客戶(hù)確定的授信額度、在授信額度內(nèi)對(duì)客戶(hù)辦理授信的品種、金額、回收先等情況輸入XX銀行的信貸管理信息系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確地反映對(duì)客戶(hù)確定的授信額度、承諾的公開(kāi)授信額度、授信額度的使用和節(jié)余情況，并定期檢查信貸管理信息系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。 (1) 總投資超過(guò)客戶(hù)投資前3年的稅后利潤(rùn)之和的重大XX項(xiàng)目； (2) 兼并、收購(gòu)、分立、破產(chǎn)、股份制改革、資產(chǎn)重組等重大體制改革； (3) 訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的30%的重大法律訴訟； (4) 對(duì)外擔(dān)保額達(dá)到凈資產(chǎn)的30%的重大對(duì)外擔(dān)保； (5) 重大人事調(diào)整； (6) 重大事故和大額賠償?shù)戎卮笫马?xiàng)。授信額度不足確須追加時(shí)，要按擬追加后授信額度的審批權(quán)限報(bào)有權(quán)審批行審批。 。 1. 各級(jí)行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)額度授信工作的管理，掌握對(duì)客戶(hù)核定授信額度的情況，負(fù)責(zé)審批在內(nèi)部控制的授信額度不變的情況下公開(kāi)授信額度的保留或調(diào)整，負(fù)責(zé)督促經(jīng)辦行監(jiān)測(cè)、分析客戶(hù)的變動(dòng)情況，負(fù)責(zé)監(jiān)督經(jīng)辦行(部)在授信額度內(nèi)按規(guī)定辦理具體授信業(yè)務(wù)。 4. 對(duì)信用等級(jí)為A級(jí)及BBB級(jí)的一般額度授信客戶(hù)，在授信額度內(nèi)具體辦理除固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)貸款、境外籌資轉(zhuǎn)貸款、交存100%保證金的承兌、保證、信用證開(kāi)證等表外授信業(yè)務(wù)以及銀行承兌匯票的貼現(xiàn)之外的授信業(yè)務(wù)時(shí)，由授信
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