中國(guó)xx銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)(存儲(chǔ)版)
【正文】 (2) 兼并、收購(gòu)、分立、破產(chǎn)、股份制改革、資產(chǎn)重組等重大體制改革； (3) 訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的30%的重大法律訴訟； (4) 對(duì)外擔(dān)保額達(dá)到凈資產(chǎn)的30%的重大對(duì)外擔(dān)保； (5) 重大人事調(diào)整； (6) 重大事故和大額賠償?shù)戎卮笫马?xiàng)。額度授信需要?dú)w檔的資料主要包括《客戶評(píng)價(jià)報(bào)告》、《額度授信申報(bào)書(shū)》、《授信額度審批呈報(bào)表》、上級(jí)行批準(zhǔn)授信額度的批復(fù)、《公開(kāi)額度授信證書(shū)》(副本)、《取消公開(kāi)額度授信通知書(shū)》(副本)、歷次使用授信額度的單筆信貸業(yè)務(wù)的審查審批記錄等 。 第四，當(dāng)貴方需要使用本公開(kāi)授信額度內(nèi)的信用需求時(shí)，請(qǐng)?zhí)崆?個(gè)工作日將信用需求品種、期限等通知我行。特此通知。 第二，在以上公開(kāi)授信額度的使用范圍和有效期限內(nèi)，在符合我行信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定的前提下，我行將及時(shí)、方便地安排你方使用有關(guān)信用。 3. 集團(tuán)客戶的牽頭行、成員行應(yīng)通過(guò)信貸管理信息系統(tǒng)及時(shí)掌握對(duì)集團(tuán)整體或集團(tuán)成員的授信情況，協(xié)調(diào)對(duì)集團(tuán)客戶的授信，確保對(duì)集團(tuán)客戶的授信控制在授信額度內(nèi)。如經(jīng)辦行認(rèn)為確需通過(guò)增加授信才能盤活不良資產(chǎn)的，必須按增加授信后的授信余額報(bào)有權(quán)審批行審批。經(jīng)辦行信貸人員應(yīng)對(duì)授信客戶進(jìn)行跟蹤檢查，監(jiān)督客戶按規(guī)定用途使用信用，一旦發(fā)現(xiàn)授信客戶出現(xiàn)非正常情況應(yīng)立即向上級(jí)反映，提出處理建議。3. 對(duì)信用等級(jí)為BB級(jí)（含）以下以及在授信額度核定時(shí)或在授信額度的存續(xù)期內(nèi)存在下列情況之一的客戶，在授信額度內(nèi)具體辦理除交存100%保證金的承兌、保證、信用證開(kāi)證等表外授信業(yè)務(wù)以及銀行承兌匯票的貼現(xiàn)之外的授信業(yè)務(wù)時(shí)，按信貸業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)規(guī)定的權(quán)限審批。上級(jí)行審批后，應(yīng)及時(shí)將審批結(jié)果以書(shū)面形式反饋至經(jīng)辦行。 1. 審批機(jī)構(gòu)。 審批 審查內(nèi)容1．客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和授信用途是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、外匯管理政策和銀行信貸政策；2．客戶授信的資格和條件是否具備，是否為多頭授信客戶或集團(tuán)客戶；3．?dāng)M給予公開(kāi)授信額度的客戶是否符合我行規(guī)定的條件；4．?dāng)M授信客戶是否列入貸款黑名單，是否有不良信用記錄；5．客戶和信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門提供的材料是否正確、完整、合規(guī)；6．?dāng)M授信額度測(cè)算是否準(zhǔn)確、合理，是否超過(guò)了客戶和經(jīng)辦行的實(shí)際信用承受能力；7． 客戶的盈利水平和償債能力是否能保證授信額度內(nèi)單筆信用使用后按時(shí)還本付息；8．其他需要審查的事項(xiàng)。授信額度的準(zhǔn)確核定是額度授信實(shí)施的關(guān)鍵，準(zhǔn)確地核定授信限額需要有一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析方法。 受理對(duì)于要求給予其公開(kāi)授信的客戶，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)向客戶全面介紹XX銀行的信貸政策和公開(kāi)授信條件，具體操作參見(jiàn)本《手冊(cè)》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。牽頭行要將自行審批或有權(quán)審批行審批的對(duì)集團(tuán)客戶的整體授信額度報(bào)管轄行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門備案，同時(shí)提出授信額度在集團(tuán)客戶的牽頭行及各成員行之間分配使用的建議。 3. 母公司能夠?qū)嵤┛刂频钠渌煌顿Y企業(yè)。這種情況是指在被投資企業(yè)章程等文件中規(guī)定，母公司對(duì)其財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策能夠?qū)嵤┛刂啤? (3) 母公司直接和間接擁有其半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資企業(yè)。額度授信管理中將集團(tuán)客戶界定為企業(yè)集團(tuán)母公司和母公司能夠?qū)嵤┛刂频谋煌顿Y企業(yè)。每次使用信用的期限要根據(jù)其具體用途按我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不受1年有效期的約束。未進(jìn)行一般額度授信即未核定風(fēng)險(xiǎn)控制總量時(shí)，不能直接申報(bào)對(duì)客戶的公開(kāi)授信。 期限對(duì)客戶一般授信額度的延續(xù)使用期限不得超過(guò)三年。對(duì)于不同的授信客戶，在已確定授信額度內(nèi)，不同程度地簡(jiǎn)化審批手續(xù)，直至經(jīng)辦行可自主地發(fā)放貸款（額度內(nèi)仍須按權(quán)限報(bào)批的除外），不必每筆貸款都報(bào)批。中國(guó)XX銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 概 述授信就是銀行對(duì)客戶給予的信用。二是提高效率。對(duì)客戶確定的用于內(nèi)部控制的授信額度是XX銀行的商業(yè)秘密，不得以任何形式對(duì)外泄露。XX銀行應(yīng)從對(duì)客戶確定的用于內(nèi)部控制的授信額度內(nèi)扣除預(yù)計(jì)在公開(kāi)額度授信期限內(nèi)客戶上述品種的信用需求量，再結(jié)合考慮XX銀行的信貸政策后確定對(duì)客戶的公開(kāi)授信額度。《公開(kāi)額度授信證書(shū)》是XX銀行對(duì)客戶的單方的有條件的承諾，其中載明了XX銀行履行承諾的條件。 對(duì)集團(tuán)客戶的額度授信 集團(tuán)客戶的界定集團(tuán)客戶是指由多個(gè)法人組成的、相互間由產(chǎn)權(quán)關(guān)系連接起來(lái)的集團(tuán)。例如，A公司擁有B公司80%的股份，而B(niǎo)公司又擁有C公司70%的股份，則A公司能夠?qū)公司實(shí)施控制，我們將C公司納入A公司為母公司的集團(tuán)客戶的范圍。 (2) 根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)控制被投資企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策。這種情況是指母公司能夠控制董事會(huì)等權(quán)力機(jī)構(gòu)的會(huì)議，控制被投資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策，被投資企業(yè)同樣應(yīng)被納入集團(tuán)客戶的范圍。 成員行協(xié)助牽頭行對(duì)集團(tuán)公司測(cè)算整體的授信額度，牽頭行按規(guī)定的權(quán)限審批或報(bào)批。 操作程序?qū)蛻暨M(jìn)行額度授信的操作程序可分為受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、額度使用及后續(xù)管理5個(gè)環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行可以根據(jù)市場(chǎng)和客戶的經(jīng)營(yíng)情況，適時(shí)審慎地調(diào)整一般授信額度，但額度一旦確定，在一定時(shí)間內(nèi)應(yīng)相對(duì)穩(wěn)定，不能隨意向上調(diào)整額度，所以確定授信額度必須慎重、科學(xué)、規(guī)范。從正式受理到調(diào)查評(píng)價(jià)結(jié)束的時(shí)間，一般控制在15個(gè)工作日之內(nèi)。 授信額度審批 完成合規(guī)性審查后，經(jīng)辦行(部)根據(jù)信
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