中國xx銀行信貸業(yè)務手冊(存儲版)
【正文】 (2) 兼并、收購、分立、破產、股份制改革、資產重組等重大體制改革； (3) 訴訟標的達到凈資產的30%的重大法律訴訟； (4) 對外擔保額達到凈資產的30%的重大對外擔保； (5) 重大人事調整； (6) 重大事故和大額賠償等重大事項。額度授信需要歸檔的資料主要包括《客戶評價報告》、《額度授信申報書》、《授信額度審批呈報表》、上級行批準授信額度的批復、《公開額度授信證書》(副本)、《取消公開額度授信通知書》(副本)、歷次使用授信額度的單筆信貸業(yè)務的審查審批記錄等 。 第四，當貴方需要使用本公開授信額度內的信用需求時，請?zhí)崆?個工作日將信用需求品種、期限等通知我行。特此通知。 第二，在以上公開授信額度的使用范圍和有效期限內，在符合我行信貸業(yè)務的有關規(guī)定的前提下，我行將及時、方便地安排你方使用有關信用。 3. 集團客戶的牽頭行、成員行應通過信貸管理信息系統(tǒng)及時掌握對集團整體或集團成員的授信情況，協調對集團客戶的授信，確保對集團客戶的授信控制在授信額度內。如經辦行認為確需通過增加授信才能盤活不良資產的，必須按增加授信后的授信余額報有權審批行審批。經辦行信貸人員應對授信客戶進行跟蹤檢查，監(jiān)督客戶按規(guī)定用途使用信用，一旦發(fā)現授信客戶出現非正常情況應立即向上級反映，提出處理建議。3. 對信用等級為BB級（含）以下以及在授信額度核定時或在授信額度的存續(xù)期內存在下列情況之一的客戶，在授信額度內具體辦理除交存100%保證金的承兌、保證、信用證開證等表外授信業(yè)務以及銀行承兌匯票的貼現之外的授信業(yè)務時，按信貸業(yè)務授權書規(guī)定的權限審批。上級行審批后，應及時將審批結果以書面形式反饋至經辦行。 1. 審批機構。 審批 審查內容1．客戶的生產經營活動和授信用途是否符合國家產業(yè)政策、外匯管理政策和銀行信貸政策；2．客戶授信的資格和條件是否具備，是否為多頭授信客戶或集團客戶；3．擬給予公開授信額度的客戶是否符合我行規(guī)定的條件；4．擬授信客戶是否列入貸款黑名單，是否有不良信用記錄；5．客戶和信貸業(yè)務經辦部門提供的材料是否正確、完整、合規(guī)；6．擬授信額度測算是否準確、合理，是否超過了客戶和經辦行的實際信用承受能力；7． 客戶的盈利水平和償債能力是否能保證授信額度內單筆信用使用后按時還本付息；8．其他需要審查的事項。授信額度的準確核定是額度授信實施的關鍵，準確地核定授信限額需要有一套科學的風險分析方法。 受理對于要求給予其公開授信的客戶，信貸業(yè)務經辦人員應當向客戶全面介紹XX銀行的信貸政策和公開授信條件，具體操作參見本《手冊》第一篇第二章《信貸業(yè)務基本操作流程》。牽頭行要將自行審批或有權審批行審批的對集團客戶的整體授信額度報管轄行信貸業(yè)務經營部門備案，同時提出授信額度在集團客戶的牽頭行及各成員行之間分配使用的建議。 3. 母公司能夠實施控制的其他被投資企業(yè)。這種情況是指在被投資企業(yè)章程等文件中規(guī)定，母公司對其財務和經營政策能夠實施控制。 (3) 母公司直接和間接擁有其半數以上權益性資本的被投資企業(yè)。額度授信管理中將集團客戶界定為企業(yè)集團母公司和母公司能夠實施控制的被投資企業(yè)。每次使用信用的期限要根據其具體用途按我行相關規(guī)定執(zhí)行，不受1年有效期的約束。未進行一般額度授信即未核定風險控制總量時，不能直接申報對客戶的公開授信。 期限對客戶一般授信額度的延續(xù)使用期限不得超過三年。對于不同的授信客戶，在已確定授信額度內，不同程度地簡化審批手續(xù)，直至經辦行可自主地發(fā)放貸款（額度內仍須按權限報批的除外），不必每筆貸款都報批。中國XX銀行信貸業(yè)務手冊 概 述授信就是銀行對客戶給予的信用。二是提高效率。對客戶確定的用于內部控制的授信額度是XX銀行的商業(yè)秘密，不得以任何形式對外泄露。XX銀行應從對客戶確定的用于內部控制的授信額度內扣除預計在公開額度授信期限內客戶上述品種的信用需求量，再結合考慮XX銀行的信貸政策后確定對客戶的公開授信額度。《公開額度授信證書》是XX銀行對客戶的單方的有條件的承諾，其中載明了XX銀行履行承諾的條件。 對集團客戶的額度授信 集團客戶的界定集團客戶是指由多個法人組成的、相互間由產權關系連接起來的集團。例如，A公司擁有B公司80%的股份，而B公司又擁有C公司70%的股份，則A公司能夠對C公司實施控制，我們將C公司納入A公司為母公司的集團客戶的范圍。 (2) 根據章程或協議，有權控制被投資企業(yè)的財務和經營政策。這種情況是指母公司能夠控制董事會等權力機構的會議，控制被投資企業(yè)的經營決策，被投資企業(yè)同樣應被納入集團客戶的范圍。 成員行協助牽頭行對集團公司測算整體的授信額度，牽頭行按規(guī)定的權限審批或報批。 操作程序對客戶進行額度授信的操作程序可分為受理、調查評價、審批、額度使用及后續(xù)管理5個環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行可以根據市場和客戶的經營情況，適時審慎地調整一般授信額度，但額度一旦確定，在一定時間內應相對穩(wěn)定，不能隨意向上調整額度，所以確定授信額度必須慎重、科學、規(guī)范。從正式受理到調查評價結束的時間，一般控制在15個工作日之內。 授信額度審批 完成合規(guī)性審查后，經辦行(部)根據信
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