中國(guó)xx銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，按照規(guī)定的程序報(bào)批。各級(jí)行向上級(jí)行申報(bào)時(shí)，應(yīng)提交以下材料： (1) 以行發(fā)文上報(bào)的正式文件，文件內(nèi)容包括對(duì)該業(yè)務(wù)的傾向性決策意見（含授信額度、授信期限）、給我行帶來(lái)的相關(guān)效益、存在的風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的防范措施等； (2) 客戶評(píng)價(jià)報(bào)告；(3) 額度授信申報(bào)書；(4) 經(jīng)會(huì)計(jì)師（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的或經(jīng)同級(jí)財(cái)稅部門認(rèn)可的客戶近3年的財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利稅清算表及財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書，以及申請(qǐng)授信額度前1個(gè)月的財(cái)務(wù)變動(dòng)情況及其說(shuō)明；(5) 上級(jí)行規(guī)定的其他材料。 2. 在授信額度內(nèi)對(duì)客戶辦理的交存100%保證金的承兌、保證、信用證開證等表外授信業(yè)務(wù)以及銀行承兌匯票的貼現(xiàn)由經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門報(bào)主管行長(zhǎng)審批后即可執(zhí)行。2. 對(duì)客戶確定授信額度后，經(jīng)辦行要加強(qiáng)對(duì)客戶的管理，及時(shí)了解客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況，至少每半年對(duì)客戶進(jìn)行一次全面的調(diào)查分析。 6. 如果對(duì)單一客戶的授信存量超過(guò)對(duì)其核定的授信額度，經(jīng)辦行要采取有效措施將對(duì)該客戶的授信余額壓縮到授信額度之內(nèi)。 2. 多頭授信客戶的主辦行要通過(guò)信貸理信息系統(tǒng)的查詢掌握多頭授信客戶在其它分支機(jī)構(gòu)的信用余額及變化情況并加以控制和報(bào)告。上述信用需求需按我行規(guī)定的程序?qū)徟蟀l(fā)放。 中國(guó)XX銀行 行 年 月 日27 / 27附件212 編號(hào)： 取 消 公 開 授 信 通 知 書（參考格式）__________________：按照《中國(guó)XX銀行額度授信管理辦法（試行）》以及我行給予貴方的《公開額度授信證書》的規(guī)定，鑒于貴方有下列行為：______________________________________________________，我行決定取消 號(hào)《公開額度授信證書》授予貴方的公開授信額度(幣種金額) 萬(wàn)元。 第五，超出本公開授信額度的信用需求須經(jīng)我行評(píng)估，按規(guī)定的授信審批程序發(fā)放。授信額度檔案資料的建檔、歸集、管理參見本《手冊(cè)》第三篇第七章《信貸檔案管理》有關(guān)內(nèi)容。 如果公開授信客戶在公開授信額度的有效期內(nèi)發(fā)生上述重大事項(xiàng)之一，經(jīng)辦行可根據(jù)其產(chǎn)生的影響，根據(jù)對(duì)客戶進(jìn)行重新評(píng)價(jià)的結(jié)果，調(diào)整或取消對(duì)客戶的公開授信額度。對(duì)客戶的授信額度至少3年必須重新審批一次。5. 對(duì)信用等級(jí)為AAA級(jí)和AA級(jí)的一般額度授信客戶，在授信額度內(nèi)具體辦理除固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)貸款以及境外籌資轉(zhuǎn)貸款、交存100%保證金的承兌、保證、信用證開證等表外授信業(yè)務(wù)以及銀行承兌匯票的貼現(xiàn)之外的授信業(yè)務(wù)時(shí)，由經(jīng)辦行貸款審批會(huì)議逐筆審批后即可執(zhí)行。 2. 對(duì)一般授信客戶在授信額度內(nèi)具體授信的發(fā)放按照相關(guān)信貸品種的要求執(zhí)行。（1）各級(jí)行對(duì)授信額度的審批依據(jù)信貸業(yè)務(wù)授權(quán)書確定的單戶信貸業(yè)務(wù)總量審批權(quán)執(zhí)行。 2．審查人員將審查結(jié)果逐項(xiàng)填寫在貸款調(diào)查審批報(bào)告中。XX銀行在對(duì)客戶進(jìn)行全面評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，在原則上不超過(guò)按照《中國(guó)XX銀行客戶評(píng)價(jià)辦法》測(cè)算出的對(duì)客戶的授信控制量的前提下，綜合考慮下列因素，確定對(duì)客戶的授信額度。 評(píng)價(jià)人員 經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。各行間的額度分配可由管轄行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門根據(jù)實(shí)際情況隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門要了解和分析每一個(gè)客戶的股份構(gòu)成、母公司及主要股東、對(duì)外投資、公司章程、與其它股東的有關(guān)協(xié)議、在董事會(huì)等權(quán)力機(jī)構(gòu)上的投票權(quán)以及是否有權(quán)任免董事會(huì)等類似機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員等情況，判斷客戶是否為集團(tuán)客戶。 (3) 有權(quán)任免被投資企業(yè)董事會(huì)等類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員。在這種情況下，B公司為A公司的子公司，A公司通過(guò)B公司間接控制C公司30%的股份，與其自身直接擁有C公司的35%的股份合計(jì)，A公司能夠控制C公司65%的股份（30%+35%），則A公司能夠?qū)公司實(shí)施控制，我們將C公司納入A公司為母公司的集團(tuán)客戶的范圍。具體包括以下三種情況： (1) 母公司直接擁有其半數(shù)以上的權(quán)益性資本的被投資企業(yè)。對(duì)多頭授信客戶的額度授信按以下要求進(jìn)行： 1. 各級(jí)行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門在進(jìn)行客戶調(diào)查時(shí)，必須認(rèn)真分析客戶的負(fù)債情況，如果發(fā)現(xiàn)有XX銀行其它分支機(jī)構(gòu)（或部門）對(duì)該客戶授信的情況，必須及時(shí)逐級(jí)上報(bào)至能對(duì)各有關(guān)分支機(jī)構(gòu)（或部門）有效實(shí)施授信控制的管轄行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門。在公開授信額度內(nèi)每次對(duì)客戶進(jìn)行授信的期限不受公開授信額度有效期的約束。 授信額度不展期，對(duì)客戶的授信額度至少3年必須重新審批一次。 額度授信方式XX銀行對(duì)客戶的額度授信采用兩種方式。我們將“授信控制總量”稱為授信額度，授信額度是XX銀行根據(jù)客戶的資信情況、信用需求、我行提供資金的可能及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握，給予同一客戶的使用表內(nèi)外形式的全部本外幣信用的限額。 對(duì)象 XX銀行額度授
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