【正文】 授信實際上是商業(yè)銀行在對單一的法人客戶的風險和財務狀況進行綜合評估的基礎上，確定的能夠和愿意承擔的風險總量，銀行對該客戶提供的各類信用余額之和不得超過該客戶的一般授信額度。對集團公司內(nèi)各獨立法人分別確定的授信額度不能在不同法人之間相互串用。各管轄行信貸業(yè)務經(jīng)營部門應通過對集團成員的業(yè)務經(jīng)營和資金往來的關聯(lián)程度、公司標識的統(tǒng)一程度以及集團成員對外投資、接受投資等情況的了解，掌握集團的組織結構及管理方式，并據(jù)此對關系緊密程度不同的集團客戶確定不同的額度授信方式： (1) 對關系相對緊密且母公司在我行開戶的集團客戶，管轄行信貸業(yè)務經(jīng)營部門原則上指定由母公司所在行為集團公司的牽頭行，集團客戶的其它經(jīng)辦行為成員行。 (4) 在被投資企業(yè)董事會或類似權利機構會議上有半數(shù)以上投票權。在這種情況下，母公司對這一被投資企業(yè)的經(jīng)營管理擁有控制權，我們將該被投資企業(yè)納入集團客戶的范圍。是指母公司通過子公司而對子公司的子公司擁有被投資企業(yè)半數(shù)以上的權益性資本。一個分支機構內(nèi)多個經(jīng)營部門對同一客戶授信的，由主辦部門統(tǒng)一對客戶進行授信額度的測算、報批并負責監(jiān)測授信額度的使用，其他部門對客戶的授信要通知主辦部門。. 《公開額度授信證書》 公開額度授信應向客戶頒發(fā)《公開額度授信證書》（附件211），證書中載明了公開授信額度的金額、有效期及使用條件。 對客戶的公開授信額度不包括固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)貸款以及境外籌資轉(zhuǎn)貸款。在用于內(nèi)部控制的授信額度內(nèi)可以對客戶進行固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款、流動資金貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌、信貸證明、信用卡透支、保證業(yè)務、進出口貿(mào)易融資（包括信用證開證）、銀團貸款、境外籌資轉(zhuǎn)貸款等全部表內(nèi)外形式的本外幣授信。XX銀行對單個客戶的信用不能太集中，應當有個度，這個“度”限制XX銀行對該客戶的信用總量。XX銀行對客戶辦理貸款、保證、承兌、進出口貿(mào)易融資以及信用卡透支等XX銀行承擔資產(chǎn)風險的各項信貸業(yè)務都是對客戶的授信。三是增強競爭能力。對客戶確定授信額度后，經(jīng)辦行信貸人員應對授信客戶進行跟蹤調(diào)查，至少每半年對客戶進行一次全面的調(diào)查分析，并形成《信貸資產(chǎn)檢查報告》。 公開授信條件 XX銀行公開額度授信客戶原則上應同時符合以下條件： （含AA級）信用等級； 2. 資產(chǎn)負債率不超過70％（建筑施工、房地產(chǎn)開發(fā)以及進出口貿(mào)易融資客戶不超過80%）； 3. 凈資產(chǎn)不低于4000萬元人民幣（進出口貿(mào)易融資客戶不低于1000萬元人民幣）； 4. 近3年按期償還貸款本息且無其他對銀行（包括XX銀行和其它銀行）的違約行為。 利率和費率授信額度內(nèi)有關信用的利率、費率同相關信貸品種的規(guī)定標準。母公司能夠?qū)嵤┛刂频谋煌顿Y企業(yè)。這種情況是指母公司雖然只擁有被投資企業(yè)半數(shù)以下的權益性資本，但通過其它方式如通過子公司擁有該被投資企業(yè)超過半數(shù)的權益性資本。能夠控制財務和經(jīng)營政策，基本上等于能夠控制整個企業(yè)，這樣就使該被投資企業(yè)成為事實上的子公司。是指除上述情況之外母公司能夠?qū)嵤┛刂频谋煌顿Y企業(yè)，如母公司投資的被投資企業(yè)由眾多分散的小股東組成時，這些小股東很多放棄對公司生產(chǎn)經(jīng)營決策的表決權，母公司因擁有被投資企業(yè)相對較多的股份而能夠?qū)緦嵤┛刂?。管轄行信貸業(yè)務經(jīng)營部門要根據(jù)集團成員客戶在我行的分布及資金需求狀況以及集團客戶的牽頭行對授信額度分配使用的建議，將對集團公司的整體授信額度分配到牽頭行及各成員行。一般額度授信客戶不經(jīng)過受理環(huán)節(jié)，直接進入調(diào)查評價階段?？蛻粼u價報告中的信用控制量提供了一個風險控制界限，它的作用是限制對客戶授信過于集中的問題。 審查要求 1．信貸部門送交的材料如不準確、完整或不合規(guī)，審查人員應要求其修正、補充，直至符合要求。對客戶的授信額度由各級行貸款審批會議審核批準?！觥觥? 額度的使用實行額度授信管理對于客戶評價結果沒有重大變化的客戶無須進行大量的報批，使審批工作簡捷方便，即可對原授信額度延續(xù)使用。 (1) 逾期（包括墊款）時間超過6個月； (2) 連續(xù)兩個結息日拖欠利息； (3) 貸款分類結果為次級類（含）以下。 如果調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶情況沒有發(fā)生重大變化，并且對客戶確定的授信額度不需進行調(diào)整，在聽取信貸風險管理部門的風險監(jiān)管意見后，對該客戶的原授信額度可以延續(xù)使用，但經(jīng)辦行必須將調(diào)查分析情況報授信額度審批行信貸業(yè)務經(jīng)營部門備案。 7. 在授信額度存續(xù)期內(nèi)，如果一般授信客戶發(fā)生下列重大事項之一，或者經(jīng)辦行信貸業(yè)務經(jīng)營部門、上級信貸業(yè)務經(jīng)營部門、信貸險監(jiān)管部門認為有必要調(diào)整對客戶的授信額度，經(jīng)辦行要根據(jù)對該客戶進行重新評價的結果，重新審批或報批對該客戶的授信額度。. 檔案管理額度授信與授信項下的具體單筆信貸業(yè)務資料應按品種分別單獨建立信貸業(yè)務檔案。 第三，每次使用信用的期限要根據(jù)其具體用途按我行相關規(guī)定執(zhí)行，不受上述“有效期1年”的約束。 中國XX銀行 行 年 月 日