中國xx銀行信貸業(yè)務(wù)手冊-wenkub
2023-07-10 02:57:47 本頁面
【正文】 納入A公司為母公司的集團(tuán)客戶的范圍。具體包括以下三種情況： (1) 母公司直接擁有其半數(shù)以上的權(quán)益性資本的被投資企業(yè)。 對集團(tuán)客戶的額度授信 集團(tuán)客戶的界定集團(tuán)客戶是指由多個法人組成的、相互間由產(chǎn)權(quán)關(guān)系連接起來的集團(tuán)。對多頭授信客戶的額度授信按以下要求進(jìn)行： 1. 各級行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在進(jìn)行客戶調(diào)查時，必須認(rèn)真分析客戶的負(fù)債情況，如果發(fā)現(xiàn)有XX銀行其它分支機(jī)構(gòu)（或部門）對該客戶授信的情況，必須及時逐級上報至能對各有關(guān)分支機(jī)構(gòu)（或部門）有效實(shí)施授信控制的管轄行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門?！豆_額度授信證書》是XX銀行對客戶的單方的有條件的承諾，其中載明了XX銀行履行承諾的條件。在公開授信額度內(nèi)每次對客戶進(jìn)行授信的期限不受公開授信額度有效期的約束。XX銀行應(yīng)從對客戶確定的用于內(nèi)部控制的授信額度內(nèi)扣除預(yù)計在公開額度授信期限內(nèi)客戶上述品種的信用需求量，再結(jié)合考慮XX銀行的信貸政策后確定對客戶的公開授信額度。 授信額度不展期，對客戶的授信額度至少3年必須重新審批一次。對客戶確定的用于內(nèi)部控制的授信額度是XX銀行的商業(yè)秘密，不得以任何形式對外泄露。 額度授信方式XX銀行對客戶的額度授信采用兩種方式。二是提高效率。我們將“授信控制總量”稱為授信額度，授信額度是XX銀行根據(jù)客戶的資信情況、信用需求、我行提供資金的可能及對風(fēng)險的把握，給予同一客戶的使用表內(nèi)外形式的全部本外幣信用的限額。中國XX銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 概 述授信就是銀行對客戶給予的信用。 對象 XX銀行額度授信的適用對象為非金融類法人客戶。對于不同的授信客戶，在已確定授信額度內(nèi)，不同程度地簡化審批手續(xù)，直至經(jīng)辦行可自主地發(fā)放貸款（額度內(nèi)仍須按權(quán)限報批的除外），不必每筆貸款都報批。一種是對客戶進(jìn)行一般額度授信，即對客戶核定用于我行內(nèi)部控制的授信額度；另一種是在對客戶進(jìn)行一般額度授信的基礎(chǔ)上，將部分授信額度向客戶做出公開承諾，即給予公開授信額度。 期限對客戶一般授信額度的延續(xù)使用期限不得超過三年。 推進(jìn)重點(diǎn) 一般額度授信工作采取逐步推進(jìn)的方式，首先從以下客戶做起：；；；；%以上的客戶；。未進(jìn)行一般額度授信即未核定風(fēng)險控制總量時，不能直接申報對客戶的公開授信。即公開授信額度內(nèi)的具體授信的終止日期可以遲于公開額度授信有效期的終止日期。每次使用信用的期限要根據(jù)其具體用途按我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不受1年有效期的約束。 2. 各管轄行信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)部門也要通過信貸管理信息系統(tǒng)等渠道掌握轄區(qū)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)(或部門) 對客戶多頭授信的情況，按照最有利于風(fēng)險控制的原則，指定一個分支機(jī)構(gòu)（或部門）作為多頭授信客戶的主辦行（部門）。額度授信管理中將集團(tuán)客戶界定為企業(yè)集團(tuán)母公司和母公司能夠?qū)嵤┛刂频谋煌顿Y企業(yè)。例如，A公司直接擁有B公司50%以上（不包括50%）的股本，我們將B公司納入A公司為母公司的集團(tuán)客戶的范圍。 (3) 母公司直接和間接擁有其半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資企業(yè)。2. 母公司雖然通過直接和間接方式?jīng)]有擁有被投資企業(yè)的半數(shù)以上權(quán)益性資本，但母公司與其之間存在下列情況之一的被投資企業(yè)： (1) 通過與被投資企業(yè)的其他投資者之間的協(xié)議，持有被投資企業(yè)半數(shù)以上的表決權(quán)。這種情況是指在被投資企業(yè)章程等文件中規(guī)定，母公司對其財務(wù)和經(jīng)營政策能夠?qū)嵤┛刂?。這種情況是指能夠通過任免董事會的董事，從而控制被投資企業(yè)的決策權(quán)。 3. 母公司能夠?qū)嵤┛刂频钠渌煌顿Y企業(yè)。如果為集團(tuán)客戶，上報至能對集團(tuán)母公司和各成員公司的開戶行有效實(shí)施授信控制的管轄行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門。牽頭行要將自行審批或有權(quán)審批行審批的對集團(tuán)客戶的整體授信額度報管轄行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門備案，同時提出授信額度在集團(tuán)客戶的牽頭行及各成員行之間分配使用的建議。(2) 對關(guān)系相對緊密但母公司不在我行開戶的集團(tuán)客戶以及關(guān)系相對松散的集團(tuán)客戶，管轄行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在了解集團(tuán)整體情況的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)集團(tuán)成員開戶行對母公司、具有法人資格的子公司以及控股的合資公司分別實(shí)施額度授信管理。 受理對于要求給予其公開授信的客戶，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)向客戶全面介紹XX銀行的信貸政策和公開授信條件，具體操作參見本《手冊》第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。 客戶評價對擬進(jìn)行額度授信的客戶，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要通過分析財務(wù)報表、實(shí)地調(diào)查走訪等方式對客戶情況進(jìn)行全面評價，調(diào)查與評價方法參見本《手冊》第三篇第一章《客戶評價》有關(guān)內(nèi)容。授信額度的準(zhǔn)確核定是額度授信實(shí)施的關(guān)鍵，準(zhǔn)確地核定授信限額需要有一套科學(xué)的風(fēng)險分析方法。1．客戶的客觀信用需求；2．預(yù)計其他銀行對客戶的授信變動情況；3．XX銀行的信貸政策。 審批 審查內(nèi)容1．客戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動和授信用途是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、外匯管理政策和銀行信貸政策；2．客戶授信的資格和條件是否具備，是否為多頭授信客戶或集團(tuán)客戶；3．?dāng)M給予公開授信額度的客戶是否符合我行規(guī)定的條件；4．?dāng)M授信客戶是否列入貸款黑名單，是否有不良信用記錄；5．客戶和信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門提供的材料是否正確、完整、合規(guī)；6．?dāng)M授信額度測算是否準(zhǔn)確、合理，是否超過了客戶和經(jīng)辦行的實(shí)際
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