金融風險管理-展示頁
2025-08-10 15:58本頁面
【正文】 政策風險 ? 國家風險 ? 環(huán)境風險 ? 關聯(lián)風險 ? （ 二 ） 按性質劃分：系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險 。 風險因素 風險事故 風險結果 產(chǎn)生或增加 引發(fā) 風險的形成 有形因素、無形因素 (道德風險、心理風險 ) 二、金融風險的概念 ? 金融風險強調：金融活動、不確定性和損失。 ? 即風險是一個二維概念，風險是以損失發(fā)生的大小與損失發(fā)生的概率兩個指標進行綜合衡量；風險與收益往往存在著緊密的伴隨關系。 第一章 金融風險基本理論 第一節(jié) 金融風險概念與種類 一、風險 的涵義 ? 風險強調了損失和不確定性。事實上銀行家從事的是管理風險的行業(yè)。簡單來說，這就是銀行業(yè)。 ? 一般認為，風險與不確定性的區(qū)別在于前者可測量。 ? 風險的內(nèi)涵在于它是在一定時間內(nèi)，由風險因素（必要條件）、風險事故 (充分條件 )和風險結果遞進聯(lián)系而呈現(xiàn)的可能性。 ? 與一般風險的區(qū)別為：一是資金融通經(jīng)營中的風險，二是有收益與損失的雙重性。 ? （三）按主體分：金融機構風險、企業(yè)金融風險、居民金融風險、國家金融風險。 五、金融風險的效應 ? 對宏觀經(jīng)濟的影響： ? 影響國民收入 ? 影響產(chǎn)業(yè)結構 ? 影響社會安定 ? 影響宏觀政策 ? 影響國際收支 小知識 – CDO商品構建 資產(chǎn)實質出售 分券 創(chuàng)始機構 特殊目的機構 資產(chǎn) 1 資產(chǎn) 2 資產(chǎn) 3 資產(chǎn) N 先 償 分券 次 償 分券 權 益 分券 現(xiàn)金 現(xiàn) 金 現(xiàn)金 資產(chǎn) 資產(chǎn) 面 負債 面 第二節(jié) 金融風險的一般理論 一、理論追朔 ? 銀行風險及金融風險的研究意義在于這種風險的內(nèi)生性 。 ? 馬克思的觀點－－貨幣脆弱性：價值與價格相背離、貨幣購買力的變化、貨幣的支付手段 ? 凱恩斯的觀點：貨幣需求有投機動機，導致有效需求不足。 ? 金融脆弱性的內(nèi)涵： ? 面對一個很小的沖擊時 ， 經(jīng)濟不能自發(fā)回到穩(wěn)定 ， 而是會把沖擊放大 。 ? 金融業(yè)高負債經(jīng)營的行業(yè)特點決定的更易失敗的本性。 ? 分為金融機構脆弱性和金融市場脆弱性 二、 不對稱信息理論 ? （一）逆向選擇和道德
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