【正文】 輸入個(gè)人密碼。5年后包括借記卡、貸記卡、。央行擬定商業(yè)銀行發(fā)行IC卡時(shí)間表為：國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)在2010年年底前全面發(fā)行金融IC卡；全國(guó)性股份制商業(yè)銀行應(yīng)在2012年年底前全面發(fā)行金融IC卡；自2015年1月1日起，所有新發(fā)行的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)IC卡具備的非接觸快速支付功能對(duì)IC卡非接觸使用的流程進(jìn)行了進(jìn)一步的優(yōu)化，在不降低安全性的情況下縮短了交易時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了銀行卡的快速小額脫機(jī)使用。 非接觸式產(chǎn)品：非接觸式使用是相對(duì)于接觸式使用來(lái)說(shuō)的，接觸式使用是指需要讀寫(xiě)設(shè)備的觸點(diǎn)與磁條或IC卡的觸點(diǎn)接觸進(jìn)行數(shù)據(jù)的讀寫(xiě)，而非接觸式IC卡與受理設(shè)備無(wú)需接觸，是通過(guò)專門(mén)的非接觸式的電磁感應(yīng)技術(shù)進(jìn)行讀寫(xiě)，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)ISO對(duì)非接觸式IC卡有專門(mén)的規(guī)定。特別適合于在小額支付領(lǐng)域，如小型超市、快餐店、藥店、交通工具等使用。金融IC卡片內(nèi)部存儲(chǔ)專門(mén)的賬戶額度信息，消費(fèi)時(shí)無(wú)須聯(lián)機(jī)、脫機(jī)完成支付，無(wú)須簽名和密碼。（五） 借記、貸記應(yīng)用：是指通過(guò)IC卡取代磁條卡，實(shí)現(xiàn)更為安全的和現(xiàn)有的磁條借記卡或貸記卡（信用卡）相同的聯(lián)機(jī)交易功能，如聯(lián)機(jī)消費(fèi)、取款、查詢余額等，可以完全取代磁條卡。根據(jù)上述情況，人民銀行抓緊制訂《中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范》()并于2005年3月發(fā)布。投入了大量的人力和財(cái)力成本 PBOC標(biāo)準(zhǔn)銀行IC卡為了應(yīng)對(duì)EMV遷移，人民銀行早在2002年就開(kāi)始對(duì)EMV遷移進(jìn)行認(rèn)真研究，并結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行IC卡現(xiàn)狀和國(guó)內(nèi)實(shí)際，制定了 “先標(biāo)準(zhǔn)、后試點(diǎn)，先收單、后發(fā)卡，先外卡、后內(nèi)卡”的發(fā)展策略。這也直接造成了近年來(lái)我國(guó)銀行卡欺詐數(shù)量明顯提升，給持卡人造成了經(jīng)濟(jì)損失，也給發(fā)卡和收單機(jī)構(gòu)造成了信譽(yù)上的影響。從EMV遷移的路徑看，最早在銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)較為集中的西歐地區(qū)開(kāi)展，然后依次向欺詐風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)發(fā)展如亞太區(qū)、拉美區(qū)和中歐、非洲、中東等地區(qū)延伸，這反應(yīng)了各國(guó)和地區(qū)開(kāi)展EMV遷移的初衷是為了降低偽卡欺詐。目前除大萊以外，VISA、MasterCard、JCB、美國(guó)運(yùn)通都已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施自己的遷移計(jì)劃。1999年又發(fā)布了EMV2000。為了防范偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施全球范圍內(nèi)各組織所發(fā)行IC卡與終端的互操作性，三家公司于1994年開(kāi)始共同制定EMV規(guī)范―IC卡全球支付的框架，并于1996年第一次發(fā)布。 按芯片類型分類 （1）儲(chǔ)存卡：早期IC卡產(chǎn)品，單純的存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，沒(méi)有安全保護(hù)機(jī)制，沒(méi)有數(shù)據(jù)的組織管理，通常存儲(chǔ)量也很小，例如：早期的IC電話卡 （2）邏輯加密卡：相對(duì)安全的存儲(chǔ)卡，有固定的存儲(chǔ)區(qū)劃分管理，有簡(jiǎn)單的密鑰訪問(wèn)保護(hù)，可存儲(chǔ)一定量的數(shù)據(jù)，例如:公交卡 （3）CPU卡：CPU卡也稱智能卡，可以靈活設(shè)計(jì)文件結(jié)構(gòu)管理數(shù)據(jù)，有復(fù)雜可配置的安全控制模式，可儲(chǔ)存比較多的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的功能，具備計(jì)算機(jī)的加密能力，十分安全可靠，例如：。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)ISO10536和ISO14443系列闡述了對(duì)非接觸式IC卡的規(guī)定。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)ISO7816對(duì)此類卡的機(jī)械、電器特性等進(jìn)行了規(guī)定。 使用壽命長(zhǎng)。 數(shù)據(jù)處理能力。 安全保密性好。（二）IC卡的特點(diǎn)IC卡的外形與磁卡相似，它與磁卡的區(qū)別在于數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的媒體不同，與磁卡相比較，IC卡具有以下優(yōu)點(diǎn)： 存儲(chǔ)容量大。自IC卡出現(xiàn)以后，國(guó)際上對(duì)它有多種叫法。當(dāng)然也可以封裝成特殊形狀。第五屆“銀聯(lián)杯”商業(yè)服務(wù)業(yè)收銀員職業(yè)技能競(jìng)賽補(bǔ)充教材IC卡部分一、IC卡簡(jiǎn)介（一）IC卡的定義IC卡是集成電路卡（Integrated Circuit Card）的英文簡(jiǎn)稱，也稱之為智能卡、芯片卡等。將一個(gè)專用的集成電路芯片鑲嵌于符合ISO 7816或ISO14443標(biāo)準(zhǔn)的PVC（或ABS等）塑料基片中，封裝成外形與磁卡類似的卡片形式，即制成一張IC卡。金融IC卡是IC卡中的一種，如下圖所示是目前國(guó)內(nèi)銀行發(fā)行的金融IC卡： “IC卡”和“磁卡”都是從技術(shù)角度起的名字，不能將其和“信用卡”、“電話卡”等從應(yīng)用角度命名的卡相混淆。英文名稱有“Smart Card”、“IC Card”等；在亞洲特別是香港、臺(tái)灣地區(qū)，多稱為“聰明卡”、“智慧卡”、“智能卡”等；在我國(guó)，一般簡(jiǎn)稱為“IC卡”。磁卡的存儲(chǔ)容量大約在200個(gè)數(shù)字字符；IC卡的存儲(chǔ)容量根據(jù)型號(hào)不同，小的幾百個(gè)字符，大的上百萬(wàn)個(gè)字符。IC卡上的信息都有密碼保護(hù)，不能夠隨意讀取、修改、擦除。在與讀卡器進(jìn)行數(shù)據(jù)交換時(shí)，可對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密、解密，以確保交換數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確可靠；而磁卡則無(wú)此功能?？刹翆?xiě)次數(shù)多，受外部環(huán)境影響?。ㄈ㊣C卡的分類 按通訊方式分類 （1）接觸式IC卡：通過(guò)讀寫(xiě)設(shè)備的觸點(diǎn)與IC卡的觸點(diǎn)接觸后進(jìn)行數(shù)據(jù)的讀寫(xiě)。 （2）非接觸式IC卡：與IC卡設(shè)備無(wú)電路接觸，而是通過(guò)非接觸式的讀寫(xiě)技術(shù)進(jìn)行讀寫(xiě)。 （3）雙界面卡：將接觸式IC卡與非接觸式IC卡組合到一張卡片中，操作獨(dú)立，但可以共用CPU和存儲(chǔ)空間。（四）IC卡在金融領(lǐng)域的應(yīng)用 EMV概述EMV是Europay、Mastercard、Visa三大銀行卡公司的縮寫(xiě)。簡(jiǎn)稱EMV96。Visa、萬(wàn)事達(dá)卡和JCB都參考《EMV2000支付系統(tǒng)集成電路卡規(guī)范》,制訂了各自相應(yīng)的規(guī)范:《Visa集成電路卡規(guī)范》（簡(jiǎn)稱VIS）、《 萬(wàn)事達(dá)卡借記/貸記芯片最小需求》（簡(jiǎn)稱 M/chip）、《JCB IC卡規(guī)范》（簡(jiǎn)稱JSmart） EMV遷移 （1）EMV遷移概念EMV遷移計(jì)劃要求各個(gè)國(guó)家按照EMV標(biāo)準(zhǔn)，在發(fā)卡收單、業(yè)務(wù)流程、安全管控、受理環(huán)境、信息轉(zhuǎn)接、產(chǎn)品認(rèn)證等各個(gè)環(huán)節(jié)從磁條卡向IC卡遷移。 （2）遷移情況為了配合EMV遷移，VISA等跨國(guó)銀行卡公司還制訂了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策和鼓勵(lì)政策。 （3）對(duì)我國(guó)的影響EMV遷移造成在原本銀行卡交易高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的偽卡和盜卡犯罪成本大幅提高，從而使跨國(guó)銀行卡犯罪集團(tuán)將目標(biāo)放到未進(jìn)行遷移的地區(qū)。目前我國(guó)的主要外卡收單機(jī)構(gòu)受到跨國(guó)銀行卡公司EMV“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策”的壓力，基本完成外卡收單系統(tǒng)及受理終端的EMV遷移改造。明確了在積極應(yīng)對(duì)EMV遷移的同時(shí)，更應(yīng)大力發(fā)展具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的銀行IC卡產(chǎn)品。銀聯(lián)IC卡是指采用國(guó)際先進(jìn)的智能卡技術(shù)，是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，使用銀聯(lián)BIN號(hào)，由銀聯(lián)提供跨行、跨地、跨境受理和清算的銀行卡。 電子現(xiàn)金：電子現(xiàn)金是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)IC卡在專門(mén)針對(duì)脫機(jī)小額支付領(lǐng)域推出的應(yīng)用，只消費(fèi)，不具備取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等金融功能。卡片使用過(guò)程類似公交IC卡，但更為安全、應(yīng)用渠道更廣。電子現(xiàn)金IC卡的主要特點(diǎn)是：金額儲(chǔ)存在卡片上、支付時(shí)不需要聯(lián)機(jī)、支付可以不簽名、不需要密碼、安全、快速。目前許多地方的公交IC卡和門(mén)禁IC卡都采用了類似的技術(shù)。（六）中國(guó)金融IC卡發(fā)展趨勢(shì)人民銀行已擬定發(fā)展目標(biāo)和時(shí)間表，力爭(zhēng)用5年時(shí)間，實(shí)現(xiàn)在境內(nèi)全面發(fā)行和受理金融IC卡，有效規(guī)避偽卡欺詐等金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在芯片卡的受理方面，自2010年7月1日起，新投放的POS和ATM終端，應(yīng)具備金融IC卡受理功能；存量直聯(lián)POS終端應(yīng)在2010年年底完成金融IC卡受理改造；存量間聯(lián)POS終端應(yīng)在2011年年底完成金融IC卡受理改造；ATM終端和非現(xiàn)金終端應(yīng)在2012年年底前完成金融IC卡受理改造。二、IC卡借貸記應(yīng)用業(yè)務(wù)處理（一）消費(fèi)及退貨業(yè)務(wù)消費(fèi)對(duì)銀聯(lián)芯片卡，應(yīng)首先嘗試讀取芯片信息進(jìn)行交易處理，當(dāng)芯片或芯片讀卡器不能正常工作時(shí)，可以降級(jí)使用磁條進(jìn)行交易。消費(fèi)交易成功，打印交易憑證。收銀員應(yīng)核對(duì)持卡人簽名與卡片背面簽名是否一致。交易不成功，收銀員應(yīng)就終端提示向持卡人解釋。銀聯(lián)芯片卡交易只有芯片最終批準(zhǔn)了交易，交易才算成功。憑證打印內(nèi)容應(yīng)包括：卡號(hào)、卡片有效期、交易金額、交易類型、檢索參考號(hào)、授權(quán)號(hào)碼、交易日期、交易時(shí)間、收單機(jī)構(gòu)編號(hào)、收單機(jī)構(gòu)名稱、特約商戶編號(hào)、特約商戶名稱、終端編號(hào)、交易流水號(hào)、批次號(hào)、應(yīng)用標(biāo)識(shí)、交易證書(shū)（TC）。特約商戶收銀員應(yīng)在終端上輸入原交易流水號(hào)等要素進(jìn)行撤銷。消費(fèi)撤銷交易無(wú)須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼。脫機(jī)消費(fèi)交易的消費(fèi)撤銷脫機(jī)完成，聯(lián)機(jī)消費(fèi)交易消費(fèi)撤銷聯(lián)機(jī)完成。（2）打印內(nèi)容憑證打印內(nèi)容應(yīng)包括：卡號(hào)、