【正文】 款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督； 三、應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款； 四、應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息； 五、將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓繪第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意； 六、有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。 第十八條 借款人的權(quán)利： 一、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款； 二、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。 五、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。 三、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求： 一、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。對有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行應(yīng)當(dāng)自主審查發(fā)放，并根據(jù)本通則有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。逾期貸款按規(guī)定計(jì)收罰息。 第十四條 貸款利息的計(jì)收：貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同和中國人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收或交付利息。 借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不超過3年。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。 第十二條 貸款展期：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之的，向貸款人申請貸款展期。自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。經(jīng)貸款審查、坪估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供但保。 第十條 除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。 質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國但保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 保證貸款，系指按《中華人民共和國但保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 第九條 信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)： 信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。 中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。 第八條 短期貸款、中期貸款和長期貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。第二章 貸款種類 第七條 自營貸款、委托貸款和特定貸款：自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。 第五條 貸款人開展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭、密切協(xié)作的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。本通則中的貸款幣種包括人民幣和外幣. 第三條 貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循效益性、安全性和流動(dòng)性的原則。本通則所稱借款人，系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。247 / 248信貸法貸款通則 3關(guān)于下發(fā)《銀團(tuán)貸款暫行辦法》的通知 16金融業(yè)務(wù)基本規(guī)章制定程序規(guī)定（試行） 19貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則 24關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》（試行）的通知 29中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》的通知 32商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 37中國人民銀行關(guān)于下發(fā)《信貸資金管理暫行辦法》的通知 42中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《同業(yè)拆借管理試行辦法》的通知 49中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步整頓和規(guī)范同業(yè)資金拆借秩序的通知 52中華人民共和國借款合同條例 56封閉貸款管理暫行辦法 59外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法 62最高人民法院關(guān)于執(zhí)行《封閉貸款管理暫行辦法》和《外經(jīng)貿(mào)企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法》中應(yīng)注意的幾個(gè)問題的通知 66對國家鼓勵(lì)的境外投資重點(diǎn)項(xiàng)目給予信貸支持有關(guān)問題的通知 66關(guān)于下發(fā)《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》的通知 68中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知 71中國人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法 73中國人民銀行關(guān)于降低個(gè)人住房公積金貸款利率的通知 80關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行規(guī)定》的通知 81深圳市個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法 84中國人民銀行分行短期再貸款管理暫行辦法 89中國人民銀行助學(xué)貸款管理辦法 92關(guān)于助學(xué)貸款管理的若干意見 93關(guān)于助學(xué)貸款管理的補(bǔ)充意見 97國家助學(xué)貸款管理操作規(guī)程（試行） 99關(guān)于國家助學(xué)貸款的管理規(guī)定（試行） 103境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用國際商業(yè)貸款管理辦法 106財(cái)政部文件關(guān)于印發(fā)《國際金融組織貸款轉(zhuǎn)貸會計(jì)制度》的通知 111財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《世界銀行貸款還貸準(zhǔn)備金管理補(bǔ)充規(guī)定》的通知 126財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《世界銀行貸款項(xiàng)目管理費(fèi)收取和使用辦法（試行）》的通知 128中國人民銀行關(guān)于開辦外匯抵押人民幣貸款業(yè)務(wù)幾項(xiàng)補(bǔ)充規(guī)定的通知 131中國人民銀行外匯抵押人民幣貸款帳務(wù)處理的規(guī)定 132中國人民銀行外匯抵押人民幣貸款暫行辦法 134單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定 137憑證式國債質(zhì)押貸款辦法 141關(guān)于承包租賃商業(yè)企業(yè)信貸管理的若干意見 143中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)中方投資人新增資本貸款管理辦法 146中國人民銀行對專業(yè)銀行貸款管理暫行辦法 148中國人民銀行關(guān)于專項(xiàng)貸款管理暫行辦法 150關(guān)于印發(fā)《不良貸款認(rèn)定暫行辦法》的通知 153加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)依法收貸、清收不良資產(chǎn)的法律指導(dǎo)意見 158中國人民銀行關(guān)于調(diào)整存貸款利率的具體規(guī)定的通知 161關(guān)于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 163最高人民法院關(guān)于如何確定委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體資格的批復(fù) 164最高人民法院關(guān)于人民法院應(yīng)否受理財(cái)政、扶貧辦等非金融行政機(jī)構(gòu)借款合同糾紛的批復(fù) 165轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于調(diào)整銀行存貸款利率的具體規(guī)定的通知 166關(guān)于調(diào)整貸款利率后有關(guān)計(jì)息辦法的通知 167國家稅務(wù)總局關(guān)于貸款業(yè)務(wù)征收營業(yè)稅問題的通知 168中國人民銀行、對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部、國家稅務(wù)總局關(guān)于辦理出口退稅帳戶托管貸款業(yè)務(wù)的通知 169關(guān)于印發(fā)《城市商業(yè)銀行貸款呆帳稅前扣除暫行辦法》的通知 170最高人民法院關(guān)于金融機(jī)構(gòu)不履行其義務(wù)是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的復(fù)函 174頒發(fā)《關(guān)于信貸、現(xiàn)金大檢查中處理違反金融法規(guī)問題的辦法》的通知 175地質(zhì)勘查單位轉(zhuǎn)產(chǎn)項(xiàng)目銀行貸款財(cái)政貼息管理辦法 177關(guān)于印發(fā)《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的通知 179國家高新區(qū)基本建設(shè)銀行貸款投資計(jì)劃管理暫行規(guī)定 184關(guān)于印發(fā)《中國人民銀行貸款監(jiān)測考核試行辦法》的通知 186關(guān)于印發(fā)《貸款證管理辦法》的通知 189關(guān)于下發(fā)《外債、外匯（轉(zhuǎn)）貸款還本付息操作規(guī)程》的通知 194中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國人民建設(shè)銀行關(guān)于停產(chǎn)整頓、被兼并、解散和破產(chǎn)企業(yè)貸款停減緩利息處理問題的通知 196扶貧貼息貸款管理實(shí)施辦法 199住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法 201關(guān)于規(guī)范對外擔(dān)保履約審批權(quán)限的通知 206關(guān)于對淘汰的落后生產(chǎn)能力、工藝、產(chǎn)品和重復(fù)建設(shè)項(xiàng)目限制或禁止貸款的通知 207關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)林開發(fā)項(xiàng)目信貸管理，嚴(yán)禁利用土地開發(fā)和土地轉(zhuǎn)讓名義非法集資的通知 209最高人民法院印發(fā)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的通知 211國務(wù)院批轉(zhuǎn)中國人民銀行關(guān)于各專業(yè)銀行發(fā)放固定資產(chǎn)貸款分工問題的報(bào)告的通知 214國務(wù)院批轉(zhuǎn)中國人民銀行等六部門關(guān)于加強(qiáng)糧棉油政策性收購資金管理意見的通知 216財(cái)政部、中國人民銀行、中國人民建設(shè)銀行關(guān)于建設(shè)銀行辦理特種撥改貸的若干規(guī)定 220國家稅務(wù)總局關(guān)于銀行貸款利息收入營業(yè)稅納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間問題的通知 221轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行“關(guān)于逾期貸款利息處理問題的批復(fù)” 222中國人民銀行關(guān)于嚴(yán)禁發(fā)放無指定用途個(gè)人消費(fèi)貸款的通知 223中國人民銀行關(guān)于資本充足率計(jì)算口徑有關(guān)問題的通知 225中國人民銀行分行貨幣信貸工作職責(zé) 227中國人民銀行關(guān)于規(guī)范住房金融業(yè)務(wù)的通知 233中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見》的通知 235中國人民銀行關(guān)于固定資產(chǎn)貸款管理有關(guān)問題的通知 238最高人民法院關(guān)于上海東府貿(mào)易有限公司與中國建設(shè)銀行湖南分行國際業(yè)務(wù)部、湖南省華隆進(jìn)出口光裕有限公司返還財(cái)產(chǎn)糾紛一案的答復(fù) 239最高人民法院關(guān)于四州高院請示長沙鐵路天群實(shí)業(yè)公司貿(mào)易部與四州鑫達(dá)實(shí)業(yè)有限公司返還代收貸款一案如何適用法(民)復(fù) [1990]3號批復(fù)中“訴訟時(shí)效期間”問題的復(fù)函 240最高人民法院關(guān)于銀行、信用社扣劃預(yù)付貨款收貸應(yīng)否退還問題的批復(fù) 241最高人民法院關(guān)于人民法院應(yīng)否受理財(cái)政、扶貧辦等非金融機(jī)構(gòu)借款合同糾紛的批復(fù) 242最高人民法院關(guān)于企業(yè)或個(gè)人欠國家銀行貸款逾期兩年未還應(yīng)當(dāng)適用民法通則規(guī)定的訴訟時(shí)效問題的批復(fù) 243最高人民法院關(guān)于貴陽第二城市信用社向中國北方公司深圳分公司出具的函是否具有擔(dān)保性質(zhì)的答復(fù) 244貸款通則第一章 總則第一條 為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本通則。第二條 本通則所稱貸款人，系指在中國境內(nèi)依法沒立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)。本通則中所稱貸款系指貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。 第四條 借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。 第六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是實(shí)施《貸款通則》的監(jiān)管機(jī)關(guān)。委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。特定貸款，系指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。 短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。 長期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。 擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。 抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。貸款人應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的故屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。第三章 貸款期限和利率 第十一條 貸款期限：貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月， 貼現(xiàn)期限為認(rèn)貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。是否展期由貸款人決定。已有約定的，按照約定執(zhí)行。國家另有規(guī)定者除外。第十三條 貸款利率的確定：貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率, 并在借款合同中載明。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。 第十五條 貸款的貼息：根據(jù)國家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)部門可以對貸款補(bǔ)貼利息。 第十六條 貸款停息、減息、緩息和免息：除國務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。第四章 借款人 第十七條 借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 二、除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。 四、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50％。 六、申請中期、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。 三、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件； 四、有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況； 五、在征得貸款的同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。 第二十條 對借款人的限制： 一、不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款。 四、不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營。 六、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。 八、不得采取欺詐手段騙取貸款。 第二十二條 貸款人的權(quán)利： 根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等； 三、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)； 四、依合同約定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息； 五、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款； 六、在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。 二、應(yīng)當(dāng)公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。 四、應(yīng)當(dāng)對借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外。 二、借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：（一） 不具備本通則第四章第十