【正文】 247 / 248信貸法貸款通則 3關于下發(fā)《銀團貸款暫行辦法》的通知 16金融業(yè)務基本規(guī)章制定程序規(guī)定（試行） 19貸款風險分類指導原則 24關于印發(fā)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》（試行）的通知 29中國人民銀行關于印發(fā)《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》的通知 32商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引 37中國人民銀行關于下發(fā)《信貸資金管理暫行辦法》的通知 42中國人民銀行關于印發(fā)《同業(yè)拆借管理試行辦法》的通知 49中國人民銀行關于進一步整頓和規(guī)范同業(yè)資金拆借秩序的通知 52中華人民共和國借款合同條例 56封閉貸款管理暫行辦法 59外經貿企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法 62最高人民法院關于執(zhí)行《封閉貸款管理暫行辦法》和《外經貿企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法》中應注意的幾個問題的通知 66對國家鼓勵的境外投資重點項目給予信貸支持有關問題的通知 66關于下發(fā)《汽車消費貸款管理辦法》的通知 68中國人民銀行關于進一步加強房地產信貸業(yè)務管理的通知 71中國人民銀行個人住房貸款管理辦法 73中國人民銀行關于降低個人住房公積金貸款利率的通知 80關于印發(fā)《商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行規(guī)定》的通知 81深圳市個人住房擔保貸款管理試行辦法 84中國人民銀行分行短期再貸款管理暫行辦法 89中國人民銀行助學貸款管理辦法 92關于助學貸款管理的若干意見 93關于助學貸款管理的補充意見 97國家助學貸款管理操作規(guī)程（試行） 99關于國家助學貸款的管理規(guī)定（試行） 103境內機構借用國際商業(yè)貸款管理辦法 106財政部文件關于印發(fā)《國際金融組織貸款轉貸會計制度》的通知 111財政部關于印發(fā)《世界銀行貸款還貸準備金管理補充規(guī)定》的通知 126財政部關于印發(fā)《世界銀行貸款項目管理費收取和使用辦法（試行）》的通知 128中國人民銀行關于開辦外匯抵押人民幣貸款業(yè)務幾項補充規(guī)定的通知 131中國人民銀行外匯抵押人民幣貸款帳務處理的規(guī)定 132中國人民銀行外匯抵押人民幣貸款暫行辦法 134單位定期存單質押貸款管理規(guī)定 137憑證式國債質押貸款辦法 141關于承包租賃商業(yè)企業(yè)信貸管理的若干意見 143中外合資、合作經營企業(yè)中方投資人新增資本貸款管理辦法 146中國人民銀行對專業(yè)銀行貸款管理暫行辦法 148中國人民銀行關于專項貸款管理暫行辦法 150關于印發(fā)《不良貸款認定暫行辦法》的通知 153加強金融機構依法收貸、清收不良資產的法律指導意見 158中國人民銀行關于調整存貸款利率的具體規(guī)定的通知 161關于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務有關問題的通知 163最高人民法院關于如何確定委托貸款協議糾紛訴訟主體資格的批復 164最高人民法院關于人民法院應否受理財政、扶貧辦等非金融行政機構借款合同糾紛的批復 165轉發(fā)中國人民銀行關于調整銀行存貸款利率的具體規(guī)定的通知 166關于調整貸款利率后有關計息辦法的通知 167國家稅務總局關于貸款業(yè)務征收營業(yè)稅問題的通知 168中國人民銀行、對外貿易經濟合作部、國家稅務總局關于辦理出口退稅帳戶托管貸款業(yè)務的通知 169關于印發(fā)《城市商業(yè)銀行貸款呆帳稅前扣除暫行辦法》的通知 170最高人民法院關于金融機構不履行其義務是否應當承擔責任的復函 174頒發(fā)《關于信貸、現金大檢查中處理違反金融法規(guī)問題的辦法》的通知 175地質勘查單位轉產項目銀行貸款財政貼息管理辦法 177關于印發(fā)《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的通知 179國家高新區(qū)基本建設銀行貸款投資計劃管理暫行規(guī)定 184關于印發(fā)《中國人民銀行貸款監(jiān)測考核試行辦法》的通知 186關于印發(fā)《貸款證管理辦法》的通知 189關于下發(fā)《外債、外匯（轉）貸款還本付息操作規(guī)程》的通知 194中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國人民建設銀行關于停產整頓、被兼并、解散和破產企業(yè)貸款停減緩利息處理問題的通知 196扶貧貼息貸款管理實施辦法 199住房置業(yè)擔保管理試行辦法 201關于規(guī)范對外擔保履約審批權限的通知 206關于對淘汰的落后生產能力、工藝、產品和重復建設項目限制或禁止貸款的通知 207關于加強農林開發(fā)項目信貸管理，嚴禁利用土地開發(fā)和土地轉讓名義非法集資的通知 209最高人民法院印發(fā)《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的通知 211國務院批轉中國人民銀行關于各專業(yè)銀行發(fā)放固定資產貸款分工問題的報告的通知 214國務院批轉中國人民銀行等六部門關于加強糧棉油政策性收購資金管理意見的通知 216財政部、中國人民銀行、中國人民建設銀行關于建設銀行辦理特種撥改貸的若干規(guī)定 220國家稅務總局關于銀行貸款利息收入營業(yè)稅納稅義務發(fā)生時間問題的通知 221轉發(fā)中國人民銀行“關于逾期貸款利息處理問題的批復” 222中國人民銀行關于嚴禁發(fā)放無指定用途個人消費貸款的通知 223中國人民銀行關于資本充足率計算口徑有關問題的通知 225中國人民銀行分行貨幣信貸工作職責 227中國人民銀行關于規(guī)范住房金融業(yè)務的通知 233中國人民銀行關于印發(fā)《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理指導意見》的通知 235中國人民銀行關于固定資產貸款管理有關問題的通知 238最高人民法院關于上海東府貿易有限公司與中國建設銀行湖南分行國際業(yè)務部、湖南省華隆進出口光裕有限公司返還財產糾紛一案的答復 239最高人民法院關于四州高院請示長沙鐵路天群實業(yè)公司貿易部與四州鑫達實業(yè)有限公司返還代收貸款一案如何適用法(民)復 [1990]3號批復中“訴訟時效期間”問題的復函 240最高人民法院關于銀行、信用社扣劃預付貨款收貸應否退還問題的批復 241最高人民法院關于人民法院應否受理財政、扶貧辦等非金融機構借款合同糾紛的批復 242最高人民法院關于企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還應當適用民法通則規(guī)定的訴訟時效問題的批復 243最高人民法院關于貴陽第二城市信用社向中國北方公司深圳分公司出具的函是否具有擔保性質的答復 244貸款通則第一章 總則第一條 為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經濟的持續(xù)發(fā)展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律規(guī)定，制定本通則。第二條 本通則所稱貸款人，系指在中國境內依法沒立的經營貸款業(yè)務的中資金融機構。本通則所稱借款人，系指從經營貸款業(yè)務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。本通則中所稱貸款系指貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。本通則中的貸款幣種包括人民幣和外幣. 第三條 貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。 第四條 借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。 第五條 貸款人開展貸款業(yè)務，應當遵循公平競爭、密切協作的原則，不得從事不正當競爭。 第六條 中國人民銀行及其分支機構是實施《貸款通則》的監(jiān)管機關。第二章 貸款種類 第七條 自營貸款、委托貸款和特定貸款：自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。特定貸款，系指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。 第八條 短期貸款、中期貸款和長期貸款。 短期貸款，系指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。 中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。 長期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。 第九條 信用貸款、擔保貸款和票據貼現： 信用貸款，系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。 擔保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。 保證貸款，系指按《中華人民共和國但保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。 抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。 質押貸款，系指按《中華人民共和國但保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款。 票據貼現，系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據的方式發(fā)放的貸款。 第十條 除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。貸款人應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的故屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經貸款審查、坪估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供但保。第三章 貸款期限和利率 第十一條 貸款期限：貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月， 貼現期限為認貼現之日起到票據到期日止。 第十二條 貸款展期：不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之的，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不超過3年。國家另有規(guī)定者除外。 借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶。第十三條 貸款利率的確定：貸款人應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率, 并在借款合同中載明。 第十四條 貸款利息的計收：貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關計息規(guī)定按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規(guī)定計收罰息。 第十五條 貸款的貼息：根據國家政策，為了促進某些產業(yè)和地區(qū)經濟的發(fā)展，有關部門可以對貸款補貼利息。對有關部門貼息的貸款，承辦銀行應當自主審查發(fā)放，并根據本通則有關規(guī)定嚴格管理。 第十六條 貸款停息、減息、緩息和免息：除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據國務院決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。第四章 借款人 第十七條 借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求： 一、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。 二、除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續(xù)。 三、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。 四、除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50％。 五、借款人的資產負債率符合貸款人的要求。 六、申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。 第十八條 借款人的權利： 一、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款； 二、有權按合同約定提取和使用全部貸款。 三、有權拒絕借款合同以外的附加條件； 四、有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況； 五、在征得貸款的同意后，有權向第三人轉讓債務。 第十九條 借款人的義務： 一、應當如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應當同貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查； 二、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督； 三、應當按借款合同約定用途使用貸款； 四、應當按借款合同約定及時清償貸款本息； 五、將債務全部或部分轉讓繪第三人的，應當取得貸款人的同意； 六、有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。 第二十條 對借款人的限制： 一、不得在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。 二、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等. 三、不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規(guī)定的除外。 四、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。 五、除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業(yè)務；依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機。 六、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。 七、不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。 八、不得采取欺詐手段騙取貸款。第五章 貸款人 第二十一條 貸款人必須經中國人民銀行批準經營貸款業(yè)務，持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》，并經工商行政管理部門核準登記。 第二十二