【正文】 的一切經(jīng)濟(jì)損失和法律責(zé)任，限期追回?fù)p失后給予辭退處理。（如發(fā)生此類問題，承擔(dān)全部金額的10%）。因時(shí)間不一致而導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的，考核辦理人員及逐級(jí)各簽批人20分/次。業(yè)務(wù)審批同意后，業(yè)務(wù)部按審批意見及公司要求辦理相關(guān)手續(xù)，手續(xù)辦理缺失或有誤、手續(xù)不全的，考核業(yè)務(wù)辦理人員及逐級(jí)各簽批人20分/次。董事會(huì)成員審批意見以其手機(jī)短信或傳真簽批內(nèi)容為準(zhǔn)，1月內(nèi)補(bǔ)簽字；如未補(bǔ)簽延遲一天，考核總經(jīng)理3分。借款主體是誰的錢就必須入其本人的卡內(nèi)，否則取消財(cái)務(wù)人員和總經(jīng)理全年獎(jiǎng)勵(lì)。逾越權(quán)限審批放款的考核總經(jīng)理10分/次，總經(jīng)理承擔(dān)相關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任與法律責(zé)任。七、考核管理辦法 業(yè)務(wù)人員瞞報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)的一經(jīng)發(fā)現(xiàn)給予辭退處理。（3）提成領(lǐng)取前需個(gè)人賬目清晰，如提成領(lǐng)取后再產(chǎn)生與該項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)的任何費(fèi)用不予報(bào)銷。（2）業(yè)務(wù)提成領(lǐng)取人需按國家稅法相關(guān)要求依法繳納個(gè)人所得稅。（4）內(nèi)聯(lián)提成于款項(xiàng)全部到賬且手續(xù)辦理齊全后方可計(jì)為當(dāng)月業(yè)績及按要求核發(fā)提成。（2）長期內(nèi)聯(lián)利息為年息15%（長期內(nèi)聯(lián)成本因低于短期內(nèi)聯(lián)成本，提成計(jì)提應(yīng)高于短期外聯(lián)），利息半年核發(fā)一次，提成半年核發(fā)一次，提成核發(fā)期前離職的業(yè)務(wù)人員，視為自動(dòng)放棄剩余提成。所有提成必須是當(dāng)筆業(yè)務(wù)款項(xiàng)全部收回辦理完成后一次性提取。（6）放款業(yè)務(wù)出現(xiàn)絕當(dāng)/死當(dāng)，進(jìn)行資產(chǎn)處置時(shí)，股東享有優(yōu)先受讓權(quán)，此筆業(yè)務(wù)不計(jì)業(yè)績、提成，清收后不能抵償貸款對(duì)公司造成的經(jīng)濟(jì)損失由業(yè)務(wù)責(zé)任人和總經(jīng)承擔(dān)全部責(zé)任。（4）股東擔(dān)保業(yè)務(wù)由指定人員辦理不計(jì)提成。（2）典當(dāng)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)人員為業(yè)務(wù)提成受益人，一項(xiàng)業(yè)務(wù)由兩名業(yè)務(wù)人員一起洽談辦理的，提成平均分配，非本人受理的業(yè)務(wù)不計(jì)發(fā)業(yè)務(wù)提成。 擔(dān)保企業(yè)聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、郵政編碼。 擔(dān)保企業(yè)提供的擔(dān)保物。 擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營情況。 擔(dān)保企業(yè)的公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、董事會(huì)同意擔(dān)保決議書。 擔(dān)保企業(yè)公司法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、經(jīng)營許可證、法定代表人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。以上資料齊全，方可辦理相關(guān)手續(xù)，如資料不全，股東可做擔(dān)保（非經(jīng)營者股東股份抵押貸款70%；經(jīng)營者股東抵押貸款50%），必須簽訂保證合同，并年息不得低于35%，出典人填寫制式借條后才能放款。 委托公證書。 產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。委托代理人聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、郵政編碼。出典人公司或企業(yè)介紹信（去房產(chǎn)交易中心取房產(chǎn)證和他項(xiàng)權(quán)證時(shí)使用）委托代理人辦理的除提供上述資料外還需提供有關(guān)資料： 委托代理人企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證、 代理書。絕當(dāng)物品處理委托書。其他所需提供的資料（指產(chǎn)權(quán)證不是獨(dú)立或所需過戶轉(zhuǎn)讓的）。聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、郵政編碼。企業(yè)公司章程、董事會(huì)或股東會(huì)同意出典決議，并蓋有公章和董事或股東簽字。以上資料齊全，方可辦理相關(guān)手續(xù)，如資料不全，股東可做擔(dān)保（非經(jīng)營者股東股份抵押貸款70%；經(jīng)營者股東抵押貸款50%），必須簽訂保證合同，并年息不得低于35%，出典人填寫制式借條后才能放款。 委托公證書。 產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。 委托代理書（經(jīng)過公證）。 委托代理人辦理的除提供上述資料外還需提供有關(guān)資料： 委托代理人身份證或執(zhí)照原件和復(fù)印件。房、地產(chǎn)抵押典當(dāng)申請(qǐng)表。聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、郵編。（3）單身者：社區(qū)或派出所出具單身證明，本人在單身證明出具后，手寫單身身份承諾?；橐鰻顩r：（1）結(jié)婚證：辦理手續(xù)需雙方到場。 戶口本 房、地產(chǎn)權(quán)證及相關(guān)資料： （1）兩證缺一（缺少國有土地使用證），當(dāng)金額度為當(dāng)金原價(jià)的五折。對(duì)將發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的借款人資信查詢，可以由借款人提供貸款卡、密碼；對(duì)已發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，可通過借款人的貸款卡編碼、組織機(jī)構(gòu)代碼或名稱進(jìn)行。貸款受理、審查及發(fā)放過程中，嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款、發(fā)放無責(zé)任人或責(zé)任人不明確的貸款和發(fā)放調(diào)查不實(shí)、手續(xù)不全的貸款，不予發(fā)放。保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與本公司簽訂保證合同。所有貸款均應(yīng)由本公司與借款人簽訂借款合同。自然人借款必須提供結(jié)婚證明，辦理公證必須夫妻雙方同時(shí)到場，企業(yè)貸款必須由股東會(huì)人員全部同意。所有企業(yè)業(yè)務(wù)還需查詢?nèi)珖髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)，業(yè)務(wù)人員至現(xiàn)場勘查必須拍照，并與抵押物合影，現(xiàn)場勘查人員須簽訂核保書。貸前的調(diào)查必須真實(shí)到戶、到企調(diào)查，主要是核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、保證人情況，查驗(yàn)借款人在銀行信貸登記征信系統(tǒng)的狀態(tài)和借款人資信情況。五、業(yè)務(wù)流程管理借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內(nèi)向公司提出書面展期申請(qǐng)，擔(dān)保貸款必須由貸款擔(dān)保人（抵押人、保證人、出借人）出具同意展期并繼續(xù)保證的書面證明，經(jīng)貸款人審查同意后展期。 辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)遵循小額貸款原則，盡量少做大額貸款業(yè)務(wù)，并避免超過3個(gè)月以上的還款期限。所有業(yè)務(wù)必須按照公司制度執(zhí)行，全年任何一筆業(yè)務(wù)違反制度，則取消全員獎(jiǎng)金，發(fā)生逾期業(yè)務(wù)先停發(fā)獎(jiǎng)金，待全額收回后再補(bǔ)發(fā)獎(jiǎng)金。辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)單證的土地不能作為抵押，雙證的土地可作抵押，10萬元以下的貸款不予辦理。相關(guān)聯(lián)股東借款，按天計(jì)息，%計(jì)息，最小單位為5天，不足5天按5天計(jì)算，5天以上按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，以此類推。今后所有發(fā)生業(yè)務(wù)利息一次性收取。不良貸款：手續(xù)齊全、抵押物足額經(jīng)審貸會(huì)同意后，因貸款企業(yè)自身經(jīng)營問題無法還款的。既不續(xù)當(dāng)也不贖當(dāng)?shù)男袨闉榻^當(dāng)。是指借款合同約定到期（含展期）后未歸還的貸款。高管職責(zé)： 副總需對(duì)20萬元以上業(yè)務(wù)參與現(xiàn)場勘察，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核，提出明確意見 總經(jīng)理需對(duì)50萬以上業(yè)務(wù)參與現(xiàn)場勘察，對(duì)每筆業(yè)務(wù)按照審批權(quán)限進(jìn)行審批。財(cái)務(wù)部： 負(fù)責(zé)資信材料審核，并與業(yè)務(wù)部一同現(xiàn)場勘察； 財(cái)務(wù)部審核材料、資信檔案、業(yè)務(wù)手續(xù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控并以簽批過的放款審批單為放款依據(jù)予以放款。 單筆借款20萬元（含）以上的業(yè)務(wù)，提交審貸會(huì)審批。 負(fù)責(zé)信息資料的收集、登記工作。業(yè)務(wù)管理手冊(cè)為規(guī)范公司管理，合理有效營運(yùn)資金，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)以及典當(dāng)公司有關(guān)政策規(guī)定，特制定本制度。一、業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)部/財(cái)務(wù)部受理業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)部收集資信資料財(cái)務(wù)部/業(yè)務(wù)部審當(dāng)副總復(fù)核總經(jīng)理復(fù)核/審批業(yè)務(wù)部辦理手續(xù)財(cái)務(wù)部放款資料存檔貸審會(huì)審批二、部門職責(zé)業(yè)務(wù)部： 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)受理，在業(yè)務(wù)部外出時(shí)，由財(cái)務(wù)部受理業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)審批同意后，業(yè)務(wù)部按審批意見辦理相關(guān)手續(xù)。 每月在30日完成當(dāng)月業(yè)務(wù)臺(tái)帳，對(duì)合同的類別、名稱、簽訂單位、合同金額、付款時(shí)間、支付金額、綜合費(fèi)率、執(zhí)行情況、應(yīng)收情況等做出詳細(xì)準(zhǔn)確的反映，如遇節(jié)假日則順延，不得超過次月10日。 所有股東業(yè)務(wù)的賬款即將到期時(shí)財(cái)務(wù)部需提前半個(gè)月通知相關(guān)股東。三、業(yè)務(wù)名字解釋：死當(dāng)/絕當(dāng)：典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。典當(dāng)行可按合同約定對(duì)當(dāng)物進(jìn)行處理。四、辦理業(yè)務(wù)管理%息費(fèi)簽訂，按此費(fèi)率做賬納稅，其余利息按服務(wù)費(fèi)收取。貸款逾期的企業(yè)及個(gè)人只允許做一次展期，展期最長不超過6個(gè)月，超過500萬業(yè)務(wù)逾期一個(gè)月不再辦理展期，如展期到期仍不能按時(shí)還款則采取起訴或強(qiáng)制執(zhí)行等法律程序，除股東自行用款的業(yè)務(wù)均需辦理公證，公證的企業(yè)或個(gè)人公證期限必須辦理至業(yè)務(wù)終止期，逾期的業(yè)務(wù)需重新上貸審會(huì)通過辦理展期手續(xù)。 非經(jīng)營者股東擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)，借款金額不超過其公司股份的70%，如借款金額超過其公司股份的70%的部分需股東聯(lián)名簽字擔(dān)保，股東對(duì)外擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)執(zhí)行月息不低于3%（手續(xù)必須由公司辦理完成所有法律相關(guān)手續(xù))。所有評(píng)估需依據(jù)公司根據(jù)市場真實(shí)的成交價(jià)格進(jìn)行評(píng)估，所貸款金額不能超過評(píng)估值的50%。(年度目標(biāo)責(zé)任書)所有內(nèi)聯(lián)業(yè)務(wù)利息按日計(jì)息，同行業(yè)拆借（典當(dāng)行、小額貸款公司）%計(jì)息，%，股東和客戶內(nèi)聯(lián)按月息2%以下計(jì)息。（超過500萬元為大額貸款）。展期累計(jì)不超過6個(gè)月。不得對(duì)持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)受理后告知客戶需準(zhǔn)備的資料，與客戶一起至人民銀行查詢客戶個(gè)人征信記錄和近6個(gè)月銀行流水，至房產(chǎn)局查詢房產(chǎn)證明的真實(shí)性，在網(wǎng)絡(luò)公安系統(tǒng)中調(diào)取貸款企業(yè)的信用檔案或貸款人所在企業(yè)的信用檔案，單筆借款20萬元（含）以上50萬元以下的業(yè)務(wù)需當(dāng)天回復(fù)貸款客戶是否可以辦理，單筆借款50萬元（含）以上的業(yè)務(wù)3個(gè)工作日內(nèi)需回復(fù)貸款客戶是否可以辦理。所有股東為貸審會(huì)成員，所有需通過貸審會(huì)決定的業(yè)務(wù)3人以上參會(huì)有效，所有股東具有1票否決權(quán)，所有電子版資料發(fā)至未參會(huì)人員，緊急業(yè)務(wù)2小時(shí)內(nèi)回復(fù)，日常業(yè)務(wù)2日內(nèi)回復(fù)，必須說明同意或不同意，避免模棱兩可，失聯(lián)或規(guī)定日期內(nèi)未回復(fù)，統(tǒng)一視為同意，審貸會(huì)審批意見以其手機(jī)短信或傳真簽批內(nèi)容為準(zhǔn)，一個(gè)月內(nèi)補(bǔ)簽字；如未補(bǔ)簽考核出納5分/次。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)力、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。否則產(chǎn)生的所有責(zé)任均由業(yè)務(wù)受理人全部承擔(dān)。典當(dāng)資料清單（1）個(gè)人房地產(chǎn)典當(dāng)所需資料清單個(gè)人房地產(chǎn)典當(dāng)所需資料清單本人親自辦理的 個(gè)人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。（2）兩證缺一（缺少房屋所有權(quán)證），不能做抵押。（2）離異者：辦理手續(xù)需帶離婚證、析產(chǎn)協(xié)議，如典當(dāng)?shù)盅悍慨a(chǎn)不在析產(chǎn)協(xié)議內(nèi)，需重新做析產(chǎn)協(xié)議。辦理手續(xù)時(shí)，在所有提供的資料上夫妻雙方或產(chǎn)權(quán)共有者都要簽字。 其他需提供的資料：指產(chǎn)權(quán)共有（另一方到場或提供公證委托書）或需過戶轉(zhuǎn)讓按揭房。 授權(quán)委托書。 委托代理人聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、郵編。備注：公證需提供的資料： 個(gè)人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。 產(chǎn)權(quán)是多人所有的，還需提供有關(guān)人員的證件資料。 抵押物評(píng)估估價(jià)報(bào)告書。（2）企業(yè)房地產(chǎn)典當(dāng)所需資料清單企業(yè)房地產(chǎn)典當(dāng)所需資料清單企業(yè)法人親自辦理的企業(yè)公司法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、經(jīng)營許可證、法定代表人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。企業(yè)公司的驗(yàn)資報(bào)告，上一年的年檢報(bào)告。房、地產(chǎn)權(quán)證及相關(guān)資料。房、地產(chǎn)抵押典當(dāng)申請(qǐng)表。保險(xiǎn)單據(jù)。委托代理人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。備注：公證需提供的資料： 個(gè)人身份證或護(hù)照原件和復(fù)印件。 產(chǎn)權(quán)是多人所有的，還需提供有關(guān)人員的證件資料。 抵押物評(píng)估估價(jià)報(bào)告書。（3）需要擔(dān)保的，擔(dān)保人需要提供以下資料：216。216。216。216。216。六、業(yè)務(wù)提成管理業(yè)務(wù)分配月度任務(wù)分配比例按下表執(zhí)行：職級(jí)總經(jīng)理副總經(jīng)理業(yè)務(wù)部財(cái)務(wù)部放款比例35%25%30%10%內(nèi)聯(lián)比例35%25%30%10%放款業(yè)務(wù)（1）典當(dāng)提成于業(yè)務(wù)回贖辦理完成后與工資一同由財(cái)務(wù)部核發(fā)（當(dāng)月發(fā)放上月提成）；典當(dāng)期間內(nèi)如客戶出現(xiàn)逾期回款，由業(yè)務(wù)責(zé)任人負(fù)責(zé)收回本息，按要求限期收回且無損失的則按比例發(fā)放提成，如出現(xiàn)違規(guī)操作的，則取消該筆業(yè)務(wù)提成，由總經(jīng)理承擔(dān)所有責(zé)任。（3）在業(yè)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)未指定或業(yè)務(wù)部人員不在營業(yè)場所的情況下，可由財(cái)務(wù)部受理上門客戶的典當(dāng)業(yè)務(wù)，受理完成后第一時(shí)間將受理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)至業(yè)務(wù)部按流程進(jìn)行審批，總經(jīng)理受理上門客戶的典當(dāng)業(yè)務(wù)不予核算典當(dāng)提成。（5）提成分配：所有合規(guī)業(yè)務(wù)（股東擔(dān)保業(yè)務(wù)及股東本人借款除外）%發(fā)放，所有業(yè)務(wù)本息收回后按時(shí)間比例發(fā)放此提成。（7）股東擔(dān)保發(fā)生的業(yè)務(wù)需親自跟蹤至所有款項(xiàng)收回，如出現(xiàn)逾期誰擔(dān)保誰負(fù)責(zé)，且擔(dān)保業(yè)務(wù)不計(jì)提成，股東介紹的正常業(yè)務(wù)，經(jīng)營者把控風(fēng)險(xiǎn)，按程序上報(bào)的業(yè)務(wù)，提成分配按股東60%，剩余40%由指定業(yè)務(wù)人員提取，如業(yè)務(wù)未完成離職和負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)未進(jìn)行全程追蹤服務(wù)，則不予發(fā)放提成，自動(dòng)歸入公司所有。內(nèi)聯(lián)業(yè)務(wù)（1）內(nèi)聯(lián)業(yè)務(wù)提成分為短期內(nèi)聯(lián)和長期內(nèi)聯(lián)。（3）短期內(nèi)聯(lián)利息為月息18‰計(jì)息，提成按月核發(fā)，超過月息18‰以上（不含18‰）的短期內(nèi)聯(lián)不計(jì)提內(nèi)聯(lián)提成。（5）提成分配：提成種類分配比例 單筆業(yè)務(wù)金額內(nèi)聯(lián)長期（一年期）短期（2月以上6月以內(nèi)） 短期（2月以內(nèi)）200萬元以內(nèi)（含200萬）%/年1%/月%/月200萬元以上%/年%/月1%/月提成領(lǐng)取要求：（1）由財(cái)務(wù)人員核算并辦理簽批手續(xù)，經(jīng)所有股東簽批后方可發(fā)放。內(nèi)聯(lián)提成因?yàn)槭强I(yè)務(wù)，不存在繳納個(gè)人所得稅。（4）每筆業(yè)務(wù)到期后一次性發(fā)放提成。在報(bào)審材料有誤或缺失、業(yè)務(wù)手續(xù)不全的情況下，財(cái)務(wù)部若予以放款，考核5分/次，并承擔(dān)相關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任與法律責(zé)任。因業(yè)務(wù)人員調(diào)查不實(shí)、提供資料不全、審核不嚴(yán)誤導(dǎo)審貸會(huì)通過審核的所有責(zé)任由總經(jīng)理承擔(dān)。單筆借款20萬元（含）以上的業(yè)務(wù)，提交貸審會(huì)審批；不按審批權(quán)限審批的，未經(jīng)審貸會(huì)同意放款的考核審報(bào)人員5分/次，考核主管領(lǐng)導(dǎo)5分/次，并承擔(dān)全部責(zé)任。業(yè)務(wù)審批表必須填寫完整，不能有空白處，如有一處，考核填寫人和簽批人 10分/空。辦理手續(xù)填寫資料時(shí)間要前后一致，以實(shí)際放款時(shí)間為準(zhǔn)開始計(jì)息。1總經(jīng)理/財(cái)務(wù)人員審核材料、資信檔案、業(yè)務(wù)手續(xù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控并予以放款，在報(bào)審材料有誤或缺失、業(yè)務(wù)手續(xù)不全的情況下總經(jīng)理/財(cái)務(wù)人員同意予以放款，考核總經(jīng)理/財(cái)務(wù)人員20分/次，并承擔(dān)相關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任與法律責(zé)任。1每月未及時(shí)上報(bào)業(yè)務(wù)臺(tái)賬，考核主管領(lǐng)導(dǎo)10分/次，主要責(zé)任人10分/次。1客戶貸款信息嚴(yán)格保密，不得向業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露，如客戶貸款信息泄露，考核當(dāng)事人10分/次。1客戶貸款發(fā)放一律使用銀行網(wǎng)銀或轉(zhuǎn)賬支票支付，不得使用現(xiàn)金支付，違者考核財(cái)務(wù)人員50分/次，如發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失由財(cái)務(wù)人員全額承擔(dān)并給予辭退處理。1副總經(jīng)理/總經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行