【正文】 復(fù)核，提出明確意見(jiàn)，審批意見(jiàn)以下二種方式為準(zhǔn)：（1）權(quán)限內(nèi)：同意放款（此條不適用于副總經(jīng)理）。逾越權(quán)限審批放款的，考核副總經(jīng)理/總經(jīng)理，并承擔(dān)相關(guān)全部經(jīng)濟(jì)損失與法律責(zé)任，限期追回所有損失后給予降職降薪或辭退處理。附件一：貸審會(huì)管理辦法總 則貸審會(huì)設(shè)主任委員1人，總則由公司董事長(zhǎng)擔(dān)任；副主任委員2人，由公司總經(jīng)理、股東會(huì)成員一名擔(dān)任；貸審會(huì)委員３4人，由公司具有評(píng)審能力的人員組成。貸審會(huì)人員構(gòu)成：主任委員馬紅軍；副主任委員柴曉京、楊朝原委員：李輝軍、李秦、馬紅山、徐紅。 第二條 貸審會(huì)是董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的信貸業(yè)務(wù)決策議事機(jī)構(gòu)，為規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制，對(duì)有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)起智力支持作用和制約作用。 第三章 貸款審查部門的主要職責(zé)第四條 審查的原則：風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則要有效識(shí)別和充分提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合業(yè)務(wù)部門的調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告中提出的信貸管理要求，提出防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)。 客觀安全的原則要真實(shí)、全面、公正地反應(yīng)貸款業(yè)務(wù)的有利因素和風(fēng)險(xiǎn)，不得主觀臆斷，狹私偏袒。 效率原則要在有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，提高辦事效率。第四章 貸款審批會(huì)議制度第五條 貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)等有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。第七條 各業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料待貸審會(huì)審批。第五章 貸審會(huì)職責(zé)第九條 審議職責(zé)范圍內(nèi)的信貸事項(xiàng)； 第十條 向信貸管理部門或客戶部門了解需經(jīng)貸審會(huì)審議的客戶情況及信貸管理情況； 第十一條 審議疑難貸款：包括上一筆貸款未按計(jì)劃還清又申請(qǐng)下一筆貸款的；有不良記錄客戶的貸款等。 第十三條 分析資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況，根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策和公司存量業(yè)務(wù)情況，研究制訂防范風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。第七章 貸審會(huì)義務(wù)第十五條 貸審會(huì)的會(huì)議視情況可定期召開(kāi)，也可視情況組織臨時(shí)會(huì)議，所以成員要按時(shí)出席貸審會(huì)會(huì)議，無(wú)特殊情況不得缺席。第十七條 嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)貸審會(huì)審議的事項(xiàng)及結(jié)果不得對(duì)外泄露。凡提交貸審會(huì)審議的貸款業(yè)務(wù)，由公司業(yè)務(wù)部門按規(guī)定進(jìn)行審查后，撰寫貸款審查報(bào)告，經(jīng)相關(guān)人員簽字后連同貸款申請(qǐng)報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、各類要件等資料，送貸審會(huì)辦公室。貸審會(huì)辦公室按規(guī)定對(duì)擬提交審議的有關(guān)貸款事項(xiàng)進(jìn)行要件審查，對(duì)符規(guī)范要求的貸款事項(xiàng)及時(shí)提交貸審會(huì)審議。第二十條 會(huì)議準(zhǔn)備。第二十一條 審議。由匯報(bào)人向貸審會(huì)匯報(bào)審議事項(xiàng)的有關(guān)情況，參會(huì)成員審議后，就審議的貸款事項(xiàng)實(shí)行投票表決。包括會(huì)議次序、時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、出席成員、匯報(bào)人員、成員的審議發(fā)言等。第二十二條 會(huì)議紀(jì)要。第二十三條 審批。對(duì)貸審會(huì)審議通過(guò)的貸款事項(xiàng)，有權(quán)審批人可行使一票否決權(quán)，對(duì)經(jīng)投票未通過(guò)（包括不同意和復(fù)議）的貸款事項(xiàng)，有權(quán)搜人不得行使一票贊成權(quán)。第二十四條 督促與檢查。第九章 信貸審查流程(一般流程） 受理—綜合整理—指示信貸主審人（協(xié)助審查人）—審查—提出反饋意見(jiàn)—復(fù)會(huì)—綜合復(fù)議編號(hào)、登記（如需）—審查補(bǔ)充資料—提出審查意見(jiàn)—出具審核意見(jiàn)—提交貸審會(huì)第十章 信貸審查方法第二十五條 貸款審查應(yīng)當(dāng)采取綜合審查與專業(yè)審查相結(jié)合、個(gè)人審查與集體審查相結(jié)合、內(nèi)部審查與外部智力支持相結(jié)合等多種方法，提高貸款審查的科學(xué)性和專業(yè)性。同時(shí)審查相關(guān)附表、客戶調(diào)查(評(píng)估）報(bào)告等是否按規(guī)定上報(bào)。（3）內(nèi)容一致審查要點(diǎn)：a調(diào)查(評(píng)估）報(bào)告、相關(guān)附表文字表述、數(shù)據(jù)分析與相關(guān)附件資料的信息是否一致；b調(diào)查(評(píng)估）報(bào)告、相關(guān)附表及有關(guān)附件與相關(guān)信息是否一致；c調(diào)查(評(píng)估）報(bào)告、相關(guān)附表中的調(diào)查分析情況與調(diào)查結(jié)論是否一致。（2） 信貸事項(xiàng)審查 審查要點(diǎn):a是否符合相應(yīng)貸款規(guī)定的條件；b貸款用途、期限、利率等是否符合有關(guān)管理規(guī)定要求。第二十九條 對(duì)于變更事項(xiàng) （1）變更貸款事項(xiàng)的理由是否充分； （2）貸款事項(xiàng)情況變化是否合理 （3）需要取得有關(guān)審批部門審批的證明材料是否齊全、合法、有效； （4）變更后是否符合國(guó)家和我司有關(guān)規(guī)定； （5）變更后風(fēng)險(xiǎn)是否加大，對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)、效益的影響以及是否影響到貸款本息的收回等。其中涉及到增加貸款額度、延長(zhǎng)貸款期限、項(xiàng)目總投資較原評(píng)估時(shí)增加20%（不含）以上等信貸事項(xiàng)的變更，須提交貸款審查委員會(huì)審議。（5）借款人因暫時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，不能按期足額歸還貸款，經(jīng)貸審會(huì)審批同意可辦理一次展期，展期期限不得超過(guò)6個(gè)月。第三十二條 否決事項(xiàng)審查流程：對(duì)貸審會(huì)議審議結(jié)果為否決的貸款業(yè)務(wù)，審查人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸審會(huì)審議否決結(jié)果或有權(quán)審批人否決意見(jiàn)，直接辦理批復(fù)（任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)必須全票通過(guò)才可辦理）。準(zhǔn)確認(rèn)真事實(shí)，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出審查意見(jiàn)，在此基礎(chǔ)上形成貸款審查意見(jiàn)。第十四章 貸款業(yè)務(wù)審查重點(diǎn)第三十五條 審查重點(diǎn) 財(cái)務(wù)分析 償還能力分析 營(yíng)運(yùn)能力分析 盈利能力分析 發(fā)展能力分析 非財(cái)務(wù)分析（1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面的預(yù)警信號(hào)（2）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面的預(yù)警信號(hào)（3）管理風(fēng)險(xiǎn)方面的預(yù)警信號(hào)抵質(zhì)押（凈地不可作為抵押物，辦理貸款）（1）價(jià)值評(píng)估（2）抵（質(zhì)）押率核定（3）變現(xiàn)能力第十五章 附則第三十六條 本細(xì)則由伊犁中金典當(dāng)有限公司制定、修改和解釋。 附件二：典當(dāng)（借款）審批表（個(gè)人）編號(hào)： 日期：借款人性別婚否身份證號(hào)借款金額借款時(shí)限 個(gè)月起止日期起 年 月 日止 年 月 日現(xiàn)居住地家庭電話移動(dòng)電話工作單位工作年限 年現(xiàn)任職務(wù)當(dāng)物信息□房產(chǎn) □汽車 □其他 ，基本狀況： 。實(shí)地勘察 ： 簽字： 年 月 日 財(cái)務(wù)部意見(jiàn)□當(dāng)物資信審核 □當(dāng)物實(shí)地勘察 □資料完備審查； 簽字： 年 月 日副總意見(jiàn)□當(dāng)物資信審核 □當(dāng)物實(shí)地勘察，當(dāng)物情況 當(dāng)物估值： 萬(wàn)元，折現(xiàn) %，計(jì)當(dāng)金 萬(wàn)元，月息 ；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估： 簽字： 。業(yè)務(wù)部意見(jiàn)公司情況簡(jiǎn)介：抵押物屬性 □個(gè)人私企 □股東制 □國(guó)有 置業(yè) 處資信證明：□營(yíng)業(yè)執(zhí)照 □稅務(wù)登記證 □組織機(jī)構(gòu)代碼證 □法人身份證 后附清單，共 頁(yè)。 年 月 日總經(jīng)理意見(jiàn)簽字： 年 月 日董事長(zhǎng)意見(jiàn)簽字： 年 月 日董事會(huì) 意見(jiàn)簽字：年 月 日 附件三：房地產(chǎn)抵押合同抵押權(quán)人： 伊犁中金典當(dāng)有限公司 （以下簡(jiǎn)稱甲方） 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào) 654101050012817 郵編:835000 地 址：、二層206商鋪 抵押人：(房屋所有權(quán)人)（簡(jiǎn)稱乙方A）身份證號(hào)： 郵編： 身份證住址： 聯(lián)系電話： 抵押人：(房屋所有權(quán)人)（簡(jiǎn)稱乙方B）身份證號(hào)： 郵編： 身份證住址： 聯(lián)系電話： 第一條 總 則依據(jù)甲、乙(包括乙方A及乙方B，以下所稱乙方均指乙方A及乙方B)雙方簽訂的合同號(hào) 《典當(dāng)合同》，為保障雙方的合法權(quán)益，乙方愿意以其合法擁有的房產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給甲方，為乙方履行《典當(dāng)合同》項(xiàng)下的全部義務(wù)提供抵押擔(dān)保，現(xiàn)經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)特訂立本合同，以資遵照履行，具體條款如下：第二條 抵押房產(chǎn)本合同項(xiàng)下抵押物坐落(四至范圍)： 建筑面積： 平方米， 房屋設(shè)計(jì)用途： 房屋結(jié)構(gòu)(類型)： 權(quán)證編號(hào)： 土地使用證號(hào)： 使用權(quán)類型： 使用權(quán)面積： 平方米， 分?jǐn)偯娣e： 第三條 抵押房產(chǎn)擔(dān)保范圍主合同《典當(dāng)合同》項(xiàng)下乙方應(yīng)付給甲方的：實(shí)現(xiàn)債權(quán)及抵押權(quán)相關(guān)的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、公證費(fèi)、強(qiáng)制執(zhí)行費(fèi)用、差旅費(fèi)、賠償金、違約金、滯納金、罰息、綜合費(fèi)用、利息、典當(dāng)本金以及本合同第十二條規(guī)定的各項(xiàng)費(fèi)用。屆時(shí)甲乙方雙方另行簽署《續(xù)當(dāng)憑證》， 《續(xù)當(dāng)憑證》上確定的續(xù)當(dāng)期限截止日為本合同的乙方履行擔(dān)保義務(wù)的開(kāi)始日，本合同約定的事項(xiàng)在續(xù)當(dāng)期間乙方承諾繼續(xù)有效，如需重新辦理房產(chǎn)抵押登記的，乙方應(yīng)按照甲方要求辦理相關(guān)登記手續(xù)，并完全配合實(shí)施。折率 ％，實(shí)際發(fā)放借款金額 元 人民幣大寫 元整。本合同簽訂之日起5個(gè)工作日內(nèi)，甲乙雙方按照當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)登記管理權(quán)限至市或區(qū)(縣)的房產(chǎn)登記部門申請(qǐng)辦理房產(chǎn)抵押登記，申領(lǐng)《房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利證》，并將《房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利證》原件及《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用權(quán)證》原件交付甲方保管。第七條 抵押房產(chǎn)的處分限制抵押期間，未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得將上述抵押房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、變賣、抵償其他債務(wù)或以其他交易方式處置，也不得對(duì)上述抵押房產(chǎn)重復(fù)設(shè)定抵押和作任何實(shí)質(zhì)性結(jié)構(gòu)改變，若由此造成甲方損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。甲、乙雙方在簽署本合同和當(dāng)票時(shí)，上述抵押房產(chǎn)上不存在任何形式的第三人抵押、借用、托管、查封、扣壓、訴訟等，也不存在任何形式的權(quán)屬爭(zhēng)議或其他權(quán)利瑕疵。當(dāng)需要處置上述抵押房產(chǎn)償還所擔(dān)保的債務(wù)時(shí)，愿意無(wú)條件重新選擇居住地。甲、乙雙方共同(也可由乙方委托甲方)在本合同終止之日起10日內(nèi)向房產(chǎn)登記部門申請(qǐng)辦理抵押登記的注銷手續(xù)。第十一條 拍 賣乙方違反雙方約定逾期還款超過(guò)5天的，甲方行使抵押權(quán)時(shí)有權(quán)依照《典當(dāng)管理辦法》、《委托拍賣協(xié)議》委托拍賣機(jī)構(gòu)將上述房地產(chǎn)公開(kāi)拍賣，拍賣收入應(yīng)先行扣除拍賣所發(fā)生的一切費(fèi)用后，再按照實(shí)現(xiàn)債權(quán)及抵押權(quán)相關(guān)的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、公證費(fèi)、強(qiáng)制執(zhí)行費(fèi)用、差旅費(fèi)、賠償金、違約金、滯納金、罰息、綜合費(fèi)用、利息、典當(dāng)本金等順序依次抵償。第十二條 乙方擔(dān)保應(yīng)承擔(dān)的費(fèi)用與抵押合同簽訂、抵押權(quán)登記、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)有關(guān)的費(fèi)用，包括但不限于評(píng)估、鑒定、登記、公證、拍賣、保險(xiǎn)等費(fèi)用以及甲方已墊付的費(fèi)用均由乙方承擔(dān)。第十三條 通知條款雙方同意本合同項(xiàng)下互相的通知均以書面方式作出，除直接送達(dá)外，各方均有權(quán)選擇以郵寄至本合同第一頁(yè)確定的住所地的方式送達(dá)，無(wú)論該郵件是否無(wú)人簽收或退回，寄送第二日即視為有效送達(dá)。第十五條：本合同經(jīng)公證后成為具有強(qiáng)制執(zhí)行的債權(quán)文書，若乙方不履行債務(wù)或不完全履行債務(wù)逾期五日的(絕當(dāng))或甲方依據(jù)典當(dāng)合同確認(rèn)視為絕當(dāng)處理的，甲方有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。若本合同簽訂日后新頒布或修改的相關(guān)法律、法規(guī)或司法解釋與本合同的基本條款不一致的，雙方應(yīng)根據(jù)上述法律、法規(guī)或司法解釋的規(guī)定共同對(duì)本合同作出相應(yīng)修改第十七條 合同生效及份數(shù)本合同經(jīng)雙方簽字或蓋章后，并辦理完畢所有典當(dāng)物抵押手續(xù)并將證明文書/他項(xiàng)權(quán)證/權(quán)利證