[經(jīng)管營(yíng)銷(xiāo)]信心更重要--銀保培訓(xùn)材料-展示頁(yè)
2025-03-03 00:29本頁(yè)面
【正文】 次年寄送分紅通知書(shū) 月月公布結(jié)算利率 四、萬(wàn)能險(xiǎn)分析 — 與分紅險(xiǎn)的比較 從 2022年 — 09年萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的收益情況來(lái)看： 萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品：中國(guó)人壽的“瑞豐”三年合計(jì)收益為 %，平安的“穩(wěn)贏一生”為 %，太平的“盈利多 2022” 為 %，新華人壽的“得意理財(cái)（ 3型）”為 %； 分紅險(xiǎn)產(chǎn)品：國(guó)壽的“鴻豐”三年合計(jì)收益為 %，新華的“紅雙喜 A” 為保額的 %，太保的“紅利來(lái) A” 為 %。 三、市場(chǎng)現(xiàn)狀 為何銀保市場(chǎng) “ 一片紅 ” ？（ 2） 萬(wàn)能險(xiǎn)所繳保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資賬戶(hù)，由保險(xiǎn)公司代為投資理財(cái)，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保證利率（ %%），同時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)兼有類(lèi)似 “ 儲(chǔ)蓄 ” 功能，定活兩便，還可分期領(lǐng)取 ,支取靈活，長(zhǎng)期持有可獲得利益最大化的收益，因此，萬(wàn)能險(xiǎn)成為了不少居民的儲(chǔ)蓄替代品。在新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，分紅險(xiǎn)基本上全部可以算作保費(fèi)，而萬(wàn)能險(xiǎn)只有很少的一部分計(jì)入保費(fèi)，因此會(huì)影響到市場(chǎng)份額的計(jì)算與排名。因此 2022年開(kāi)門(mén)紅中，原來(lái)銷(xiāo)售萬(wàn)能險(xiǎn)的平安人壽、太平人壽等公司紛紛轉(zhuǎn)向了分紅險(xiǎn)，充分說(shuō)明了同業(yè)公司投資壓力驟增，投資信心不足；反觀人保健康，仍然保持著同業(yè)較高的投資收益率。 而萬(wàn)能險(xiǎn)是每月公布結(jié)算利率，收益透明，客戶(hù)可收到與市場(chǎng)相對(duì)同步收益信息，但保險(xiǎn)公司每月抓住一個(gè)良好的投資波段難度是可想而知的，我們?yōu)榭蛻?hù)承擔(dān)了很大的投資風(fēng)險(xiǎn)，所以各家保險(xiǎn)公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)故轉(zhuǎn)型分紅險(xiǎn)為主打產(chǎn)品，而不是市場(chǎng)需求的產(chǎn)物。面對(duì)持續(xù)向上的 CPI，需要以加息來(lái)表明政府堅(jiān)定的反通脹決心。 “健康人生 D”2022年月均結(jié)算利率為 %， 跑贏 了 CPI.，體現(xiàn)出萬(wàn)能險(xiǎn)抵御通貨膨脹的功能。 注：我司的 “ 健康人生 ” 系列及 “ 金利寶 ” 產(chǎn)品增加了長(zhǎng)期護(hù)理責(zé)任，是健康險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)作了很好的保障補(bǔ)充。 萬(wàn)能保險(xiǎn)是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的 人壽保險(xiǎn) （與分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)共同被列為新型人壽保險(xiǎn)）。1 信心比黃金更重要 萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)特點(diǎn)分析 總公司銀行保險(xiǎn)部 2022年 1月 本材料僅供內(nèi)部交流使用 健康人生 D優(yōu)勢(shì)比較 一 萬(wàn)能險(xiǎn)簡(jiǎn)介 二 三 目 錄 堅(jiān)定信心，大干快上 話術(shù)分享 四 1979年，世界上第一款萬(wàn)能壽險(xiǎn)在美國(guó)誕生。根據(jù) LIMRA（美國(guó)壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)）統(tǒng)計(jì)顯示：美國(guó)市場(chǎng)萬(wàn)能險(xiǎn)占比 80年代一直保持在 25%左右；在 2022年后，萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)占比又提升至 30%以上。 萬(wàn)能保險(xiǎn)之所以被稱(chēng)為 “ 萬(wàn)能 ” ，在于客戶(hù)在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。 一、定義 “姜你軍”、 “蒜你狠”、 “油它去”、 “蘋(píng)什么”、 “豆你玩” …… 2022年， 一系列熱詞在百姓口中流傳，實(shí)際上， 這是老百姓對(duì)物價(jià)上漲、 錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)的無(wú)奈！ 2022年 二、產(chǎn)品銷(xiāo)售背景 — CPI走高（ 1） 2022年食品價(jià)格漲幅較大，全年居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲 %。 11 月和 12月的 CPI持續(xù)上升，這一變化已完全背離CPI 的正常季節(jié)波動(dòng)規(guī)律，呈現(xiàn)出食品和非食品同漲的態(tài)勢(shì)。 二、產(chǎn)品銷(xiāo)售背景 — 銀行加息（ 2） 三、市場(chǎng)現(xiàn)狀 為何銀保市場(chǎng) “ 一片紅 ” ？（ 1） 分紅險(xiǎn)產(chǎn)品是每年公布分紅報(bào)告，而在運(yùn)作過(guò)程中即使收益不高，只要抓住一個(gè)較好的投資波段就可以給客戶(hù)較好的回報(bào)，收益不透明，紅利報(bào)告在次年 4月 30日之前報(bào)保監(jiān)會(huì)， 7月份客戶(hù)才可以收到，信息滯后；并且未能在公司網(wǎng)站等公共信息平臺(tái)公布，分紅率不透明。 回首 2022年全年，我國(guó)全年 CPI同比上漲 %；股市方面，全年上證指數(shù)下滑 %，成為全球倒數(shù)第二；在如此復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和較為低迷的資本市場(chǎng)環(huán)境下，部分保險(xiǎn)公司投資收益呈下滑趨勢(shì) ,比如 2022年上半年中國(guó)平安總投資收益同比下降 ％，為 ,總投資收益率由 ％下降至 ％。 新版會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的實(shí)施，是保險(xiǎn)公司調(diào)整市場(chǎng)策略的重要原因之一。但實(shí)際目前保監(jiān)會(huì)實(shí)施的新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則僅是一個(gè)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑，并未體現(xiàn)在保費(fèi)排名和市場(chǎng)份額上。收益最大化讓給了客戶(hù)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)了很大的投資風(fēng)險(xiǎn)。 以上數(shù)據(jù)顯示， 2022年 09年萬(wàn)能險(xiǎn)累計(jì)收
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