【正文】 .................................................................. 12 第三章 我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務整體概況 ........................................................................ 14 一、我國商業(yè)銀行信貸風險管理的歷史 ................................................................... 14 二、對公授信業(yè)務中信貸風險的分類 ....................................................................... 15 三、相關(guān)企業(yè)授信業(yè)務風險表現(xiàn) ............................................................................. 16 第四章 招商銀行濟南泉城路支行對公授信業(yè)務信用風險現(xiàn)狀與問題分析 ....................... 19 一、招商銀行濟南泉城路支行對公授信業(yè)務目前存在的問題 .................................... 19 （一）信貸風險管理的理念和意識淡薄 ............................................................ 19 （二）對公授信業(yè)務風險中信用風險相關(guān)的控制機制不完善 ............................. 19 （三）信用風險管理系統(tǒng)缺失 .......................................................................... 20 （四）招商銀行濟南泉城路支行的信用評級體系不完善 .................................... 20 （五）招商銀行濟南泉城路支行沒能夠建立專業(yè)的風險評估隊伍，風險管理隊伍缺失 .................................................................................................................... 20 （六）招商銀行濟南泉城路支行缺乏核心的對公授信業(yè)務風 險管理文化 ........... 21 二、成因分析 .......................................................................................................... 21 （一）內(nèi)部原因 ............................................................................................... 22 （二）外部因素 ............................................................................................... 24 VI 第五章 案例分析 ........................................................................................................... 28 一、招商銀行濟南泉城路支行 G 企業(yè)授信業(yè)務信貸風險管理中存在的主要問題 ....... 28 （一）招商銀行濟南泉城路支行組織結(jié)構(gòu) ......................................................... 29 （二）審貸分離與責任約束制度中存在的問題 .................................................. 29 （三）招商銀行濟南泉城路支行全行在對公授信業(yè)務中的信貸風險管理的意識還沒有形成 ............................................................................................................. 30 （四）招商銀行濟南泉城路支行信貸支持體系有待進一步的完善 ...................... 30 二、對提高招商銀行濟南泉城路支行 G 企業(yè)授信業(yè)務信貸風險管理水平的建議 ....... 31 （一）招商銀行濟南泉城路支行應該建立一個安全穩(wěn)定的管理信息系統(tǒng) ........... 31 （二）構(gòu)建一個符合招商銀行濟南泉城路支行實際情況向符合的風險管理模型 . 32 （三）對招商銀行濟南泉城路支行的信貸流程進行完善，能夠?qū)崿F(xiàn)信貸風險的動態(tài)管理 ................................................................................................................. 32 （四）招商銀行濟南泉城路支行應該保證風險管理組織架構(gòu)的獨立性 ............... 32 第六章 提高招商銀行濟南泉城路支行對 G 企業(yè)授信業(yè)務中信貸風險管理水平的對策建議 33 一、完善我國商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu) ................................................................... 33 （一）調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu) ................................................................................. 33 （二）建立長期有效的激勵及約束機制 ............................................................ 33 （三）多元化風險轉(zhuǎn)移手段 .............................................................................. 33 二、加強商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的合理性，提升執(zhí)行力度 ....................................... 33 三、提高招商銀行濟南泉城路支行信貸風險管理技術(shù)，建立科學的信貸風險管理體系 34 （一）建立并完善風險預警機制 ....................................................................... 35 （二）嚴格過程把握，加強信貸業(yè)務流程控制 .................................................. 37 （三）嚴格實行“審貸 分離”的貸款審查組織構(gòu)架 ........................................... 37 四、招商銀行濟南泉城路支行對公業(yè)務中信貸風險管理發(fā)展建議 ............................. 38 （一）銀行應該建立一個安全穩(wěn)定的管理信息系統(tǒng) ........................................... 38 （二）構(gòu)建一個符合銀行實際情況向符合的風險管理模型 ................................ 38 （三）對銀行的信貸流程進行完善，能夠?qū)崿F(xiàn)信貸風險的動態(tài)管理 .................. 38 （四）銀行應該保證風險管理組織架構(gòu)的獨立性 .............................................. 39 （五）建立先進的銀行風險管理文化 ................................................................ 39 五、改善金融大環(huán)境 ............................................................................................... 39 （一）監(jiān)管部門應加強風險提示和信息服務 ..................................................... 39 （二）招商銀行各支行間建立信息共享的平臺 .................................................. 40 第七章 研究結(jié)論與展望 ................................................................................................. 41 參考文獻 ........................................................................................................................ 42 致謝 ............................................................................................................................... 45 1 第一章 緒論 一、研究背景 在當前我國的銀行業(yè)務中，給銀行帶來收入的渠道，無非是其資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務，授信包含了絕大多數(shù)的業(yè)務種類，授信業(yè)務開展的同時，對商業(yè)銀行的其他業(yè)務會產(chǎn)生一定的影響，拉動其負債業(yè)務、結(jié)算業(yè)務和中間業(yè)務的發(fā)展，如在向一家客戶提供授信服務時，通常情況下客戶會將自己的部分結(jié)算存款 和對公授信業(yè)務派生存款 (主要是辦理票據(jù)業(yè)務和信用證業(yè)務時約定的保證金存款 )存入銀行，同時也會通過該行辦理結(jié)算業(yè)務，這樣一方面增加了銀行的存款，另一方面又使銀行結(jié)算量擴大，帶來手續(xù)費收入，進而壯大其資金實力，進一步提高銀行的收益。 II 關(guān)鍵詞：銀行信貸，信貸風險，信貸風險管理 III Abstract Corporate credit business is currently the mainstay of the business of mercial banks, mercial banks also operate one of high risk business. Compared with the accounting system and personal banking services, such as high operational risk, the incidence of public credit for operational risk may be relatively low, but because of the public credit business in the wholesale business characteristics, the risk of loss of its single event but ambitious in the first two categories of business. Another characteristic of the public credit for operational risk is that once the coupling operational risk and credit risk of emergence of credit assets are often much greater than the losses caused by the pure credit risk. Therefore, the strengthening of mercial banks in the field of public credit business risk prevention, improve public services in mercial bank credit risk management, to effectively reduce the loss of credit assets of mercial banks, mercial banks to improve the operating conditions of great significance. Credit risk management is a core skill banks. With the bank since, people have not stopped research on credit risk. Tragedy lingers as a result of credit management is also one after another. June 2020 American IndyMac Bank (IndyMacBank) collapse is the recent evidence. China Merchants Bank Jinan Branch QuanCheng but so far only a few decades, credit risk ma