【正文】 以下哪些內(nèi)容 ?( ) A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個人是否有發(fā)展的潛力 C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D．是否有適當(dāng) 的住房 E．是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險 54．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則 ( )。 A．侵權(quán)責(zé)任 B．違約責(zé)任 C．刑事法律責(zé)任 D．停業(yè)整頓 (二 )多項(xiàng)選擇題 51．理財規(guī)劃的目標(biāo)可以 歸結(jié)為兩個層次，包括 ( )。 A．個人誠信 B．具有合作精神 C．客觀公正 D．嚴(yán)守秘密 49．非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括 ( )。 A．對客戶的財務(wù)信息要有充分了解 B．對客戶的財務(wù)信息、非財務(wù)信息都要有充分了解 C．要了解客戶的期望目標(biāo) D．對客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私 47．理財規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括 ( )。 A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實(shí)、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息 B．理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶的信任和委托 C．在業(yè)務(wù)推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息 D．理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾 45．對于理財規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措 施是 ( )。 A．進(jìn)攻型防守型攻守兼?zhèn)湫? B．進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦? C．攻守兼?zhèn)湫瓦M(jìn)攻型防守型 D．防守型進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫? 43．私人銀行的服務(wù)對象是 ( )。 A．不論是在實(shí)施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動 地與客戶進(jìn)行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實(shí)施計劃的制定和修改過程中來 B．執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán) C．妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄 D．理財方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變 42．不同的家庭形態(tài)，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。 F．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ，進(jìn)行不正當(dāng)競爭， ( )將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。 A．向客戶隱瞞以免引起不快 B．向客戶說明 C．如果客戶問起就說明，不問即不必說明 D．視該金融產(chǎn)品而定 38．對客戶個人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務(wù)的有 ( )。 A．超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財產(chǎn) B．將客戶的財產(chǎn)與自己或所在機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)區(qū)分清楚 C．對于客戶之間的財產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分 D．在客戶要求退回或移交財產(chǎn)的情況下，理財規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的規(guī)定，及時移交客戶委托保管或處分 36．在與客戶洽談業(yè)務(wù)過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務(wù)存在沖突理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng) ( )。 A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度 B．對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進(jìn)行披露 C．理財規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理 D．理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人 和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時，不應(yīng)以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方 32．專業(yè)盡責(zé)原則的具體規(guī)范不包括 ( )． A．在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌 B．在實(shí)務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷 C．理財規(guī)劃師沒有責(zé)任與客戶充分溝通 D．以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護(hù)和提高理財規(guī)劃師的聲譽(yù)和公眾形象 33．違反嚴(yán)守秘密原則的是 ( )。 A．理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由兩部分組成：職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范 B．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性 C．職業(yè)道德準(zhǔn)則是理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基本淵源 D．執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則 30．下列哪項(xiàng)與正直誠信的職業(yè)道德原則相違背 ( )。 A．退休前期 B．退休期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．單身期 28．要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度的是 ( )。 A．增加收入 B．風(fēng)險保障 C．儲蓄和投資 D．財產(chǎn)傳承 26．對退休前期的描述不正確的是 ( )。 l、．全面性 B．穩(wěn)健性 C．安全性 D．及時性 24．持續(xù)理財服務(wù)不包括 ( )。 A．運(yùn)用語言溝通技巧 B．懂得運(yùn)用各種非語言的溝通技巧 C．在與客戶交談時要盡量使用通俗化的語言 D．在涉及投資回報率等財務(wù)指標(biāo)方面，不應(yīng)該給出過于確定的承諾 21．以下屬于客戶非財務(wù)信息的是 ( )。 A．收益最大化，不考慮 風(fēng)險 B．風(fēng)險管理優(yōu)先于追求收益 C．風(fēng)險和收益并重 D．如果客戶偏好風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)為他們制訂風(fēng)險高收益也高的方案 18． ( )是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。 A．應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃 B．保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù) 規(guī)劃子女教育規(guī)劃 C．大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃 D．子女教育規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃 16．退休期的理財優(yōu)先順序是 ( )。 A．固定收益證券 B．股票 C．期貨 D．保險 13．下列哪項(xiàng)不屬于固定收益 證券的范疇 ?( ) A．中銀行票據(jù) B．結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C．優(yōu)先股 D．普通股 14．單身期的理財優(yōu)先順序是 ( )。 A．青年家庭 B．中年家庭 C．老年家庭 D．視家庭其他成員而定 10．理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是 ( )。 A．一些重大的事故對家庭短期的沖擊 B．車禍 C．重大疾病需臨時墊資 D．親友急需現(xiàn)金 8．青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是 ( )。 A．意外現(xiàn)金儲備 B。 A．個人價值最大化 B．個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理 C．個人收入最大化 D．個人財務(wù)危機(jī)減少到零 4．在財務(wù)安全的情況下，支出曲線一定在收入曲線的 ( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投資收人曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐，即已經(jīng)獲得了 ( )。 A．努力工作 B．主動投資 C．被動投資 D．被動工作 2．理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是 ( )。 A．古為今用 B．拿來主義 C．全盤肯定 D．徹底拋棄 3．從業(yè)人員的用語中，不符合職業(yè)規(guī)范要求的是 ( )。第一章 理財規(guī)劃基礎(chǔ) 真題回顧 1．某投資組合含有 60％股票， 20％債券， 20％活期存款。這一組合最適合哪個年齡層次 ?( ) A．青年時期 B．中年時期 C．退休以后 D．均適用 2．對待中華民族傳統(tǒng)文化，正確的立場是 ( )。 A．“對不起，先生，這事兒不歸我管，您問別人吧” B．“大哥，我這里的價格 最低，你要能發(fā)現(xiàn)價格更低的，我把東西送給你” C．“嘿??這位大嫂，你的包忘帶了，自己的東西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，買點(diǎn)什么吧” 答案： 1． A 2． A 3. ARCD 四、同步強(qiáng)化練習(xí) (一 )單項(xiàng)選擇題 1．財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于 ( )。 A．財務(wù)安全 B．財務(wù)自由 C．財務(wù)獨(dú)立 D．個人收入最大化 3． 個人理財目標(biāo)的首要目的是 ( )。 A．基本收益 B．財務(wù)獨(dú)立 C．額外收入 D．財務(wù)自由 6．為了應(yīng)付家庭主要勞動力因?yàn)槭I(yè)或者其他 原因失去勞動能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭碓吹那闆r下，保障家庭的正常生活的現(xiàn)金儲備是 ( )。家庭支援現(xiàn)金儲備 C．投機(jī)儲備 D．日常生活覆蓋儲備 7．意外現(xiàn)金儲備的用途不包括 ( )。 A．防守型 B．攻守兼?zhèn)湫? C．進(jìn)攻型 D 無法確定 9．家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在 55 司 歲以上的家庭為 ( )。 A．做好現(xiàn)金規(guī)劃 B．做好教育規(guī)劃 C．做好稅收籌劃 D．做好投資規(guī)劃 11．現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立 ( )基金．． A．日常生活 B．投機(jī) C．應(yīng)急 D．日常生活和投資 12．在下列理財工具中， ( )的防御性最強(qiáng)。 A．職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 B．現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃 C．投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 D．現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 15．家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是 ( )。 A．退休規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃 B．資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃 C．投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃 D．稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃 17．理財規(guī)劃師在考慮風(fēng)險和收益時，應(yīng)當(dāng) ( )。 A．風(fēng)險管理理論 B．收益最大化理論 C．生命周期理論 D．財務(wù)安全理論 19．客戶進(jìn)行理財規(guī)劃的目標(biāo)通常是財產(chǎn)的保值和增值，下列哪項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值 ?( ) A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 C．投資規(guī)劃 D．財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 20．在建立客戶關(guān)系的過程中，理 財規(guī)劃師應(yīng)注意的事項(xiàng)中不正確的有 ( )。 A．社會保障情況 B．風(fēng)險管理信息 C．投資偏好 D．工資、薪金 22．以下哪項(xiàng)屬于客戶的財務(wù)信息 ?( ) A．客戶子女情況 B．客戶收入情況 C．客戶理財目標(biāo) D．客戶理財需求 23．為了確保理財計 劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應(yīng)遵循三個原則：準(zhǔn)確性、有效性、 ( )。 A．定期對理財方案進(jìn)行評估 B．不定期的信息服務(wù) C．方案調(diào)整 D．收集、整理和分析客戶的現(xiàn)行財務(wù)狀況 25．家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括 ( )。 A．它的家庭模型是中年家庭 B．它的理財分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備等 C．理財規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等 D．退休前期還不需要考慮財產(chǎn)傳承問題 27．需求分析主要包括租賃房屋、滿足日常支 m、償還教育貸款、儲蓄等的是 ( )。 A．正直誠信原則 B．客觀公正原則 C．勤勉謹(jǐn)慎原則 D．專業(yè)盡責(zé)原則 29．以下關(guān)于理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范的說法中不正確的是 ( )。 A．理財規(guī)劃師誠實(shí)不欺，不為個人的利益而損害委托人的利益 B． 理財規(guī)劃師由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤 C．理財規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律 D．理財規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂 31．客觀公正原則要求 ( )。 A．理財規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息 B．適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師 被司法機(jī)關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息 C．理財規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實(shí) D．理財規(guī)劃師一時疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息 34．理財規(guī)劃師下列做法中哪項(xiàng)是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的 ?( ) A．理財規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計違法的理財方案 B．客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C．客戶的理財目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D．理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法，雖向客戶做說明．但繼續(xù)辦理委托事務(wù) 35．如果理財規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財產(chǎn)，理財規(guī)劃師不應(yīng)當(dāng) ( )。 A．向客戶隱瞞 B．視客戶 的重要度而定 C．向客戶披露 D．等沖突明顯了再向客戶說明 37．理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么 ( )。 A．理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B．理財規(guī)劃師 C．理財規(guī)劃師的家人 D．理財規(guī)劃師的同事 39．對于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財