理財(cái)金典-展示頁(yè)
2025-01-16 22:13本頁(yè)面
【正文】 出時(shí)，仍能有一筆金錢(qián)或收益來(lái)彌補(bǔ)缺口，降低人生不可預(yù)測(cè)的外力對(duì)家庭和個(gè)人產(chǎn)生的沖擊。 ?。?）護(hù)錢(qián)—保險(xiǎn)與信托?！ 、谪?cái)產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃。因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對(duì)高收入的個(gè)人來(lái)說(shuō)節(jié)稅更成為其理財(cái)主要考慮目標(biāo)之一。在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都可用于支出的。 ③自用資產(chǎn)負(fù)債：如購(gòu)置自用資產(chǎn)所需房屋貸款和汽車貸款。 負(fù)債包含： ?、傧M(fèi)負(fù)債：如信用卡透支、分期付款和借款等。借錢(qián)沒(méi)有馬上償還會(huì)累積成負(fù)債，要根據(jù)負(fù)債余額支付利息。當(dāng)現(xiàn)金收入無(wú)法應(yīng)付現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢(qián)。 ③置業(yè)：購(gòu)置自用房屋、自用車等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。 資產(chǎn)包含： ?、倬o急預(yù)備金：保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時(shí)之需。當(dāng)期的收入超過(guò)支出時(shí)會(huì)有節(jié)余產(chǎn)生，而每期累積下來(lái)的節(jié)余（儲(chǔ)蓄）就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢(qián)滾錢(qián)，產(chǎn)生投資收益的本金。 ?、燮渌С??！ ≈С霭? ①生活支出：包括衣食住行育樂(lè)醫(yī)療等家庭開(kāi)銷。人的一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出和因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。 ③其他收入。 個(gè)人理財(cái)收入的范圍包含： ?、俟ぷ魇杖耄喊ㄐ劫Y、工作獎(jiǎng)金、傭金、自營(yíng)事業(yè)所得等。 個(gè)人（家庭）理財(cái)?shù)睦碡?cái)途徑 ?。?）賺錢(qián)—收入。因?yàn)槲磥?lái)具有不確定性，隱含各類的風(fēng)險(xiǎn)，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，這都會(huì)影響到每個(gè)人的現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）和現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。事實(shí)上，許多人每月的支出計(jì)劃，投資計(jì)劃、還貸透支行為和開(kāi)源節(jié)流的行為都是在進(jìn)行投資理財(cái)，只是你可能沒(méi)有意識(shí)到罷了。每個(gè)人一出生就需要化錢(qián)來(lái)滿足自己的需求（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢(qián)來(lái)來(lái)養(yǎng)活自己（現(xiàn)金流入）。是以對(duì)財(cái)富持之以恒的追求為目標(biāo)，而不僅僅是為了解決眼前的燃眉之急。只有這樣，才能最終實(shí)現(xiàn)我們理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。我認(rèn)為：個(gè)人（家庭）理財(cái)既是一門(mén)科學(xué)，也是一門(mén)學(xué)問(wèn)?！ €(gè)人（家庭）理財(cái)是一門(mén)新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)（追求利益最大化目標(biāo)）、以會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)（客觀忠實(shí)記錄）、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段（計(jì)劃與滿足未來(lái)財(cái)務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡）的邊緣科學(xué)。理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。所以，在本書(shū)中提到理財(cái)說(shuō)的多是家庭理財(cái)。個(gè)人理財(cái)、家庭理財(cái)實(shí)際上是同一回事（只是由于個(gè)人理財(cái)多指結(jié)婚前的個(gè)人理財(cái)行為，而家庭理財(cái)是結(jié)婚成家后的家庭理財(cái)行為）。理財(cái)金典理財(cái)概念 理財(cái)是一個(gè)范疇很廣的概念。從理財(cái)?shù)闹黧w來(lái)說(shuō)，個(gè)人、家庭、公司、政府部門(mén)至國(guó)家等都有理財(cái)活動(dòng)，但我們?cè)诖岁U述的主要是個(gè)人或家庭理財(cái)。在國(guó)外，一般叫個(gè)人理財(cái)；在國(guó)內(nèi)，我們認(rèn)為叫家庭理財(cái)比較合適，因?yàn)橹袊?guó)是一個(gè)重視家庭，家庭觀念比較重的國(guó)家，以家庭為主體進(jìn)行理財(cái)?shù)幕顒?dòng)更加普遍。 個(gè)人（家庭）理財(cái)概念 個(gè)人（家庭）理財(cái)就是管理自己和自己家庭的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。通俗的來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是賺錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)之道，理財(cái)就是打理錢(qián)財(cái)。 個(gè)人（家庭）理財(cái)貌似一件非常平凡的事情，實(shí)際上卻很有學(xué)問(wèn)。我們要以科學(xué)、理性的態(tài)度來(lái)對(duì)待它。 理財(cái)?shù)木C合涵義 1） 理財(cái)是打理一生的財(cái)富。 2） 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理。因此不管現(xiàn)在是否有錢(qián)，每個(gè)人都需要理財(cái)，每個(gè)人都都不得不面對(duì)理財(cái)?！ ?）理財(cái)涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。所以，理財(cái)從另外一個(gè)角度來(lái)說(shuō)就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。人的一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入及運(yùn)用金錢(qián)資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入；工作收入是靠人賺錢(qián)，理財(cái)收入是用錢(qián)賺錢(qián)，由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X(qián)與投資都還要廣。 ?、诶碡?cái)收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。 ?。?）花錢(qián)—支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢(qián)的主要目的是要維持個(gè)人及家庭的開(kāi)銷。 ②理財(cái)支出：包括貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等?！ 。?）存錢(qián)—資產(chǎn)。年老時(shí)當(dāng)我們無(wú)法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢(qián)的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)維持晚年所需。 ?、谕顿Y：可用來(lái)滋生理財(cái)收入的投資工具組合。 （4）借錢(qián)—負(fù)債。借錢(qián)的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出、購(gòu)置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車、家電，以及投資。因此在貸款還清前，每期的支出除了生活費(fèi)外，還有財(cái)務(wù)上的本金利息支出。 ?、谕顿Y負(fù)債：如銀行貸款本息、融資融券保證金等。 （5）省錢(qián)—節(jié)稅。有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移要繳贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅。 節(jié)稅包括： ?、偎枚惞?jié)稅規(guī)劃?！ 、圬?cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和傳承節(jié)稅規(guī)劃。護(hù)錢(qián)的重點(diǎn)是在風(fēng)險(xiǎn)管理，是指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，使人員、已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，或者當(dāng)
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