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理財(cái)金典-展示頁(yè)

2025-01-16 22:13本頁(yè)面
  

【正文】 出時(shí),仍能有一筆金錢(qián)或收益來(lái)彌補(bǔ)缺口,降低人生不可預(yù)測(cè)的外力對(duì)家庭和個(gè)人產(chǎn)生的沖擊。  ?。?)護(hù)錢(qián)—保險(xiǎn)與信托?! 、谪?cái)產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃。因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅,在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅,也成為理財(cái)中重要的一環(huán),對(duì)高收入的個(gè)人來(lái)說(shuō)節(jié)稅更成為其理財(cái)主要考慮目標(biāo)之一。在現(xiàn)代社會(huì)中,不是所有的收入都可用于支出的。   ③自用資產(chǎn)負(fù)債:如購(gòu)置自用資產(chǎn)所需房屋貸款和汽車貸款。   負(fù)債包含:  ?、傧M(fèi)負(fù)債:如信用卡透支、分期付款和借款等。借錢(qián)沒(méi)有馬上償還會(huì)累積成負(fù)債,要根據(jù)負(fù)債余額支付利息。當(dāng)現(xiàn)金收入無(wú)法應(yīng)付現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢(qián)。   ③置業(yè):購(gòu)置自用房屋、自用車等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。   資產(chǎn)包含: ?、倬o急預(yù)備金:保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時(shí)之需。當(dāng)期的收入超過(guò)支出時(shí)會(huì)有節(jié)余產(chǎn)生,而每期累積下來(lái)的節(jié)余(儲(chǔ)蓄)就是資產(chǎn),也就是可以幫你錢(qián)滾錢(qián),產(chǎn)生投資收益的本金。  ?、燮渌С??! ≈С霭?  ①生活支出:包括衣食住行育樂(lè)醫(yī)療等家庭開(kāi)銷。人的一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出和因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。   ③其他收入。  個(gè)人理財(cái)收入的范圍包含:  ?、俟ぷ魇杖耄喊ㄐ劫Y、工作獎(jiǎng)金、傭金、自營(yíng)事業(yè)所得等。  個(gè)人(家庭)理財(cái)?shù)睦碡?cái)途徑 ?。?)賺錢(qián)—收入。因?yàn)槲磥?lái)具有不確定性,隱含各類的風(fēng)險(xiǎn),包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),這都會(huì)影響到每個(gè)人的現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))和現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。事實(shí)上,許多人每月的支出計(jì)劃,投資計(jì)劃、還貸透支行為和開(kāi)源節(jié)流的行為都是在進(jìn)行投資理財(cái),只是你可能沒(méi)有意識(shí)到罷了。每個(gè)人一出生就需要化錢(qián)來(lái)滿足自己的需求(現(xiàn)金流出)、也需要賺錢(qián)來(lái)來(lái)養(yǎng)活自己(現(xiàn)金流入)。是以對(duì)財(cái)富持之以恒的追求為目標(biāo),而不僅僅是為了解決眼前的燃眉之急。只有這樣,才能最終實(shí)現(xiàn)我們理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。我認(rèn)為:個(gè)人(家庭)理財(cái)既是一門(mén)科學(xué),也是一門(mén)學(xué)問(wèn)?! €(gè)人(家庭)理財(cái)是一門(mén)新興的實(shí)用科學(xué),它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)(追求利益最大化目標(biāo))、以會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)(客觀忠實(shí)記錄)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段(計(jì)劃與滿足未來(lái)財(cái)務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡)的邊緣科學(xué)。理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。所以,在本書(shū)中提到理財(cái)說(shuō)的多是家庭理財(cái)。個(gè)人理財(cái)、家庭理財(cái)實(shí)際上是同一回事(只是由于個(gè)人理財(cái)多指結(jié)婚前的個(gè)人理財(cái)行為,而家庭理財(cái)是結(jié)婚成家后的家庭理財(cái)行為)。理財(cái)金典理財(cái)概念  理財(cái)是一個(gè)范疇很廣的概念。從理財(cái)?shù)闹黧w來(lái)說(shuō),個(gè)人、家庭、公司、政府部門(mén)至國(guó)家等都有理財(cái)活動(dòng),但我們?cè)诖岁U述的主要是個(gè)人或家庭理財(cái)。在國(guó)外,一般叫個(gè)人理財(cái);在國(guó)內(nèi),我們認(rèn)為叫家庭理財(cái)比較合適,因?yàn)橹袊?guó)是一個(gè)重視家庭,家庭觀念比較重的國(guó)家,以家庭為主體進(jìn)行理財(cái)?shù)幕顒?dòng)更加普遍。   個(gè)人(家庭)理財(cái)概念  個(gè)人(家庭)理財(cái)就是管理自己和自己家庭的財(cái)富,進(jìn)而提高財(cái)富效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。通俗的來(lái)說(shuō),理財(cái)就是賺錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)之道,理財(cái)就是打理錢(qián)財(cái)。   個(gè)人(家庭)理財(cái)貌似一件非常平凡的事情,實(shí)際上卻很有學(xué)問(wèn)。我們要以科學(xué)、理性的態(tài)度來(lái)對(duì)待它。   理財(cái)?shù)木C合涵義   1) 理財(cái)是打理一生的財(cái)富。   2) 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理。因此不管現(xiàn)在是否有錢(qián),每個(gè)人都需要理財(cái),每個(gè)人都都不得不面對(duì)理財(cái)?! ?)理財(cái)涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。所以,理財(cái)從另外一個(gè)角度來(lái)說(shuō)就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。人的一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入及運(yùn)用金錢(qián)資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入;工作收入是靠人賺錢(qián),理財(cái)收入是用錢(qián)賺錢(qián),由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X(qián)與投資都還要廣。  ?、诶碡?cái)收入:包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。 ?。?)花錢(qián)—支出。有人就有支出,有家就有負(fù)擔(dān),賺錢(qián)的主要目的是要維持個(gè)人及家庭的開(kāi)銷。   ②理財(cái)支出:包括貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等?! 。?)存錢(qián)—資產(chǎn)。年老時(shí)當(dāng)我們無(wú)法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí),就要靠錢(qián)的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)維持晚年所需。  ?、谕顿Y:可用來(lái)滋生理財(cái)收入的投資工具組合。   (4)借錢(qián)—負(fù)債。借錢(qián)的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出、購(gòu)置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車、家電,以及投資。因此在貸款還清前,每期的支出除了生活費(fèi)外,還有財(cái)務(wù)上的本金利息支出。  ?、谕顿Y負(fù)債:如銀行貸款本息、融資融券保證金等。   (5)省錢(qián)—節(jié)稅。有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移要繳贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅。   節(jié)稅包括:  ?、偎枚惞?jié)稅規(guī)劃?! 、圬?cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和傳承節(jié)稅規(guī)劃。護(hù)錢(qián)的重點(diǎn)是在風(fēng)險(xiǎn)管理,是指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排,使人員、已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù),或者當(dāng)
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