理財金典-文庫吧資料
2025-01-16 22:13本頁面
【正文】 。 ?。?）對客戶的財務狀況進行分析和評價； 在對客戶的基本情況有了較為詳細的了解后，下一步應著手對客戶的財務狀況進行分析和評價。包括客戶的收入和支出情況，資產和負債情況，社會保障信息，風險管理信息和遺產管理信息等。這也是理財規(guī)劃的基礎和必要程序之一。 理財規(guī)劃人員對客戶的財務信息、與理財相關的非財務信息和客戶的期望目標有充分的了解。對客戶的理財目標和期望做到心中有數，在與客戶達成一致的基礎上，與客戶簽定相對規(guī)范的投資理財服務文本，并對客戶的各種信息做到嚴格保密（切記，這關系到投資理財機構和理財規(guī)劃人員的職業(yè)道德素養(yǎng)和行業(yè)底限）?！ ?）、理財規(guī)劃工作流程 ?。?）做好和客戶的溝通與了解，達成共識?！ ±碡斠?guī)劃和理財規(guī)劃師 1）、理財規(guī)劃概念 理財規(guī)劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的某一方面，某幾方面或者全方位的綜合性理財方案，包括現金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、稅收籌劃、教育規(guī)劃、保險與風險管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、留學規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配和傳承規(guī)劃等。財富的安排則可以理解為對可支配財產的規(guī)劃，如現金規(guī)劃，消費支出規(guī)劃、稅收籌劃、教育規(guī)劃、保險與風險管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、留學規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配和傳承規(guī)劃等。 從以上定義可以看出，現代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排?！ ∷饺算y行在我國目前還少有人涉足。私人銀行含義：私人銀行是指重點為富有階層或高端的、但自身并不具備投資理財知識和經驗的客戶提供投資服務的銀行機構。缺點是客觀公正性弱，往往為了獲得代理費而給顧客推薦一些顧客并不知曉風險的產品。指工、農、中、建等各大商業(yè)銀行和交行等股份制銀行。缺點是有行業(yè)壁壘，客觀公正性一般。諸如證券公司、保險公司和基金公司等大型投資理財公司。第三方獨立理財顧問的“老板”就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發(fā)?！ ∽鳛楠毩C構的第三方理財，不代表銀行、保險公司和基金公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。缺點是公司規(guī)模較小，獨立研發(fā)能力較弱，無法發(fā)行獨立的理財產品。諸如以投資咨詢公司，理財規(guī)劃師工作室等形式存在的獨立第三方投資顧問公司。廣義的理財指銀行、基金公司、保險公司和獨立的第三方理財公司等以客戶為中心，充分運用資金、信用、服務等手段，調動內部、外部資源，向客戶提供決策建議、方案策劃以及多功能、全方位、綜合性的投資理財服務。狹義的理財指獨立的第三方理財公司等為客戶提供投資策劃和安排，以實現客戶資產的保值增值的投資理財服務。 本書的重點是介紹個人理財?！ ?）公司理財。這些錢哪里來，除了工資外，巨大的養(yǎng)老金缺口恐怕就要靠投資理財去解決了?！ 《鲜鰡栴}的一個核心就是：錢。個人收入的快速增長必然導致人們擁有了更多可支配的閑錢。而所有這一切都需要雄厚的經濟基礎做保障。 五是傳統(tǒng)觀念的轉變。隨著社會的進步，醫(yī)療條件的改善以及人們對健康生活方式的追求，人們的壽命也越來越長。而這種轉變將使得個人的經濟壓力越來越大，使得個人的養(yǎng)老資金缺口也越來越大?！ ∪钦毮艿霓D變。到那時，將是數量較少的年輕人供養(yǎng)數目龐大的老年人。中國大規(guī)模實行的計劃生育政策，使中國人口規(guī)模得以控制的同時也使得中國家庭規(guī)模日益小型化。本書的讀者朋友們，你們是否想到：二、三十年后的你，能否體面而有尊嚴的過好晚年生活？你的社保是否能夠保障你的衣、食、行等基本需求，以及娛樂和旅游等更高層次的需求？你是否每月能按時足額的得到你應該拿到的退休工資？ 如果你不能回答這些問題的話，我的朋友，請你跟隨我，一起來做好自己未來的投資理財規(guī)劃吧！或許建立的某一天你會發(fā)現，正是這份規(guī)劃使你老有所養(yǎng)，使你過上了體面而有尊嚴的晚年生活。導致中國社會出現了年輕就業(yè)者急劇減少而老年人大幅增加的局面，而老年人的增加就意味著需要供養(yǎng)人群的增加，這使得中國社會在二、三十年后面臨巨大的養(yǎng)老壓力。由于最近三十年中國政府實行了嚴格的計劃生育政策，中國人口組成已經發(fā)生了巨大的變化：年輕人在逐步減少而老年人在迅速增加。我認為：公司理財的好壞有時將直接關系到公司的生死存亡。公司理財的必要性 在過去、現在和未來，公司理財都居于公司整個運做的核心地位！沒有哪一家公司能離開投資、理財而生存下去。 ?、谪敭a保險：火險、責任險、車損險和家庭財產險等。此外，信托安排可以將信托財產獨立于其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免于流失的功能。保險的功能是當發(fā)生事故使家庭現金收入無法應付當時或以后的支
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