理財金典-在線瀏覽
2025-01-16 22:13本頁面
【正文】 發(fā)生損失時可以獲得賠償來彌補損失。而參加保險就必須要支付一定比率的保費，這樣一旦保險事故發(fā)生后，所產(chǎn)生的理賠金可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭或遺屬的生活支出；或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。 保險與信托包括： ①人壽保險：壽險、醫(yī)療險、意外險和失能險等?！ 、坌磐?。公司理財已經(jīng)成為公司在現(xiàn)代商戰(zhàn)中取勝的法寶之一。 個人理財?shù)谋匾浴 ≡谖磥?10年內(nèi)，我國居民將對個人財務(wù)策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于： 一是人口老齡化問題。在未來的二、三十年間，中國必將跨入老年型社會。現(xiàn)在年富力強的你和我，將來將不得不面對一個銀發(fā)社會?！ 《羌彝ヒ?guī)模日趨小型化。這導(dǎo)致中國在未來的幾十年后，將不得不面對人口老齡化的問題。這就迫使現(xiàn)在的年輕人不得不提前考慮將來的養(yǎng)老問題。中國這三十年的改革，政府已經(jīng)完成了職能的轉(zhuǎn)變：從以前住房、醫(yī)療、教育和養(yǎng)老問題上的大包大攬變成了由社會力量主導(dǎo)，依靠社會力量來解決?！ ∷氖侨丝趬勖闹鸩教岣摺６藗儔勖奶岣咭惨馕吨藗儗聿坏貌粸樽约汉图胰藴蕚涓嗟馁Y金以備退休后使用?，F(xiàn)在人們不僅僅是吃飽穿暖就可以了，還需要更豐富的物質(zhì)文化生活和精神文化生活！出國旅行在以前是遙不可及的一件事，但現(xiàn)在卻已經(jīng)是司空見慣了；國內(nèi)旅游就更是家常便飯了。 六是個人可支配收入的快速增長。而這些閑錢選擇存銀行顯然不是一個最佳去處，那么如何處理這些閑錢，并讓這些閑錢保值增值也是一個問題。只有有錢你才可以安享晚年，你才可以去買房，你才可以去出國旅游，你才可以去投資，你才可以去想干自己想干的一切。 朋友們，請認真而耐心的讀完這本書吧！或許，這本書將會影響到你在投資理財方面的決策！甚至影響到你的一生！朋友們，勇敢的邁開你投資理財?shù)牡谝徊桨桑。?！你的新生活或許就將從這里開始按理財主體分類 1）政府理財。 3）個人理財。 按理財范圍分類 1）狹義理財。 2）廣義理財。 理財機構(gòu)分類 1）投資顧問公司。優(yōu)點是獨立性較強，相對客觀公正?！ 〉谌嚼碡斒侵改切┆毩⒌闹薪槔碡敊C構(gòu)，它們不代表銀行、保險和基金公司等金融機構(gòu)，能夠獨立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。通常，第三方獨立理財機構(gòu)會先對客戶的基本情況進行了解，包括的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財富目標，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的財富目標。 2）產(chǎn)品提供者。這類理財代理機構(gòu)，優(yōu)點是資金實力較強，可以提供獨立的理財產(chǎn)品，獨立研發(fā)能力較強。 3）商業(yè)銀行。優(yōu)點是資金實力雄厚，可以獨立開發(fā)和提供自己的理財產(chǎn)品?！ ?）私人銀行業(yè)。 私人銀行目前在國外是蓬勃發(fā)展，如美國，日本等國家私人銀行很多，也很發(fā)達，可以填補一些公立銀行覆蓋不到的地方。個人理財?shù)母拍? 1）個人理財：是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標運用多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在個人風險可控的范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，并最終達到財務(wù)自由的過程。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響?！ ?）商業(yè)銀行個人理財 是指商業(yè)銀行利用其網(wǎng)點、技術(shù)、人才、專業(yè)、信息和管理等資源，為個人提供有關(guān)投資理財?shù)囊?guī)劃、咨詢、設(shè)計、代理、管理等綜合性金融服務(wù)。通過這些規(guī)劃的實施，使客戶不斷提高生活品位，最終達到財務(wù)安全、財務(wù)自由和財務(wù)自決的過程?！ ±碡斎藛T應(yīng)該做到與客戶面對面的交流，做到對客戶基本情況和財務(wù)狀況的了解?！ 。?）收集客戶信息。收集、整理和分析客戶的財務(wù)信息和與理財相關(guān)的非財務(wù)信息是制定理財規(guī)劃方案的關(guān)鍵一步?！ 】蛻舻呢攧?wù)信息是指其目前的收支情況、資產(chǎn)負債表和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況?！ 】蛻舻姆秦攧?wù)信息是指除客戶的財務(wù)信息以外和理財規(guī)劃有關(guān)的信息，包括客戶的年齡，健康狀況、社會地位、投資偏好、風險承受能力和價值觀等。這是整個理財規(guī)劃中最基本的一步。所以一定要對客戶的財務(wù)狀況進行分析以得出正確的結(jié)論。在對客戶的財務(wù)狀況進行分析得出正確結(jié)論的基礎(chǔ)上，必須依據(jù)客戶的目標，編制符合客戶基本能力和經(jīng)濟能力的理財規(guī)劃，使客戶的目標真正落到實處。一個好的理財規(guī)劃人員應(yīng)該是能制定切實可行的理財規(guī)劃，從而協(xié)助客戶最終實現(xiàn)他的各項理財目標。在實施過程中，應(yīng)與客戶保持溝通，如果有意外情況，應(yīng)及時通知客戶，并應(yīng)為客戶積極出謀劃策。不能對于已經(jīng)推出的理財規(guī)
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1