理財金典-閱讀頁
2025-01-16 22:13本頁面
【正文】 劃置之不理，更不能默然處之?！ 。?）調(diào)整理財規(guī)劃的不足或執(zhí)行偏差。理財規(guī)劃人員提供的理財規(guī)劃是建立在預(yù)測和推算基礎(chǔ)之上的，是靜態(tài)的，對瞬息萬變的市場的預(yù)估難免是有偏差的?！ ?）、理財規(guī)劃師的概念和我國理財規(guī)劃師發(fā)展現(xiàn)狀 所謂理財規(guī)劃師，其主要職責是為個人提供全方位的專業(yè)理財建議和規(guī)劃，使人們實現(xiàn)財務(wù)自由和金融安全的專業(yè)人員。 據(jù)悉，到2002年底，在美國注冊金融策劃師從業(yè)人數(shù)已近4萬人，其中90％以上的人員是從1990年后申請獲得執(zhí)業(yè)資格的。 目前國內(nèi)的理財師資格有很多種，包括：國家理財規(guī)劃師（CHFP）、國際金融理財師(AFP)、注冊財務(wù)策劃師(RFP)、注冊理財規(guī)劃師（CFP）、注冊財務(wù)顧問師（CFC）和特許財富管理師（CWM）等?！ 。?）、國家理財規(guī)劃師（CHFP）認證 是由國家勞動和社會保障部頒發(fā)的具有國家資格的國家理財規(guī)劃師認證，是真正國家權(quán)威理財規(guī)劃職稱，經(jīng)聯(lián)合國成員國相關(guān)組織及我國共同承認，出國公證、司法有效，社會認可度較高、富有本土化色彩、注重實務(wù)操作。CHFP認證是目前國內(nèi)最權(quán)威的理財顧問認證項目，CHFP持證者人數(shù)的多少，已成為衡量一個地區(qū)理財行業(yè)發(fā)達程度的參考指標。負責日常工作的理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書處，設(shè)于北京東方華爾金融咨詢有限公司?！ ‖F(xiàn)在勞動和社會保障部對國家理財規(guī)劃師的認證分三個層次：國家一級理財規(guī)劃師（高級）、國家二級理財規(guī)劃師（中級）和國家三級理財規(guī)劃師（初級）。國家一級理財規(guī)劃師（高級）以前一直未啟動認證工作，2009年底在北京才剛開始對國家一級理財規(guī)劃師（高級）的資格啟動認證工作。 通過結(jié)業(yè)考試，學(xué)員可獲得《國際金融理財師培訓(xùn)合格認證》，可申請參加CFP資格考試?！ 。?）、注冊理財規(guī)劃師（CFP） 認證名稱Certified Financial Planner，中文翻譯為“注冊理財規(guī)劃師”，簡稱CFP?？荚嚭细裾邔@得由中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會頒發(fā)的中國高級注冊金融理財師資格認證，但目前官方并未認可。由中國香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會（RFPHK）推出，與國內(nèi)高校合作開展認證?！ 。?）、特許金融分析師（CFA） 認證名稱Chartered Financial analyst 簡稱CFA。認證包括三級，每年六月份舉行一次考試，一年只能參加一級考試，因此最少要三年才能完成全部三級考試。同時，考試對報考者的英文水平要求較高，所有考試均系全英文命題，其中還涉及到大量經(jīng)濟學(xué)術(shù)語。根據(jù)統(tǒng)計，每位候選人至少需要250小時準備每個級別的考試，并且非英語母語應(yīng)考者則需要更多的準備時間。進行投資理財活動首先要保證基本生活，在此基礎(chǔ)上在有節(jié)余的情況下再投資各種理財市場，切不可將所有的家產(chǎn)一古腦的押上去幻想投資生財?！ 〗?jīng)濟效益原則 衡量一項投資活動的成敗的最關(guān)鍵的原則就是：要以最小的投入獲取最多的產(chǎn)出?！ 〗^對值就是指你賺取了多少真金白銀，具體數(shù)額到底是多少?！ ∠鄬χ担和顿Y收益率=利潤/投資額100％ 安全性原則 組合投資，分散風險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里；也不要把全部籃子挑在一個肩膀上?！ ∽儸F(xiàn)原則 俗話說：天有不測風云，人有旦夕禍福。手里有糧，心中不慌，說明持有流動性好的投資理財產(chǎn)品將能保證你隨時變現(xiàn)，這必將大大提高你的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等，每一個人都會不同。所以，在投資理財方面，每個個體都不盡相同?！ 〕志美碡斣瓌t 理財不是一朝一夕的事情，更不能只憑著三分鐘的熱情去理財。我們不要幻想一夜暴富，更不能靠不正當?shù)氖侄危蛘咦咄衢T邪道去掙錢，我們要靠自己的雙手，靠我們智慧的大腦，運用一切可以運用的合法手段，在時間老人的指引下，走向快樂幸福的財富彼岸。開心投資，快樂理財，不要把理財搞成苦差事，而要自覺自愿的、發(fā)自內(nèi)心的去做。 提高自己的理財綜合素質(zhì)原則 追求財富最大化的同時，增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識，充實經(jīng)濟金融知識、法律知識、稅收知識，提高自身的綜合理財素質(zhì)，使自己在未來的財富尋寶戰(zhàn)中立于不敗之地。選擇現(xiàn)金、儲蓄作為主要投資工具?！ ⊥顿Y“三分法”—— 適合低收入者。投資理財組合中，現(xiàn)金占20％，儲蓄可占30％，債券占50％。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，組合加入房地產(chǎn)投資?！ ⊥顿Y“五分法”——適合于收入較高，但風險意識較弱、缺乏專門知識與業(yè)余時間者。投資理財組合中，現(xiàn)金占10％，儲蓄可占20％，債券占20％，20％的房地產(chǎn)， 30％的投資基金。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，組合加入房地產(chǎn)投資，投資基金和高風險的股票或者期貨?！ 〗ㄗh以上組合中均可以加入一定比例
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